Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Закон о КАСКО в 2020 году: правила страхования по КАСКО

Закон о КАСКО в 2020 году: правила страхования по КАСКО

Закон о КАСКО в 2020 году: правила страхования по КАСКО
СОДЕРЖАНИЕ
0

Базовые правила КАСКО

Правила страхования автомобилей по КАСКО закреплены в порядках, действующих в компании страховщика. К ним относятся выплаты и повод для отказа в них.

Выплаты

Сумма страховки будет выплачена, если:

  • на момент возникновения страхового случая на руках у водителя имеется действующий полис, в установленном порядке оформленный;
  • происшествие подтверждено и зафиксировано документально;
  • ущерб входит в соответствующий перечень договора и подлежит компенсации;
  • в зависимости о стоимости полиса устанавливаются лимиты компенсации;
  • владелец полиса не допустил умышленных действий, которые привели к повреждению автомобиля.

Отказ в выплате

https://www.youtube.com/watch{q}v=WvZ5Yl-Slug

Причины отказа прописываются в договоре. В общем случае отказать в возмещении ущерба могут, если:

  • обладатель КАСКО является виновником происшествия, повлекшего за собой повреждение авто (к примеру, грубо нарушил ПДД);
  • страхователь не позаботился об оформлении аварии должным образом;
  • автовладелец не дождался эксперта и самостоятельно устранил результаты повреждений;
  • машина угнана или повреждена из-за халатности владельца (забыл включить сигнализацию или оставил ключи зажигания);
  • владелец автомобиля неумышленно повредил его при осмотре, мойке и т.д.

Кроме вышеперечисленного, в договоре могут быть указаны и другие причины отказа от выплаты.

Какие банки дают автокредит без КАСКО{q}

Возможно ли взять автокредит без КАСКО{q} Чем чреват для заёмщика отказ оплаты страхования автомобильной и гражданской ответственности{q} Или это всего лишь необоснованное требование банков, которое просто защищает их материальные интересы{q}

Действующим законодательством регламентировано обязательное страхование транспортного средства, оформленного в кредит. Правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры:

  • глава 28 Гражданского кодекса РФ;
  • закон о ведении страховой деятельности на территории Российской Федерации;
  • общие нормы и правила проведения страхования.

Кроме того, КАСКО выступает в качестве услуги имущественного характера, поэтому процедуры кредитных отношений касается и статья 929 ГК, где детально прописана динамика решения финансовых вопросов, связанных со страховым возмещением кредитных имущественных ценностей.

Если автокредит уже оформлен, а за полис платить не хочется, можно поступить следующим образом:

  1. Досрочно погасить весь кредит.
  2. Обратиться в компанию, которая данное требование не считает обязательным, и переоформить договор кредитования.
  3. Заключить страховку с франшизой.
  4. Включить выплаты по КАСКО в общую сумму кредитных обязательств.

Закон о КАСКО в 2020 году: правила страхования по КАСКО

Следует знать, что если банк настаивает на страховке, его программа будет наверняка выгоднее той, где эта услуга не предусмотрена. Это может означать более высокие процентные ставки, короткий срок действия договора, слишком большие ежемесячные платежи.

По поводу франшизы можно сказать следующее — это идеальное решение для добросовестных и осторожных водителей, так как её затратную часть перекрывает непосредственно заёмщик (незначительные повреждения он будет устранять сам).

Если заём оформляется в рамках действия государственной программы, то технически финансовая организация не сможет требовать с человека наличие полиса. При этом действия сотрудника банка следует рассматривать в индивидуальном аспекте. Нужно внимательно заполнять анкету – если там содержится пункт о КАСКО, оспорить действия работника в дальнейшем будет сложно.

Что касается закона, то с правовой точки зрения гарантом заключённой сделки и финансовой состоятельности плательщика выступает государство. Оно же должно обеспечивать и гарантировать безопасность салону, банку или иным заинтересованным лицам, участвующим в процедуре оформления автокредита.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО{q} Конечно. Несмотря на то, что большинство кредитных компаний требуют наличие полиса, есть ряд банков, которые готовы закрыть на это глаза. Причём среди них есть довольно крупные структуры, имеющие государственную аккредитацию и возможность предложить своему клиенту наиболее выгодные условия погашения долговых обязательств.

Высокий процент получить одобрение на выдачу займа для приобретения автомобиля при обращении в:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Росбанк
  • ЮниКредит Банк
  • Совкомбанк
  • Уралсиб

Важно понимать, что такое решение банки принимают не во всех случаях — зачастую даже данный перечень не станет гарантией того, что полис не потребуется. Специалисты рекомендуют перед подачей документов изучить кредитную политику каждой организации и только потом делать выбор в пользу конкретного банка. Кроме того, можно обратиться одновременно в несколько компаний, а затем выбрать оптимальное для себя решение по результатам программ кредитования.

Стоимость страхования для кредитного автомобиля

Как узнать, сколько придётся заплатить за КАСКО{q} Входит ли КАСКО в стоимость автокредита{q} Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Каждая компания имеет индивидуальный алгоритм расчётов. При его разработке она руководствуется рядом факторов, которые могут играть как на уменьшение, так и на увеличение выплат. На стоимость полиса влияют:

  • цена транспортного средства — если машина с салона, страховка будет в разы выше, чем на подержанный автомобиль;
  • возраст владельца и его стаж вождения;
  • число ДТП – при их отсутствии сумма будет ниже, а если данные факты повторяются с завидной регулярностью, то к общей величине начислений добавится ещё одна статья (с юридической точки зрения она будет обоснована как потенциальные риски).
Предлагаем ознакомиться:  Как сделать парковку для инвалидов по закону

Если привязываться к каким-то конкретным суммам, то можно говорить о среднем процентном соотношении, которое в 2020 году составляет примерно 8-13% от общей стоимости транспортного средства с учётом рассмотренных нюансов.

Если речь идёт о КАСКО на фоне франшизы, то в случае наступления страховой ситуации собственник автомобиля также понесёт определённые финансовые затраты. Стоимость может рассчитываться по нескольким направлениям:

  1. Величина франшизы не компенсирует ущерб владельцу полиса – в этом случае клиент банка закладывает в расходную статью, к примеру, 20 000 рублей, из которых при нанесённом ущербе на сумму, большую заявленной, ему будет возвращена лишь разница по этим величинам. Следовательно, чем больше будет франшиза, тем выше компенсация.
  2. Услуга страхования насчитывается по максиму, а клиент получает возможность 100% возмещения убытков, если страховка перекрывает финансовые потери при страховом случае. При франшизе в 30 000 рублей на фоне ущерба в 40 000 рублей заёмщик получит на руки все 40 тысяч в полном объеме.

Условия договора:

  • срок действия: чем он короче, тем дороже;
  • вид оплаты: платеж в рассрочку будет выше единовременного;
  • франшиза: чем длиннее перечень видов убытка, которые не подлежат компенсации, тем ниже стоимость полиса.

Данные о транспортном средстве:

  • модель, класс и марка авто: при расчете цены берется во внимание средняя стоимость ремонта и частота угонов машин такого типа (чем выше статистика, тем дороже страховка;
  • год выпуска: чем моложе автомобиль, тем дешевле стоит полис;
  • оборудование транспортного средства противоугонными системами приводит к снижению цены.

Данные о водителе:

  • возраст: если он не достиг 21 года или перешагнул отметку «65» — страховщик применит повышающий коэффициент;
  • аккуратность при вождении: отсутствие в истории аварий является поводом для применения понижающих коэффициентов.

Цены на автомобили и запасные части растут, что не может не отразиться на величине стоимости КАСКО. Эта тенденция весьма негативно отражается на количестве потенциальных покупателей. Особенно это касается области автокредитования, поскольку для кредитных машин КАСКО требуется обязательно.

Закон о КАСКО в 2020 году: правила страхования по КАСКО

Страховые компании вынуждены снижать тарифы, предлагая клиентам:

  • франшизу;
  • продление договора без нанесения убытка страхователю;
  • оформление страховки по ограниченному перечню страховых случаев;
  • удобный способ проведения платежей через интернет.

Стало популярным использование телематических систем европейского типа, при которой все действия водителя строго фиксируются, а внутрь автомобиля внедряются приборы, записывающие технические показатели. Полис КАСКО на машины, оснащенные по этой системе, будет стоить дешевле.

У КАСКО существует несколько правовых особенностей. Действие договора только в рамках России. Для путешествий за границу нужно оформить дополнительное соглашение о расширении зоны покрытия (за плату). Чем, как и в каких случаях регулируется КАСКО прописано в российском законодательстве.

Цена варьируется от спроса на услуги и репутации компании. Зачастую полная сумма не превышает 12-13% от стоимости транспортного средства. Влияние на стоимость имеют следующие критерии:

  1. Возраст владельца.
  2. Перечень возможных рисков.
  3. Модель и год выпуска ТС.
  4. Особенности франшизы.
  5. Наличие опций (поездки за границу).
  6. Количество лиц, управляющих ТС в соответствии с полисом.

В зависимости от количества перечисленных критериев в договоре можно увеличить или снизить общую стоимость полиса.

Франшиза

Франшиза выражается в денежном эквиваленте, сумме, которую по страховке не выплачивают. Различают условную и безусловную разновидность.

В соответствии с условной франшизой клиент полностью возмещает ущерб самостоятельно при превышении общей суммы. В отношении ремонта после ДТП действую правила, при которых средства не выплачивают за незначительные повреждения. Износ учитывается только в случае угона или полного повреждения ТС.

Безусловный вариант используется компаниями в большинстве случаев из-за выгоды. Каждый раз при выплатах будет сделан вычет в размере полной стоимости франшизы.

Возмещение происходит:

  1. Автовладелец приложил всю документацию к заявлению о возмещении по страховке.
  2. Компания приняла документы и признала случай страховым.

Процедура включает также выплаты за износ ТС и ремонт (вместо денежной компенсации). Возмещение не состоится в случаях:

  1. Признание организации-страховщика банкротом (имеется решение суда).
  2. Ущерб был нанесен самим владельцем.
  3. В договоре содержатся двусмысленные пункты, не позволяющие сделать однозначный вывод.
Предлагаем ознакомиться:  Налоговые отчисления по трудовому договору

Важные особенности:

  1. Если полную или частичную сумму ущерба выплачивает третья сторона, то компания повторно ее не возвращает.
  2. Если гражданину начислили возмещение по страховке за украденный автомобиль, то после его возвращения он обязан вернуть страховые выплаты в полном объеме или наделить правом страховщика на продажу ТС.

https://www.youtube.com/watch{q}v=hDuZKdV1Pqs

Для суммы выплаты имеют значения:

  1. Освидетельствование от страховой компании.
  2. Независимая экспертиза.
  3. Заключение компании по техническому обслуживанию (проведение ремонта).
  4. Заключение автосервиса по выбору автовладельца.

В зависимости от данных критериев гражданин может получить максимальные или минимальные выплаты. В редких случаях ТС в соответствии с договором имеют право заменить на аналогичный в случае непригодности после ДТП.

Главной задачей гражданина является сбор доказательств для организации для признания случая страховым.

Условия договора у разных компаний могут отличаться. Существует 2 способа получить компенсацию:

  1. В виде денежных средств.
  2. В виде ремонта поврежденного автомобиля.

Сроки исчисляются с момента предоставления необходимого перечня всех бумаг. В специальной графе договора должны содержаться точные даты рассмотрения заявления. Зачастую они не превышают 1 месяца.

Гражданин может добровольно отказаться от возмещения ущерба. В иных случаях отказ страховщика будет основываться на нормах законов РФ. В правоприменительной практике закреплены случаи, когда суд выносит решение о незаконности отказа в выплатах:

  1. Отсутствие у владельца автомобиля регистрационных документов и ТО.
  2. Потеря оригинала полиса.
  3. Если за рулем находилось иное лицо, не указанное в полисе.
  4. Пропуск срока на подачу заявления.
  5. Перечень документов от автовладельца передан частично.
  6. Государственный номер ТС был изменен.

В остальных случаях отказ может быть признан правомерным.

Закон о КАСКО в 2020 году: правила страхования по КАСКО

Специалисты советуют принимать во внимание следующие критерии:

  1. Репутация (рейтинг) страховой компании на территории РФ.
  2. Перечень условий по КАСКО.
  3. Стоимость страхования.

Самостоятельная оценка компании по данным критериям поможет избежать распространенных ошибок.

Гражданин имеет полное право обратиться в суд с иском в отношении конкретных незаконных действий или бездействий страховщика. Государственные органы России (Роспортебнадзор, Антимонопольная служба) помогут восстановить справедливость.

Можно ли не продлевать КАСКО на второй год{q}

Реально ли не платить КАСКО на второй год кредита{q} Практически в 100% случаев, организация, оформившая заём под приобретение автомобиля, настаивает на том, чтобы договор страхования был заключён на весь срок действия кредитного договора. Это достаточно неудобно для должника. Во-первых – требуется переплатить значительную сумму.

Кроме того, лицо может быть готовым выплатить весь долг банку раньше установленного соглашением срока и вообще не оформлять страхование. Но в этом случае необходимую сумму всё равно заложат в кредитное тело. На практике получиться, что КАСКО вроде бы и оплачено, а сама услуга оказываться не будет.

По такому же принципу работают дорожные нарушения и происшествия. Если за первый год их не было, стоимость полиса уменьшится, что на сумме взносов опять никак не отразится. Следовательно, заключать договор страхования на весь кредитный период неразумно, предпочтительно это делать на один год. После чего при необходимости пролонгировать действие документа, а если что-то пойдёт не так, или услуга не устроит — просто сменить организацию.

О франшизе

Если водитель имеет большой опыт вождения и готов за счет собственных средств оплачивать часть ремонта, ему подойдет франшиза.

Она может быть:

  1. Условной: стороны договора заранее устанавливают величину будущей франшизы. Если вдруг при ДТП материальный ущерб превысит оговоренную сумму, оплачивать «прирост» придется владельцу. Зато, даже при небольшом повреждении машины страховщик обязуется выплатить полную сумму возмещения.
  2. Безусловной: в этом варианте компенсация за ущерб будет уменьшаться на величину франшизы.
  3. Динамическая: каждый очередной страховой случай влечет за собой уменьшение величины выплаты.

В этом виде страхования используются индивидуальные тарифы. Они зависят от:

  • пробега автомашины;
  • стиля вождения.

Для сбора данных по последнему пункту применяются особые устройства. Они устанавливаются на транспортном средстве, и в течение определенного периода собирают нужную информацию. Такая система позволяет решить спорные вопросы при возникновении страхового случая. Экономию при оформлении полиса такой подход дает немалую.

Что такое КАСКО и какими законами оно регулируется

Законодательством (в частности, Постановлением Верховного суда РФ №20 от 27.06.2013 года) определены правила выплат по договору добровольного страхования.

Этот документ дает в руки страхователя средство для защиты от неправомерных действий страховщика:

  • автовладелец имеет право обратиться в суд по спорным вопросам. Если его правота будет доказана, он, кроме положенной выплаты получит еще 50% от нее – на такую сумму будет оштрафована страховая компания-ответчик;
  • если судом будет установлено, что выплата не была вовремя осуществлена, за каждый день просрочки сумма будет увеличиваться на 1%;
  • незаконные отказы в оформлении договора, выплате или несвоевременные рассмотрения заявлений могут привести к крупным штрафам в адрес страховщика.
Предлагаем ознакомиться:  Повлияет ли поднятие минимальной оплаты труда на пенсию по потере кормильца

По закону страховая компания не имеет права отказать в выплате автовладельцу, забывшему в салоне документы или ключи. Но такой пункт может быть внесен в условия договора – в таком случае страховая компания денег не даст.

На выплату страховщику отводится 20 дней. За это время он обязан либо компенсировать ущерб в денежном выражении, либо выдать соответствующее направление в СТО.

За срыв срока производства ремонтных работ или их ненадлежащее качество ответственность несет страховая компания.

КАСКО при автокредите

Под данным названием подразумевается добровольное страхование автотранспорта от возможного ущерба и угона. КАСКО находится на втором месте после ОСАГО (обязательный полис).

Законы по страхованию КАСКО:

  1. Конституция РФ.
  2. ГК РФ.
  3. Федеральные законы №4015-1ФЗ и №2300-1ФЗ.
  4. Постановление Пленума ВС РФ №20 от 27.06.2013.

Особых изменений (поправок) в 2019 году не было. Каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке на основании подписанного контракта (договора). В ближайшем будущем государственные органы изъявляют желание увеличить штрафные санкции в соответствии с КоАП РФ. Они коснутся вопросов предоставления неверной информации (введение в заблуждение) гражданам о КАСКО, незаконных отказов по выплатам.

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите{q}

Как обезопасить себя от лишних финансовых вложений, если банк требует страховку{q} Главное правило – ответственный и деловой подход к ситуации. Сэкономить на данной услуге действительно можно, причём немало. Начинать следует с того, что не только банк нужно выбирать тщательно – не менее серьёзно следует отнестись и к выбору салона, а также и к выбору конкретного автомобиля.

Рассмотрим пример. Так средняя сумма кредитования по регионам РФ составила в 2017 году порядка 600 тысяч рублей. В данную ценовую нишу попадает не так уж и много автомобилей, при этом их технические качества практически идентичны, а характеристики похожи. В этом случае покупателю следует отталкиваться не от выбора производителя, а сосредоточить своё внимание на кредитных банковских программах.

Отдельно остановимся на выборе компании, обеспечивающей страховые услуги. В ряде случаев человек может сам рассчитать примерную стоимость полиса на электронном калькуляторе, имеющемся на сайте страховщика, и найти самый выгодный вариант. Как показывает практика, разница может быть весьма внушительной и составить не менее 12%.

  • страховое покрытие – ситуации, на которые в случае их возникновения распространяется компенсация;
  • цена самого полиса.

Очень важно найти оптимальный баланс между этими двумя критериями при выборе привлекательной программы кредитования с участием КАСКО. Учитывая все изложенные факторы, можно не только сэкономить на самом полисе, но и выиграть финансово на общей стоимости автомобиля, купленного в кредит.

Обязательно ли КАСКО при автокредите{q}

Наличие КАСКО в бардачке и ОСАГО на лобовом стекле не защищает авто от аварий. При возникновении форс-мажора главное – не совершать необдуманных поступков. Водитель должен помнить наизусть свои обязанности, которые прописаны в полисе и строго выполнять их: только в этом случае вы сможете предъявлять какие-либо претензии страховщику.

В первую очередь ему надо связаться с ГИБДД и документально оформить ДТП. Имейте в виду: у вас на руках должен быть специальный бланк, на котором оформляется извещение о страховом событии. Изучить этот документ лучше заранее в спокойной обстановке, это позволит вам не совершить ошибок, которыми может воспользоваться страховщик – и отказать вам в компенсации ущерба.

Ущерб, обнаруженный позже, оплачивать никакая страховая компания не будет.

Последние корректировки, внесенные в КАСКО

https://www.youtube.com/watch{q}v=jOckhM2d6Jo

Правила добровольного страхования, выпущенные в последней редакции, содержат ряд новшеств:

  1. Возросли страховые выплаты до 50000 рублей для участников аварии, оформивших протокол ДТП на бланке европейского образца (в старой редакции они были вдвое меньше).
  2. Прямая компенсация может быть доступна только при обращении в свое страховое агентство.
  3. Сумма выплаты по изношенным узлам и деталям возросла более чем вдвое – 50% против 20%.
  4. Договор можно оформить в любом филиале страховщика.
  5. Уменьшился предельный износ автомобиля – с 80 до 50%.
  6. Увеличился верхний предел компенсации: если раньше он составлял 120 000, то сейчас автовладелец может получить 400000 рублей.
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector