Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Что значит обеспечение по кредиту не требуется

Что значит обеспечение по кредиту не требуется

Что значит обеспечение по кредиту не требуется
СОДЕРЖАНИЕ
0

Преимущества и недостатки потребительского кредита без обеспечения

Несомненный плюс для любого заемщика – отсутствие необходимости передавать банку имущество в качестве залога и искать поручителей. Тем более что поручителем может стать далеко не каждый. Это раньше кредиты брали редко и практически любой родственник или хороший знакомый удовлетворял требованиям банка и подходил по критерию платежеспособности.

К остальным положительным моментам можно отнести:

  • быстроту принятия решения банком;
  • простоту оформления кредитной документации;
  • небольшой пакет документов;
  • нецелевой характер займа.

https://www.youtube.com/watch{q}v=1P_miIpfQT4

Но здесь, как и в любой другой программе кредитования, есть свои недостатки:

  • высокие ставки процентов;
  • ограничения по максимальной сумме;
  • утверждаемые сроки кредитования (это в условиях сказано, что на 5 лет можно взять, а на практике банк этот срок старается урезать);
  • существенные штрафы за просрочку платежей;
  • возможность взыскания долга за счет реализации имущества должника при неисполнении им обязательств (через суд).

Банк же, выдавая необеспеченный кредит, усложняет себе жизнь лишь в вопросах взыскания просроченного долга. Поскольку нет поручителей и залогового имущества, вся процедура будет проходить через суд. А это время, в течение которого финансовое учреждение теряет планируемые доходы. Но этот риск легко окупается:

  • высоким спросом, который увеличивает количество клиентов и размер кредитного портфеля банка (не все ведь заемщики недобросовестные, большинство платит исправно);
  • высокой доходностью, которая связана с повышенными процентными ставками и санкциями за несвоевременную уплату (рано или поздно любой долг взыщется, а начисленная неустойка сможет покрыть все утраченные ранее доходы).

Упрощенная система потребительского кредитования от Сбербанка предполагает, что всевозможные нужды финансируются в рамках единого продукта — нецелевого потребительского кредита. Рассмотрим, что это значит. Спектр реализации заемных средств предполагает здесь и самые незначительные, и крупные покупки, т. к. это позволяет предлагаемый объем финансов.

Как правило, упрощение отдельных характеристик любого кредита подразумевает усложнение других его сторон. К примеру, подключается обеспечение, гарантирующее исполнение заемщиком его долговых обязательств: залог и поручительство третьих лиц. Однако положительный момент обсуждаемой ссуды без обеспечения заключается в отсутствии такой необходимости. Остальные параметры также отличаются выгодой для клиента.

Договор по потребительскому кредиту без обеспечения содержит следующую фразу относительно его назначения — «на цели личного потребления». Она подразумевает вариабельность нужд клиента: от разовой оплаты обучения и до покупки автомобиля и более крупного имущества. Эта характеристика позволяет понять, что значит «нецелевой потребительский кредит».

При этом оформления покупаемого (кредитуемого) объекта или уже имеющегося имущества (автотранспорт, недвижимость) под залог в качестве обеспечения не требуется. Также не нужно подключать поручительство, как иную форму обеспечения в качестве гарантии по оплате задолженности (в случае наступления финансовых затруднений у клиента или же его смерти).

Процентная ставка

Возможность предоставления кредита определяется исходя из оценки финансового положения/платежеспособности и благонадежности человека. Еще один положительный момент обсуждаемого кредита заключается в вариативности ставочных показателей, на которые влияют кредитор и сам клиент. Индекс ставки изменяется в рамках от 11,9 до 19,9%.

Параметры, которые оказывают влияние на уровень процентной ставки по кредиту без обеспечения в Сбербанке:

  1. Сумма: до 300 тыс., от 300 тыс. до 1 млн, от 1 млн руб.
  2. Факт получения на специальный счет зарплаты или пенсии в договорном порядке.

Влияние желаемой суммы кредита на процентную ставку не заканчивается на отнесении запрашиваемого объема денежных средств к одной из трех представленных цифровых категорий. Дальнейшая корректировка процента может осуществляться под влиянием производимых доходных транзакций в системе Сбербанка. Благодаря этому упрощается работа специалиста по анализу доходного уровня претендента для выдачи ему кредита без обеспечения.

Требования к будущим заемщикам разделяются на базовые, относящиеся ко всем кредитным категориям, и свойственные исключительно для потребительского кредита без обеспечения. Первые подразумевают наличие гражданства и прописку на территории РФ. Это правило позволяет кредитору избежать потери своих вложений.

Специфичные требования по потребительскому займу без цели и предоставления обеспечения:

  1. Подходящий возраст — в пределах от 18 до 65 лет. При этом нижняя граница доступна для зарплатников. Для остальных клиентов отсчет начинается в возрасте от 21-го года.
  2. Наличие текущего и рабочего стажа. Первый составляет от 3 до 6 месяцев (в зависимости от статуса клиента). Второй рассчитывается за последние 5 лет, на протяжении которых работающий пенсионер должен быть трудоустроен в течение более трех месяцев, а стандартная клиентура — от шести месяцев. При этом на тех же зарплатников данное требование не распространяется.
Предлагаем ознакомиться:  Помилование в уголовном праве

Важными принципами для всех кредитно-финансовых учреждений при выдаче займов без обеспечения выступают достойный уровень дохода и благонадежность человека. Первый невозможно обозначить в конкретном цифровом выражении, т. к. все зависит от вида займа и запрашиваемой суммы. Вторая характеристика определяется при участии скоринговой системы и оценке кредитной истории.

Установленный финансовый объем позволяет клиенту потратить кредит на различные по дороговизне цели. При этом исчисление происходит исключительно в рублях РФ. Особенностью кредитования без обеспечения выступает увеличение максимально разрешенной суммы благодаря параллельному действию иного условия — подключения к корпоративному проекту.

Параметры кредитования без обязательного обеспечения:

  1. Сумма: от 30 тыс. до 3 млн руб. для стандартной клиентуры и до 5 млн — для зарплатной.
  2. Сроки: от 3 месяцев и до 5 лет включительно.

Срок продолжительности кредитования напрямую зависит от характера прописки кредитуемого. Он не ограничивается указанными пределами для клиентуры с постоянной регистрацией. Для заявителей со срочным типом прописки, не получающих в финансовом учреждении зарплату или пенсию, максимальный период кредитования соответствует конечной регистрационной дате.

Если для жилищных кредитов документальный кейс расширен и доставляется кредитору поэтапно, то потребительское кредитование без обеспечения осуществляется гораздо проще. Более того, этот кредит может быть и вовсе одобрен в онлайн-режиме с дальнейшим безналичным перечислением денежных средств на имеющуюся дебетовую карту.

Документальный перечень для займа без обеспечения:

  1. Заявление-анкета (альтернативой выступает заявка, сформированная в личном кабинете).
  2. Паспорт РФ и подтверждение прописки штампом в нем либо на отдельном бланке временной регистрации.
  3. Справки и копии трудовой документации, отражающие факт трудоустройства и размер налогооблагаемого дохода.

Что значит обеспечение по кредиту не требуется

Относительно третьего пункта Сбербанком предусмотрен ряд альтернатив. Чаще всего заемщик доставляет кредитору заверенную копию трудовой книжки и справку из бухгалтерии в формате 2-НДФЛ. Однако разрешенными вариантами выступают, к примеру, копия трудового договора и доходная справка по форме банка.

При определении параметров кредитования (например, размера ежемесячного платежа, определяемого исходя из суммы и срока кредитования) изменения выявляются после проведенного клиентом калькуляционного расчета и обращения к кредитору. Расчет в калькуляторе считается предварительным для оценки своих сил и изменяется под влиянием банковских требований.

Клиент может влиять на параметры кредитования на стадии обсуждения пунктов договора без цели и обеспечения в части определения процентной ставки, запрашивая определенную денежную сумму и подключаясь к корпоративному проекту. Иных льготных параметров здесь не предусмотрено (в отличие от ипотечных кредитов).

Деятельность Сбербанка регулируется законодательно, однако общие условия обслуживания определяются им самостоятельно и изменяются в любой момент времени. После подписания договора одностороннее изменение условий не допускается как для кредитора, так и для заемщика. При наличии претензий все изменения осуществляются в процессе инициированного судопроизводства.

Подача заявки осуществляется при помощи портала Сбербанк Онлайн (сайт и мобильное приложение) либо в офисе учреждения. Первый вариант подразумевает авторизацию в личном кабинете с переходом в нужную вкладку «Кредиты», а для второго необходим подбор подходящего отделения с кредитным отделом. Список отделений разрешено сформировать на сайте.

После подачи заявки следует ожидать решения банка. При этом для зарплатной клиентуры период ожидания может сокращаться до двух минут, т. к. система быстро назначит персональную кредитную оценку клиента и проанализирует его доходы. Банк оповестит о принятом решении в Сбербанке Онлайн, а также по номеру мобильного телефона.

Получение кредита в отсутствии обеспечения осуществляется в день подписания договора путем перечисления средств на счет с привязанной к нему банковской картой. При отсутствии действующего карточного носителя банк выдаст новый, но для этого необходимо подписать соответствующие документы в отделении учреждения.

Наибольшей популярностью у населения пользуются предложения по потребительским кредитам от крупных банков. Эти кредитные учреждения хорошо отработали схемы выдачи кредитов и сделали процесс максимально простым для заемщиков. Ставки, предлагаемые такими банками, обычно существенно меньше, чем в небольших финансовых учреждениях.

Россельхозбанк

от 11,5%
ставка в год

Перейти

Сбербанк

от 11,7%
ставка в год

Предлагаем ознакомиться:  Возврат страховки по кредиту банк русский стандарт

ВТБ 24

от 15%
ставка в год

Перейти

Ситибанк

от 14%
ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 12,5%
ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 11,99%
ставка в год

Перейти

ЮниКредит Банк

от 13,9%
ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк

от 11,99%
ставка в год

Перейти

Промсвязьбанк

от 13,9%
ставка в год

Перейти

Бинбанк

от 9,5%
ставка в год

Перейти

Россельхозбанк

Условия кредитования

Ссуды без обеспечения предоставляются в сумме, не превышающей установленного банком порога (чаще всего – 500 тыс. руб.) и на срок от 3 месяцев до 5 лет. В исключительных случаях максимально возможный срок продлевается до 7 лет.

Что значит обеспечение по кредиту не требуется

Процентные ставки устанавливаются гораздо выше, чем по обычным потребительским займам. В среднем сейчас такой кредит «стоит» от 25% годовых в банках, а в МФО ставка достигает цифры с двумя нулями, что объясняется высокими рисками финансовой организации.

Пакет документов стандартен:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки о размере дохода в форме 2-НДФЛ (могут предоставляться на бланке финансовой организации);
  • любой второй документ (ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС) – при необходимости;
  • трудовая книжка или соответствующий трудовой договор.

К заемщикам, подавшим заявку на кредит без обеспечения, предъявляется чуть больше требований, чем по обеспеченным ссудам:

  • возраст 21-65 лет;
  • в среднем 6 месяцев рабочего стажа на последнем месте и не меньше 1 года общего стажа;
  • официальные источники дохода;
  • постоянная регистрация на территории присутствия отделения банка (в некоторых финансовых учреждениях возможно кредитование по временной регистрации, но на срок, не превышающий дату ее окончания);
  • военный билет или приписное свидетельство для лиц призывного возраста;
  • наличие контактного телефона, иногда требуется указать стационарный телефон (домашний или офисный).

Подход к оценке заемщика здесь более тщательный, проверяются малейшие детали. Часто при несоответствии хотя бы одному критерию банк просит сменить программу кредитования и предоставить поручителя.

Онлайн-заявка на кредит без обеспечения

Подача онлайн-заявки на ссуду без залога и поручительства позволяет быстрее получить предварительное решение банка и ускорить оформление договора при визите в отделение. Некоторые финансовые учреждения предлагают действующим клиентам оформить заем полностью дистанционно с помощью функций интернет-банка, а иногда подача заявки позволяет получить сниженную процентную ставку.

Приведем информацию, которую требуется указать в онлайн-заявке:

  • желаемые параметры кредита;
  • персональные данные (Ф.И.О., номер и серию паспорта и т. п.);
  • данные о доходах, расходах;
  • информацию о месте работы.

В некоторых банках анкета включает и ряд дополнительных вопросов, например, о наличии других обязательств по ссудам или кредитной истории. Решение по заявке принимается обычно за 1-3 рабочих дня, но иногда и в течение нескольких часов. Быстрее рассматриваются заявки держателей зарплатных карт, часто для них уже есть предварительно одобренное предложение.

Особенности кредита без обеспечения в Сбербанке

Процентная ставка

Что значит обеспечение по кредиту не требуется

Далеко не все клиенты представляют, что значит выражение «кредит без обеспечения». По сути, это банковский продукт, позволяющий получить средства в долг без передачи в залог собственного имущества или привлечения поручительства других физических лиц. Разница между ссудами с обеспечением и без обеспечения довольна существенная.

Предлагаем ознакомиться:  Как производится расчет процентов по кредиту

Ссуды без обеспечения выдаются на любые нужды. Это означает, что тратить полученные от банка деньги можно по своему усмотрению, без необходимости отчитываться и подтверждать целевое использование средств. Комиссии за выдачу и обслуживание по кредитам от крупных банков отсутствуют.

Досрочное погашение ссуды возможно в любой момент, при этом к заемщику не применяются штрафные санкции. Но надо учитывать, что при погашении займа раньше срока вернуть сумму, уплаченную за страховку, вряд ли получится.

Беззалоговые кредиты для ИП

Банки разработали линейку кредитных продуктов без обеспечения и для предпринимателей. Однако взять такой заем можно лишь на небольшие потребности:

  • пополнение оборотных средств;
  • закупку недорогого оборудования;
  • наём помещений;
  • развитие бизнеса (стартовый капитал) и т.п.

Для крупных инвестиционных проектов по-прежнему нужно предоставить залог или поручительство. Что и понятно – весомыми суммами банк не может просто так рисковать.

Для получения кредита в качестве ИП нужно приготовить гораздо больше документов, чем физическому лицу. Помимо паспорта и СНИЛС вам потребуется:

  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • книга доходов и расходов;
  • налоговые декларации (вместе с предыдущим документом служат основанием для расчета платежеспособности);
  • справки об отсутствии задолженности в ФНС;
  • план доходности на период кредитования;
  • выписку об открытых расчетных счетах и движению по ним.

РоссельхозБанк

Для одобрения заявки предприниматель должен соответствовать ряду требований:

  • действующий бизнес на протяжении полугода до подачи анкеты (по экспресс-кредитам – от 3 месяцев);
  • хорошая кредитная история;
  • прозрачная финансовая отчетность;
  • отсутствие задолженности по уплате налоговых платежей.

Кредиты для предпринимателей все так же являются целевыми. Это значит, что банку нужно будет отчитаться, что вы потратили средства именно в том направлении, о котором заявляли при подаче анкеты.

Требования к заемщикам

Следует заранее приготовиться, что при выдаче кредита без обеспечения банки становятся требовательней к потенциальным заемщикам. Касается это в первую очередь кредитной истории и необходимости подтверждать доход. При залоге ликвидного имущества или поручительстве добросовестного заемщика финансовые организации могут «закрывать глаза» на некоторые недостатки клиента.

В остальном требования к клиентам, желающим получить ссуду без обеспечения, довольно стандартны:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 (чаще 20-23) лет;
  • регистрация в одном из регионов, обслуживаемых финансовой организацией;
  • наличие дохода, позволяющего обслуживать заем.

Вероятность отказа

Она присутствует всегда. Неизвестно, с какой стороны посмотрит на вас банк, и в каком направлении начнет сомневаться. Самыми распространенными причинами отказов можно назвать:

  • несоответствие основным требованиям, предъявляемым к заемщикам;
  • предоставление подложных документов или недостоверных сведений (проверяется службой безопасности банка);
  • несоответствия в юридической документации (бывали случаи, когда в паспорте или других документах ИП допущена опечатка и человек прекрасно с этим живет, пока не обратится за ссудой);
  • наличие негативной информации в кредитной истории (если она появилась не по вашей вине – постарайтесь исправить сведения и документально доказать банку свою благонадежность).

Снизить вероятность отказа можно путем оформления страхового полиса. Страховка сама по себе не является обеспечением, но при этом – отличный гарантийный инструмент для банка. Особенно, если оформляется она в компании, принадлежащей самому банку. Так, например, в Россельхозбанке вам обязательно предложат застраховаться именно в «РСХБ-Страхование», а в Сбербанке – в Сбербанк Страхование.

В случае невозможности кредитоваться в банке (например, по причине плохой кредитной истории) можно воспользоваться услугами частных лиц. При этом не надо забывать о большой вероятности мошенничества и завышенных процентных ставках. Обязательно оформляйте свои отношения договором или распиской.

Какие документы нужны

Требования к пакету документов в зависимости от выбранного банка могут существенно отличаться. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить ссуду без залогов и поручителей по одному паспорту. Но это скорее исключение из правил.

https://www.youtube.com/watch{q}v=25XUBVUqYxM

Большинству банков для оформления кредита понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права);
  • документы о трудоустройстве и доходах.
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector