Условия страхования при ипотечном кредите

Условия страхования при ипотечном кредите

Условия страхования при ипотечном кредите
СОДЕРЖАНИЕ
0

Для чего нужно страховать ипотеку?

Ипотечное кредитование – это кредит, который выдается банком на приобретение или строительство квартиры/дома под залог этого жилья. Страхование ипотечного кредитования в настоящее время – обязательный пункт в любом банке России.

Каждый банк стремится обезопасить свои деньги от непредвиденных обстоятельств и инфляции. Поэтому, в зависимости от внутренней политики и статистики выплат заемщиками кредитов, банк ставит свой, выгодный для собственного существования и развития, процент по кредиту.

Практика залога недвижимости самая распространенная и надежная. Но залоговое имущество должно быть в сохранности. Для этого банки тесно сотрудничают со страховыми компаниями.

В 2017-2018 гг. страхование ипотеки является обязательным и определено Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который действует с 1998 года. Статья 31 этого закона полностью посвящена страхованию ипотечного кредита. Этот вид страхования обязательный.

Например, если вас устраивает процентная ставка ипотеки, нужно узнать и проценты и по ее страховке. Кроме того, следует поинтересоваться, есть ли в данном банке условия, по которым заемщик должен застраховать свою жизнь, трудоспособность.

Условия страхования при ипотечном кредите

Если лично для вас такое дополнительное страхование не обязательно, то вы в праве отказаться. Если отказ, по правилам банка не предусмотрен, лучше поискать другую финансовую организацию.

Страхование ипотеки, страхование жизни при ипотеке, ипотечное страхование квартиры, стоимость страховки квартиры по ипотеке

Чаще всего банки требуют застраховать приобретаемую квартиру или дом от повреждения или утраты, застраховать титул (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества), а также жизнь и здоровье клиента.

Согласно закону об ипотечном кредитовании, обязательным для вас, как для заёмщика, является лишь страхование залога, то есть, собственно, квартиры.

Однако банки не были бы банками, если бы не минимизировали собственные риски, тем более что ипотека по определению – кредит на максимально возможный срок с минимально возможной ставкой.

Поэтому банки предпочитают, чтобы вы страховали свою жизнь, здоровье и юридическую чистоту приобретаемой квартиры.

Страхование титула требуется в первые три года, пока не истечёт срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью, и касается это не только квартир, купленных на вторичном рынке. В банках предпочитают не забывать о случаях, так называемых двойных продаж, намеренных ли или совершенных по ошибке.

Ответ же о необходимости страхования жизни кроется в статистике: отказов практически нет. С одной стороны, для тех, кто не застрахован, банки предлагают более высокие процентные ставки, с другой – заёмщики прекрасно понимают, что в жизни бывает всякое, а квартира покупается для того, чтобы в ней могли потом жить дети.

Так что, учитывая обозначенный выше риск, страхование жизни в равной степени необходимо и банку, и вам.

Сколько это стоит?

Вряд ли стоит рассматривать каждый вид страхования в отдельности, потому что страховые компании предлагают комплексные продукты, включающие в себя все три вида страхования, необходимые банкам. Стоимость такого пакета варьируется от 0,5 до 1,5% от стоимости кредита. Если страховать каждый риск в отдельности, то выходит ощутимо дороже.

Страховка – вещь настолько же индивидуальная, насколько индивидуален каждый заёмщик. Если ипотеку берёт молодой человек, офисный работник, увлекающийся коллекционированием марок или бабочек, то, очевидно, что стоимость страховки будет минимальной.

Если же клиент – пятидесятилетний сталевар, подрабатывающий каскадером, то страховую компанию стоит понять.

Стоимость страховки также в немалой степени зависит от самого объекта залога – элитное это жилье или хрущёвка, новый дом или дореволюционный, ухоженное строение или трущобы, пережившие пожар. Например, если офисный работник решит приобрести дом в сейсмоопасной зоне, стоимость страховки, конечно же, увеличится.

Если квартира стоит 3 млн рублей, из которых 1 млн – собственные средства, а 2 миллиона рублей – заёмные, то при ставке 12% годовых ежемесячный платёж составит примерно 22 тыс. рублей.

Приняв в расчёт стоимость страховки, например, 1% от размера кредита, получим, что в первый год вы должны будете выплатить 20 тыс. рублей – сумма соизмерима с размером ежемесячного платежа. Со временем, по мере того как будет уменьшаться сумма основного долга, будет снижаться и стоимость страховки.

С другой стороны, год от года стареет приобретенная им недвижимость, в связи с этим фактом размер страхового платежа предугадать не так-то просто.

При наступлении страхового случая вам следует уведомить страховую компанию и банк, после чего механизм будет запущен. Дело в том, что получателем страховых выплат значится кредитное учреждение, и вопрос выплат будет решаться именно на уровне банка и страховой компании, хотя держать руку на пульсе процесса определённо стоит.

Такого, по заверению банкиров, просто не может быть, потому что перед тем как провести очередной расчёт страховая компания интересуется размером долга, а банк не допустит, чтобы какая-то его часть оказалась «неприкрытой» полисом.

В этом случае дорога одна: в арбитражный суд. И здесь нужно помнить, что банк в подобной ситуации остаётся вашим союзником. Однако судиться бесполезно, если при заключении договора страхования вы утаили от страховой компании факт, косвенно или прямо приведший к страховому случаю. В таком случае суд однозначно займёт сторону страховщиков, и квартиру придётся продавать.

Можно, но тогда банк потребует от вас вернуть оставшуюся сумму задолженности, что предусмотрено договором. При необходимости страховую компанию можно сменить, предварительно согласовав кандидатуру нового страховщика с банком. Кредитные учреждения предпочитают иметь дело с очень крупными игроками, для которых суммы выплат в миллионы рублей не являются событием из ряда вон выходящим.

Совет Сравни.ру: Самостоятельно найдите страховую компанию, которая окажет вам свои услуги за меньшие деньги. При страховании в банке, велик риск переплатить большую сумму.

Africa Studio/Fotolia

Условия страхования при ипотечном кредите

Главным плюсом страхования жизни является финансовая безопасность самого заемщика и его семьи. Ведь в случае тяжелого заболевания, инвалидности или смерти гражданина ему или его родственникам не придется изыскивать средства, чтобы оплачивать ипотеку.

Внимание! Если сумма возмещения по договору превышает размер займа, то остаток передается застрахованному лицу или его семье.

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.
Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности по кредиту в банке для физических лиц по потребительским кредитам и ипотеке: как он считается для заемщика и поручителя

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Какие права на получение финансовой выгоды от страхования ипотеки есть у заемщика?

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами.

Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».

Каковы особенности ипотеки для ИП?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Страхование ответственности заемщика по жилищному кредиту может потребовать банк при определенных условиях предоставления ипотеки, например, при минимальном первоначальном взносе и сниженной ставке. Актуален последний из перечисленных видов страхования в условиях возможного снижения цен на недвижимость.

Условия страхования при ипотечном кредите

Распространенным ошибочным мнением является то, что если ответственность заемщика застрахована (а это очень дорогая страховка) в случае неуплаты по кредиту, расплачиваться по ипотеке будет страховая компания. Это не так, страховщик лишь возместит банку разницу между остатком задолженности по ипотеке и стоимостью реализованного имущества, если это стоимости на погашение долга не хватит.

Перед тем, как окунуться в поиски подходящей кредитной организации очень важно изучить не только свои обязанности, как будущего заемщика, но и определить свои права, которые предоставляют определенные выгоды от обязательного страхования ипотеки. Заемщик, после выплаты кредита имеет право написать заявление в банк если:

  1. Кредит был досрочно полностью погашен, а страховка была оформлена более чем на 11 месяцев. В этом случае взнос за год банком будет возмещен.
  2. Досрочно погашен кредит, а полис действует 6 месяцев. В этом случае возвращается половина страховых взносов.

Если полис действует менее полугода, то, в случае отказа, можно обратиться в суд. Это рационально, если сумма судебных расходов будет покрыта выгодой.

Такие строгие лояльные правила относительно заемщиков действуют, обычно, в государственных банках (например, в Сбербанке РФ и, соответственно в «Сбербанк Страховании»). Если вы выбираете коммерческий банк, то стоит сразу узнать, с какой страховой компанией сотрудничает данная финансово-кредитная организация.

Каждый банк, в содружестве со страховой компанией, предлагают свои условия и выгодные предложения. Обычно, политика таких альянсов направлена на усреднение общих расходов заемщика (в чем-то процент завышен, но предлагается скидочная акция в другом).

Особенности по закону

К добровольным видам защиты относится страхование жизни и здоровья заемщика и прав собственности на имущество. В первом случае клиент обезопасит себя от ситуации, при возникновении которой невозможно будет погашать ипотечный долг. Покупка такого полиса выгодна, так как дает возможность получиться скидку к ставке.

Заключив договор, можно не платить лишние деньги из личного бюджета, сделав кредит дешевле. Однако банки часто требуют, чтобы страхование оформлял не только основной заемщик, но все участники кредитного соглашения: поручители, созаемщики. Если один из собственников или поручителей не продлит договор, право на дисконт теряется и банк пересматривает условия финансирования.

Давать согласие на заключение одного или всех дополнительных видов защиты или нет – каждый решает сам. Нередко люди принимают решение, что страховка не нужна, считая такие траты неоправданными и менее выгодными. Оптимальным решением будет обстоятельный анализ возможных ситуаций и оценка потенциальных финансовых затруднений.

Условия страхования при ипотечном кредите

Статья 935 ГК РФ указывает, что страхование жизни и здоровья гражданина возможно только на добровольной основе, однако, банки иногда навязывают этот вид страховки. Это выражается в размерах ставок, в более лояльных условиях, которые предоставит банк при наличии страховки.

Так как обязать гражданина страховать свою жизнь банк-кредитор не имеет права, то отказать в предоставлении ипотеки может запросто.

Что такое ипотечное страхование и для чего оно требуется

Страхование залоговой недвижимости – это единственно обязательное при ипотеке. Но банки предлагают и другие виды страхования:

  • жизни и здоровья;
  • трудоспособности;
  • титульное;
  • иных рисков.

Эти виды не являются обязательными. Но в каждом банке свои правила. Исходя из этого, сам заемщик должен решить насколько важно для него застраховаться по любому пункту из этого списка.

Ситуации бывают настолько различны, что часто сами менеджеры банков предлагают какой-либо индивидуальный вид дополнительной страховки.

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика для банков имеет большое значение. Статистические данные финансовых организаций показывают, что банки несут убытки по причине нестабильной политической обстановки, вспышек преступности и очагов военных действий. Часто клиенты банка бывают рады тому, что в свое время оказались вынуждены застраховать свою жизнь и здоровье.

Страхование прав на имущество в России сейчас достаточно актуально. Различные мошеннические действия все чаще оставляют собственников без имущества. А платить ипотеку за жилье, которое отобрано мошенниками сейчас приходится немалому числу людей.

Дополнительные расходы на страховку – гарант спокойствия и целостности недвижимого имущества как для самого владельца, так и для его потомков и наследников.

Сбербанк России предлагает, к примеру, ипотеку на квартиру стоимостью в 1498000 вторичного рынка под 10,7 годовых на 8 лет с ежемесячным платежом в размере 11722 руб. Сумма кредита – 749000 руб. Страховка при этом будет составлять от 12,5%.

Величина суммы страховых выплат зависит в Сбербанке РФ от личного страхования. Если заемщик страхует свою жизнь и здоровье, то ставка кредита не увеличивается. В ином случае проценты увеличиваются. Подробности, в любом случае, лучше выяснить в отделении Сбербанка.

Сбербанк России сотрудничает с двумя десятками страховых компаний, но основным остается Сбербанк Страхование.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не выступает обязательным условием предоставления кредита. Специалисты банка тем не менее склоняют к приобретению страховки. При этом выбор страховой компании не ограничивается, главное, чтобы в полисе были учтены следующие риски:

  1. Условия страхования при ипотечном кредитесмерть;
  2. временная нетрудоспособность в связи с травмами или болезнью;
  3. получение инвалидности.

Важное условие страхового договора заключается в том, что Выгодополучателем при наступлении страхового случая становится банк. Должны быть оговорены размеры выплат в зависимости от тяжести страховых случаев:

  • при временной нетрудоспособности может быть внесена месячная оплата;
  • при получении группы инвалидности до 50% займа;
  • при гибели клиента предусмотрено полное погашение займа.

Справка! При наличии полиса итоговая процентная ставка может быть снижена на 1%, что с лихвой может покрыть затраты на страховку.

Ипотечное страхование – это вид гарантии возврата заемных средств банку. Страховка бывает двух видов: добровольная и обязательная. В первом случае клиент защищает себя от проблем с выплатой по причинам утраты здоровья или кончины, во втором – от снижения стоимости залогового объекта. Некоторые банки пытаются защитить себя не только от утраты предмета залога, но и от правовых рисков, связанных с потерей заемщиком права собственности.

Таким образом, покупка полиса выгодна обеим сторонам кредитного договора. За исключением одного момента – оплата комиссии в адрес страховой компании (СК) полностью ложится на заемщика. Важно отметить, что расходы на добровольное страхование могут быть частично компенсированы: банки делают скидку от 1 до 4% к годовой ставке. Если страхование — личная инициатива заемщика, то он имеет право вернуть часть средств в форме налогового вычета.

Страхование при ипотечном кредитовании состоит из нескольких направлений:

  1. Страхование купленной недвижимости в ипотеку.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика.
  3. Титульное страхование.

Три вышеуказанных вида некоторые банки включают в такое понятие, как «комплексное страхование». На сегодняшний день во многих кредитных учреждениях предлагают именно его, так как это удобно – быстро и в одном договоре прописываются возможные риски. Страховые компании также могут предложить комплексную страховку на более выгодных условиях, например, «полный пакет» ипотечного страхования в «ВСК» обладает рядом преимуществ.Но не все банки требуют обязательно страховать ипотечные риски по трем видам, в некоторых достаточно только одного.

страхование ипотечной квартиры

Оформляя комплексное страхование, заемщик может сэкономить на общих расходах по нему, но возникают сложности при получении налогового вычета. Если в планах вернуть излишне выплаченный НДФЛ, страхование жизни лучше оформлять отдельным договором.

Предлагаем ознакомиться:  Проценты по кредиту это постоянные или переменные расходы

Сроки, на которые действует соглашение в каждом случае свои, как правило, полис приобретается на 12 мес. Любой договор можно продлевать каждый год, до окончания выплаты ипотечного долга. В Сбербанке есть специальная программа, позволяющая осуществить продление для своих клиентов в режиме онлайн, без посещения СК.

Каждый вид договора с СК предполагает определенный набор рисков, но при необходимости заемщик может расширить базовый перечень.

Оформить страховку на приобретаемую недвижимость можно еще на стадии подготовки документации для заключения договора купли-продажи. Главным преимуществом этого вида страхования является защита заемщика от возможной непредвиденной ситуации в виде порчи или полного уничтожения покупаемой жилплощади. В этом случае страхуется все помещение, включая стены, потолок, балконы, двери, окна, пол, покрытия, фундамент и т. д. Данный вид страхования предусматривает следующие риски:

  • Пожар, взрыв, удар молнией и ущерб, возникший при тушении пожара.
  • Опасные природные явления в виде наводнения, землетрясения, шторма, урагана.
  • Взрыв бытового газа.
  • Авария канализационной или водопроводной системы.
  • Незаконные действия, нанесенные третьими лицами.
  • Выброс загрязняющего вещества.

При наступлении одного из этих рисков страховая компания обязана произвести выплату на погашение долга перед кредитной организацией. Размер компенсации равняется остатку задолженности, но в некоторых компаниях ее увеличивают на 10%. Каждый год она будет становиться меньше из-за снижения «тела кредита», но заемщик может оформить соглашение на полную стоимость недвижимости.

В ситуации, когда заемщик больше не может продолжать вносить ипотечные платежи по причине наступления тяжелой болезни, инвалидности, серьезной травмы, временной или полной нетрудоспособности, все финансовые обязательства по выплате ипотеки переходят на страховую компанию. Если заемщик умирает, то родственники, близкие или созаемщики освобождаются от обязанности выплачивать долг.

Условия страхования при ипотечном кредите

Страховое соглашение всегда имеет ряд условий и ограничений. Например, страховым случаем не будет считаться ситуация, при которой смерть или инвалидность наступили из-за умышленных действий или суицида. Также действие полиса не распространяется на те случаи, когда заемщик получил травму в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

При оформлении страховки на жизнь и здоровье заемщика, СК иногда требует пройти дополнительное медицинское освидетельствование. По результатам стоимость полиса может увеличиться.

При приобретении недвижимости на вторичном рынке в целях безопасности банк требует страховать еще и титул. Причем эта мера применяется не только на вторичку, но и на квартиры в новостройках. На территории Российской Федерации данный вид страхования с недавних пор стал наиболее распространен. Если недвижимость покупается на первичном рынке, то страхуются риски, возникшие при продаже застройщиком одного и того же жилья нескольким лицам.

  1. Приостановление прав владения собственностью.
  2. Полное ограничение прав на объект ипотеки (если другое лицо выдвинуло претензию на купленное помещение).

Страховой случай наступит тогда, когда третье лицо подаст заявление в суд. Возмещение будет выплачено только при условии, что документ предоставлен в срок действия договора страхования.

Рассчитать размер возмещения по титульному страхованию довольно просто. Она будет соответствовать размеру долга перед банковским учреждением. Кроме этого, она бывает неизменной и ежегодно уменьшаемой. Сколько стоит оформить соглашение заемщик узнает после рассмотрения всех документов СК, на данный показатель влияет сравнительно много факторов.

У третьих лиц есть право оспорить сделку только в первые три года с момента продажи недвижимости. Поэтому банк не может требовать от заемщика заключения страхового договора титула на более долгий срок. Но на законодательном уровне три года отсчитываются с момента, когда потенциальные владельцы узнают о нарушении своих прав. По этой причине еще существует бессрочное страхование полной стоимости помещения.

Платежи по ипотеке растягиваются на долгие годы, а это сопряжено со значительным риском.

Любой человек рано или поздно сталкивается с необходимостью приобретения жилья. Особенно это касается молодых семей, которые не получили в своё время квартиру в наследство или приезжих, переехавших в крупный город в поисках более высокооплачиваемой работы или просто лучшей жизни.

страхование ипотечного кредита

Единственным выходом в этой ситуации становится ипотечное страхование. А, поскольку платежи по ипотеке растягиваются на долгие годы, это сопряжено со значительным риском: человек может заболеть, потерять работу, наконец, стать инвалидом и потерять способность работать.

Чтобы обезопасить себя от возможных негативных последствий, многие решают обратиться в страховую компанию, чтобы снизить подобные риски.

Многие желающие оформить ипотеку сталкиваются с ситуацией, когда банк обязует приобретать страховку, грозясь в ином случае отказать в выдаче ссуды.

Что предлагают ведущие банки России?

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки. Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ.

В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды». В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства).

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

Самый трудоемкий процесс – это выбор компромиссного варианта. Каждый банк, согласно своей внутренней политике предлагает определенные условия.

Очень часто заниженная процентная ставка компенсируется высоким процентом страховки и наоборот. Поэтому важно посвятить время изучению предложений каждого из интересующих банков, а так же рассмотреть предложения страховых компаний, которые сотрудничают с выбранным банком.

Выбор самого удобного варианта:

  1. Составьте список банков, которые вызывают у вас наибольшее доверие. Подкрепите ваш выбор мнением экспертов. Этот процесс пройдет за монитором компьютера. Солидные банки имеют свой официальный сайт и ежеквартально (ежегодно) представляют широкой аудитории свои финансовые отчеты. Кроме того, не лишним будет почитать отзывы клиентов банка.
  2. По списку рассмотрите каждый банк именно по условиям ипотечного кредитования. Впишите напротив каждого банка проценты, под которые предоставляется ипотека.
  3. Узнайте о каждом банке из списка – с какими страховыми компаниями они сотрудничают.
  4. Выделите аттестованные страховые компании, имеющие лицензию.
  5. Рассмотрите условия страхования ипотеки каждой из выбранных страховых компаний. Все данные так же запишите.
  6. Подсчитайте собственные доходы и рассчитайте сумму, которую вы можете себе позволить выплачивать каждый определенный период в течение нескольких лет. Учитывайте риски, форс-мажоры, определите резерв на крайний случай. Неприятно будет, если после пары лет выплат, вы вдруг окажетесь без дома. Сумму, которую вы к тому времени заплатите, никто возвращать не будет.
  7. Составьте список вопросов, которые вас интересуют в связи с ипотекой и страховкой кредита.
  8. Потратьте время и посетите все банки, которые у вас в списке. В каждом банке проконсультируйтесь с менеджером, проведите предварительные подсчеты. Данные запишите.
  9. Вернувшись домой, изучите снова все открывшиеся обстоятельства и новую информацию.
  10. Сделайте выводы и выделите наиболее подходящие предложения, обсудите вопрос в кругу семьи. Это обязательно, так как второй супруг должен дать согласие в письменном виде на получение ипотечного кредита. Без этого согласия банк откажет в ипотеке.
  11. Обратитесь в несколько банков и ждите одобрения ипотеки.
Предлагаем ознакомиться:  Сроки исковой давности по кредитам физических лиц: образец ходатайства

Страхование недвижимости, в том числе и ипотечной сейчас стало актуальнее, чем когда-либо. Природные катаклизмы настолько непредсказуемы, что страховка все чаще жизненно необходима. Кроме того, банки таким образом распределяют риски между собой и страховой компанией, а так же защищают заемщика.

Условия приобретения полиса в некоторых компаниях

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием. Однако важно обратить внимание на договор с банком. Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Ингосстрах

Ингосстрах предлагает своим клиентам приобретение комплексного полиса при ипотечном кредитовании. В полис опционально включаются следующие риски:

  1. риск утраты залогового имущества (конструктивные элементы);
  2. смерть, инвалидность или утрата трудоспособности заемщика.

На сайте компании можно онлайн рассчитать примерную сумму страховки и посмотреть основные условия предоставления.

РЕСО Гарантия

РЕСО Гарантия также предоставляет комплексную страховку при ипотеке. На сайте организации действует калькулятор. Отдельной опцией при выборе страхования жизни идет риск временной потери трудоспособности, который можно исключить из полиса. Стоимость полиса при этом составит около 1% от размера займа.

РЕСО может вернуть страховую премию при досрочном расторжении договора, а также при досрочном погашении ипотечного кредита.

СОГАЗ страхует все риски, связанные с ипотекой по программе «Согаз-ипотека», в том числе жизнь и здоровье заемщика. Стоимость рассчитывается на основании 1-1,5% от кредитной суммы и около 10% дополнительно. Договор будет предусматривать также случаи самоповреждения, суицида, как основания для отказа в возмещении.

Важно! Возврат средств возможен только при досрочном погашении кредита, в иных случаях возврат не предусмотрен.

В России достаточно много банков и страховых компаний. Как выбрать наиболее выгодный вариант? Пошаговая инструкция

При выборе компании и условий договора стоит отталкиваться не только от соображений экономии, так как банк может не принять полис, который не учитывает всех требуемых рисков. Рассмотрим особенности, которые влияют на стоимость страховки:

  • Условия страхования при ипотечном кредитеПол, возраст, состояние здоровья гражданина, имеются ли хронические заболевания, степень опасности труда.
  • Финансовое положение заемщика.
  • Размер кредитной суммы.
  • Требования банка к страховому договору.
  • Заключается ли договор на весь период выплат по ипотеке или только на один год.
  • При покупке полиса на длительный срок с каждым месяцем размер страховой суммы соответственно будет уменьшаться. При желании клиента эта сумма может быть увеличена, что повлияет на конечную стоимость.

Критерии, которые стоит учесть при выборе компании:

  1. Процент, который компания берет за страхование (варьируются от 0,3% до 1%).
  2. Для клиентов различных банков компании предлагают разные условия.
  3. Комплексные предложения стоят дешевле. Однако, стоит учесть, есть ли возможность изменения условий.
  4. Предоставление возможности выплачивать сумму частями, например, ежеквартально.
  5. Возврат средств при досрочном погашении ипотеки.

Подробнее о стоимости страхования жизни и здоровья при ипотеке в разных организациях можно прочитать здесь.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает ряд программ, выгодных как самому банку, так и заемщику. Например, при покупке жилья на вторичном рынке, процентная ставка по ипотечному кредиту – от 10%. В некоторых случаях снижена до 9,5%.

В других случаях процент меняется в зависимости от объекта недвижимости, согласно действующим программам.

Сумма ипотеки в Альфа банке прямо зависит от наличия всех видов страхования. Если клиент не застраховал свою жизнь, то процент увеличится на 1,5%, отсутствие титульного страхования увеличит ставку на 1% годовых, если нет обоих видов дополнительного страхования, то процент увеличится на 1,5% годовых.

В любом случае, необходимо обратиться в отделение банка и произвести подсчеты с менеджером, после выбора оптимальной программы.

Заключение

Несмотря на то что наше законодательство не обязывает граждан страховать риски потери здоровья и жизни, это может быть способом обезопасить себя и своих близких от финансовых трудностей.

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

В России достаточно много банков и страховых компаний. Как выбрать наиболее выгодный вариант? Пошаговая инструкция

Банк Ренессанс предоставляет заемщикам неожиданную возможность пройти бесплатное медицинское обследование, а так же предлагает интересные условия кредитования, при которых банк возвращает остаток денежных средств в случае досрочного погашения ипотечного кредита и позволяет оплатить страховку в рассрочку.

В настоящее время действуют 3 программы, интересные разным кругам населения. Провести порядок расчета не представляется возможным, так как Ренессанс учитывает множество факторов, таких как возраст, пол обратившегося за кредитом. Кроме того влияет и состояние недвижимости. В общей сложности сумма не превышает 1% от стоимости жилья.

Россельхозбанк предлагает ипотеку под 10,75%. Минимальная сумма кредита 100 тыс. руб. максимум – 20 млн. руб.

Ипотека предоставляется банком при предоставлении двух документов. Заявление рассматривается в течение одной недели.

Отрицательной стороной является долгий бюрократический процесс и частые визиты в банк при оформлении ипотечного кредита. Страхование в Россельхозбанке можно оформить в одной из крупных аккредитованных страховых компаний. Банк сотрудничает с восьмью из них.

Страховка ипотеки на жилье от застройщика — 7%. В других случаях ставка увеличивается. Остальные условия стандартные – первоначальный взнос – от 15% до 30% в зависимости от вида жилой недвижимости. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. руб., максимальная 20 млн. руб.

получение финансовой выгоды от страхования ипотеки

Страховка должна быть оформлена на срок выплаты ипотеки. Этот момент важен для заемщика. Так как в случае, если страховка закончится за месяц-два до окончания срока последнего платежа, то будет необходимо продлить ее. А это приведет к дополнительным расходам. Этот нюанс необходимо уточнить у менеджера банка и рассчитать страховку по срокам.

В любом случае, необходимо посетить банк, рассмотреть все программы и после выбора наиболее подходящей рассчитать с менеджером варианты, при которых страхование жизни будет иметь место и не будет. Так же важно быть в курсе изменений процентной ставки. Банки оставляют за собой право менять их, не информируя клиентов.

Банк Открытие предоставляет ипотечный кредит с процентной ставкой от 11,4% до 14% в зависимости от вида жилья.

Программы, широко используемые банками, предоставляются и Банком Открытие. Не менее 3 месяцев работы в одной организации, чистая кредитная история, возраст, полный пакет документов и другие параметры очень важны при одобрении этим банком ипотечного кредитования.

Но есть положительные моменты. Например, гражданский брак так же действителен, как и официальный, процентная ставка может быть уменьшена в индивидуальном порядке, если все виды страховки оформлены, время рассмотрения заявки минимальное.

Страхование ипотечного кредитования – обязательно. Другие виды страхования часто навязываются банками, но в виде компенсации дополнительных расходов заемщику предоставляются скидки, программы и льготы.

условия страхования ипотеки

Чтобы выбрать наиболее подходящий для вашего бюджета вариант, важно рассмотреть все предложения. Не стоит исключать из списка молодые банки, успешно существующие на рынке не менее 5 лет.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector