Как выплачивать кредит при потере работы

Как выплачивать кредит при потере работы

Как выплачивать кредит при потере работы
СОДЕРЖАНИЕ
0

Не скрываться и не скрывать

В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.

Главное, что нужно показать банку при потере работы — лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств. Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах. То, что вы не махнули рукой на долг и не стали скрываться, а честно пришли, характеризует вас, как ответственного заемщика, поэтому банк, скорее всего, примет положительное решение по возникнувшей проблеме.

Даже в самой плохой ситуации прятаться от банка бессмысленно. При потере работы нужно прийти к кредитору и вместе найти решение.

Возможно ли увольнение при наличии кредита

Более половины трудоспособного населения страны имеет экономические обязательства перед банковскими учреждениями, поэтому само по себе наличие кредитов считается нормальным явлением и не является основанием для увольнения.

Как выплачивать кредит при потере работы

Однако если у работника имеются «плохие» долги с длительной просрочкой (свыше 90 дней), служба безопасности предприятия наверняка обратит на него пристальное внимание, заподозрив, что сотрудник планирует выйти из затруднительной ситуации за счёт ресурсов компании. Уволить должника предприятие по-прежнему не имеет права, хотя в отдельных ситуациях может предложить ему уйти с работы по собственному желанию.

В некоторых случаях предприятие может сделать запрос о КИ действующих сотрудников — к примеру, при:

  • повышении в должности;
  • определении ключевых показателей эффективности;
  • начале работы с товарно-материальными ценностями;
  • повышении заработной платы.

Реструктуризация

Механизм реструктуризации задолженности — шанс погасить просрочку или не допустить ее. Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.

Что делать при просрочке по кредитной карте?

Что делать при просрочке по кредитной карте?

Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы. В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании. Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей.

Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях. Если заемщик решил договориться с банком, штрафные санкции к нему не будут применяться. Банк также может предложить заемщику продлить срок кредита, чтобы размер кредита не увеличивался.

Предлагаем ознакомиться:  Уволить с основной долности и должности по внутреннуму совместительству

Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита. Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20–30% ниже рыночной.

Платёжная дисциплина

Увольнение на основании одного лишь наличия кредита — противозаконно, однако некоторые данные, обнаруженные сотрудниками СБ и отдела кадров предприятия при проверке КИ сотрудника, могут стать поводом для разбирательства. Чаще всего вопросы к работнику вызывают:

  • Порядок оплаты платежамногочисленные заявки на кредиты в течение последних месяцев;
  • большое количество открытых кредитов и высокая по отношению к сумме заработной платы общая задолженность;
  • системно берущиеся сотрудником микрозаймы.

Безусловно, ключевым фактором в этих ситуациях является платёжная дисциплина. Если работник исправно погашает задолженности, пусть даже по нескольким кредитам, и не допускает длительных просрочек, ему можно доверять. Однако сотрудники СБ имеют право провести с человеком беседу, целью которой будет выявить источники его дополнительного дохода, позволяющие не только отдавать банкам большую часть заработной платы, но и осуществлять жизнедеятельность.

Отсрочка

Могут ли уволить с работы если есть кредит в банке

Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.

Как отказаться от кредита?

Как отказаться от кредита?

Что делать с непогашенным долгом

Хотя потерять работу на основании экономических обязательств перед финансовым учреждением маловероятно, это не означает, что сотрудник с кредитом не может лишиться рабочего места по любой другой причине — например, в связи с сокращением либо по причине ликвидации организации.

Если погашать задолженность нечем, организация может предложить следующие выходы:

  1. Могут ли уволить при наличии кредитаРеструктуризация — пересмотр договора между кредитором и заёмщиком с целью облегчения обслуживания долга и пролонгации срока кредитования. Для инициации продления клиент должен написать соответствующее заявление и передать его на рассмотрение банку. Если учреждение вынесет положительный вердикт, будет заключён дополнительный договор, предусматривающий уменьшение ежемесячного платежа и снижение долговой нагрузки. Однако следует учесть, что за счёт пролонгации срока возрастает сумма выплат процентов, а следовательно, и общая сумма задолженности.
  2. Кредитные каникулы. Если у клиента сложилась действительно тяжёлая ситуация, он может обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, то есть отсрочке платежей на некоторое время, пока не будет найден новый источник доходов. В этом случае заёмщик в течение определённого промежутка времени не погашает основную задолженность, выплачивая только проценты по кредиту или не выплачивая вообще ничего. Нужно понимать, что по окончании каникул размер ежемесячных платежей резко возрастёт, поэтому описанный способ подойдёт только людям, которые уверены, что спустя означенное время их доходы возрастут и позволят без проблем погасить задолженность.
  3. Перекредитование — выбор другого кредитного продукта, позволяющий оптимизировать процентную ставку и сумму ежемесячных платежей исходя из финансовых возможностей конкретного клиента. Иными словами, банк предоставляет возможность оформить новый кредит с целью погашения старого.
  4. Страхование кредита. Возможность застраховаться от потери основного места работы предоставляется заёмщику в момент оформления кредитного договора. Хотя эта услуга подразумевает дополнительные расходы, она гарантирует, что в будущем клиент, оставшийся безработным по какой-либо из указанных в договоре причин, не окажется в «долговой яме» и не испортит кредитную историю.
Предлагаем ознакомиться:  Право владения земельным участком — виды и особенности

Любая финансовая организация заинтересована в том, чтобы клиент выплатил кредит, и, вероятнее всего, охотно пойдёт заёмщику навстречу. Однако очень важно приступить к решению вопроса как можно скорее, не пытаясь скрыться от представителей банка — такие действия только усугубят сложившуюся ситуацию и вынудят сотрудников учреждения перейти к более жёстким мерам.

Уволить с работы сотрудника только по причине наличия у него кредита, не может ни одна организация. Однако нужно понимать, что остаться без работы можно и по иным причинам, поэтому, прежде чем брать на себя финансовые обязательства перед банком, следует подумать о возможных рисках.

Если у вас ипотека

Что делать с кредитом, если потерял работу

Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы. Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту. Если такие варианты не подходят, то программа государственной помощи заемщикам предусматривает отсрочку выплаты долга, реструктуризацию жилищного кредита.

Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:

  • при потере работы или значительной части дохода;
  • если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
  • если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
  • если доход составляет сумму, меньшую, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту и сумма прожиточного минимума на семью сложенные вместе.

Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации. В случае потери рабочего места — справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов.

Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком. Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации.

Предлагаем ознакомиться:  Проверить запрет на выезд за границу

Информация к размышлению: страховка кредита

Рефинансирование кредитов других банков - лучшие предложения 2018 года

Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2018 года

При оформлении кредита клиент имеет возможность воспользоваться программой страхования от потери постоянной работы, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор со страховой компанией. В случае сокращения штата компании или ее ликвидации страховщик будет платить за него по кредиту. Чтобы получить возмещение по стандартной страховке от потери работы, клиенту необходимо зарегистрироваться на бирже труда, предоставить страховщику документы об увольнении и ежемесячно предъявлять трудовую книжку, подтверждающую, что он остается безработным.

Период страхования равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре. В некоторых страховых компаниях можно найти ограничения по объему выплат, а где-то по сроку. Страховые выплаты, как правило, покрывают полностью весь ежемесячный платеж заемщика по кредиту. И в случае потери работы, он может спокойно искать новое место. При этом кредитная история останется чистой, никаких штрафов и звонков с требованиями оплатить долг, не будет.

Вместо эпилога

Как выплачивать кредит при потере работы

Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме. Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector