Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Срок давности по непогашенному кредиту

Срок давности по непогашенному кредиту

Срок давности по непогашенному кредиту
СОДЕРЖАНИЕ
0

Как правильно считать срок исковой судебной давности{q}

Основной проблемой при практическом использовании срока исковой давности выступают разночтения по вопросу методики его правильного расчета. С одной стороны, продолжительность рассматриваемого срока никаких проблем не вызывает – она составляет три года. Сложности начинаются при определении начала отсчета этих трех лет. На данный момент существует две основных точки зрения по этому вопросу:

  • Отсчет начинается с последнего перечисления денежных средств на счет в уплату задолженности. Именно такого подхода придерживались некоторые суды, что подтверждает реальная судебная практика. Однако, существуют решения, основанные на другом принципе расчета срока исковой давности;
  • Отсчет трех лет начинается по истечении срока действия кредитного договора. Такой вариант расчет считается менее верным. Это объясняется тем, что далеко не у всех кредитных продуктов имеется срок действия, которого нет, например, у кредитных карт. В то же время, необходимо применять одинаковые принципы при рассмотрении всех подобных дел. В результате именно первый подход считается более правильным и может браться за основу.

Следует помнить, что существует ситуация, когда применяется третий вариант отсчета срока давности по кредиту. Она касается ведения исполнительного производства службой судебных приставов. В этом случае отсчет начинается с даты последнего официального контакта заемщика и представителя банка, документально подтвержденного.

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

Хоть и установлено, через сколько лет списываются долги по кредиту, в законе еще нет таких пунктов, по которым можно было бы оставлять взятые деньги в долг невыплаченными. А те организации, которые «могут» аннулировать любую сделку и «помочь» в уплате кредита, попросту многое недоговаривают. Но все же следует разобрать по статье 196 ГК, в каких случаях закон в России, как и суд (после иска), поддерживает права лица с невыплатами:

  1. Давность задолженности по кредиту уже давно истекла.
  2. Долг переведен в статус безнадежного (но такие случаи очень редкие по исковому сроку).
  3. Заключено обоюдное соглашение между заемщиком и компанией, когда исчисляется срок исковой давности.
  4. Оказана помощь страховщика в случае страхового случая после искового заявления.

Все же нет какого-то конкретного дня, когда можно не выплачивать взятые средства. Поэтому следует в первую очередь ознакомиться с документами.

Срок давности по непогашенному кредиту

В истечении срока давности по кредиту следует разобраться сразу же. О том, могут ли задолженности списать, не может быть и речи. Банк не пропускает случайно периоды давности по кредитным долгам, не делает поблажек и не разрешает просто так сгореть ссуде. Выданный кредит — это деньги самого банка, поэтому он относится к ним бережно.

Финансовая компания может подать на клиента в суд даже по факту истечения периода. И после этого суд может поддержать банк, оценив имущество заемщика.

Если же организация решила не иметь дел с судом, подключиться к делу могут коллекторы. Тогда уже начнется настойчивый и не самый приятный процесс, в котором шантаж может быть не самой страшной проблемой.

Бывают случаи, которые считаются ошибками самих банков за сроком давности. В таком случае есть возможность не выплачивать задолженность, хотя такие случаи бывают очень редко. Или же есть обоюдное соглашение сторон. Если думаете, как рассчитать период, лучше обратиться к работникам банка во время оформления ссуды.

Если все же дошли из-за погашения кредита до судебного процесса и хотите параллельно рассчитать срок, есть проверенная схема. При этом повестка может прийти в любом момент, даже спустя 3 года. Судьи не проверяют все лично, а получают данные от компании. Так что клиент должен сам за себя постоять.

Нужно просто применить статью 199 Гражданского Кодекса РФ в ходе разбирательств. Если суд даст отказ финансовой организации, деньги по ипотеке, получаемые на карту, не будут списываться даже при получении зарплаты. Если срок исковой давности по поручительству разбирается до судебного процесса, схема будет следующей:

  1. Подать написанное собственноручно ходатайство на заседание суда.
  2. Отослать его судье, ведущему дело, вместе с заказным письмом.
  3. Проследить, чтобы оно попало в судебную канцелярию.

Если разбираетесь, какие сроки исковой давности по кредиту после суда, по окончании лучше сделать все в двух копиях от физического лица, чтобы сотрудник канцелярии смог поставить печать, что все проходит согласно правилам, и ходатайство получено. Тогда его не получится «потерять». Если вас интересует, как узнать ответ, когда заканчивается процесс, то все просто — приходит оповещение.

Хоть совсем не платить и не получится без последствий и увеличенного срока исковой давности по потребительскому кредиту, все же есть те, кто хочет это проверить на собственном примере, а также их интересует, сколько составляет этот период. Если клиент решил по любым причинам отказаться от оплаты кредита и использовать срок давности взыскания, могут быть следующие моменты:

  1. Сильно испорченная кредитная история, которая повлияет на новые ссуды и даже на трудоустройство.
  2. Прирост процентов за задолженность с истекшим сроком давности.
  3. Отказ могут не проверить и посчитать мошенничеством, а за это привлекают к уголовной ответственности. Вы даже не успеете что-то доказать.
  4. Суд откажет в выездах за границу, даже если сумма пропуска платежа составляет не больше 30 тысяч руб.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат страховки после выплаты кредита

В конце концов, могут подключиться коллекторы. А это и шантаж, и угрозы, и прочие инструменты морального давления. Если не отвечать лично, пройдет совсем мало времени до того момента, когда начнется анализ базы данных для поиска контактов семьи, друзей и прочих. И тогда наступит период, когда они уже будут получать подобные извещения. Для банка существует только одна цель — вернуть платеж.

Если вместо коллекторов будет привлечен суд, то придется точно выплачивать кредит, плюс прирост процентов и пеню за большие просрочки, даже расходы банка на суд.

Бывают случаи, когда человек многое просрочил и решает полностью отказаться от платежей, так как официально не трудоустроен. В таком случае банк будет ждать возможности вплоть до пенсионного возраста. И тогда минус из ежемесячной пенсии гарантирован, но уже с огромными начисленными процентами.

Все способы банка по возврату долга по кредиту для физических лиц можно условно разделить на мирные способы и более агрессивные.

К мирным способам относятся все телефонные переговоры и письменные уведомления. На этом этапе банк и клиент еще могут договориться о рассрочке платежей, кредитных каникулах, реструктуризации и т.п.

К более агрессивным способам можно отнести работу коллекторов и решение проблемы через суд. Коллекторы выкупают у банка долги, а затем начинают применять свои методы возврата денег, которые порой граничат даже с преступными методами: они приходят в дом и на работу к должнику, оказывают давление на него и на его семью. Поэтому именно этот способ возврата долга является самым нежелательным.

Самым последним этапом разбирательства по кредитной задолженности является обращение банка в суд. Именно в этот момент должник задумывается о том, есть ли срок исковой давности по кредиту.

Вопреки всеобщему заблуждению, факт того, что прошло 3 года с момента подписания договора по кредиту и можно не платить, является ошибочным. Чтобы это действительно было так, необходимо, чтобы одновременно были выполнены следующие условия:

  • на протяжении всего этого срока банк не должен предпринимать попыток вернуть свои деньги: не звонить, не писать клиенту и никак с ним не контактировать;
  • все три года сам клиент никак не пытается вернуть свой долг и как-то решить проблему, т.е. также не звонит банку, не приходит в отделение и никак не контактирует;
  • когда три года прошли, банк направляет в суд иск, а вы готовите прошение о том, чтобы суд утвердил ваше право по истечению срока задолженности.

Только в таком случае суд действительно будет на стороне клиента, и можно будет не платить. Но на практике такого не бывает, потому что банк в любом случае будет пытаться вернуть свои деньги, контактируя с клиентом, т.е. постоянно сдвигая начало срока отсчета.

Более того, существование понятия исковой давности не запрещает банку подавать иск в суд. Он может это делать в любое время, даже через несколько десятков лет. Также это распространяется на право банка постоянно звонить своему должнику, писать письма и приходить к нему домой или на работу. Только решение суда, а также отзыв у банка ваших персональных данных (для этого надо написать специальное заявление) могут действительно остановить все эти процессы.

Поэтому, если вас интересует вопрос, есть ли срок исковой давности по кредиту, то знайте, что есть, но это еще не означает прекращение ваших обязательств по уплате долга.

Обнаружили ошибку{q} Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

https://www.youtube.com/watch{q}v=IfrMJvSJOaQ

Далее поговорим о том, как продолжительность исковой давности соотносится с:

  • поручительством;
  • кредитом умершего должника;
  • кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные глубоко доверяющие будущему должнику люди. Именно им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность прописывается в соответствующем договоре.

При ее отсутствии — год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. Так что если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

  • если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать. Поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
  • поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.
Предлагаем ознакомиться:  Верховный суд рф жалобы по уголовным делам

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей. Однако есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Скажем сразу, что изначально надеяться на пропуск заветного времени банком не стоит, поскольку юристы кредитных организаций не зря едят свой хлеб (иск чаще всего подают вовремя).

Проблемная задолженность может быть уступлена коллекторам. Их воздействие на вас вряд ли будет приятным, даже с учетом мер из ФЗ от 03.07.2016 № 230. Не поможет и отзыв согласия на обработку ваших персональных данных. Они продолжат обрабатываться, по п. 2 ст. 9 ФЗ от 27.07.2006 № 152-ФЗ (для реализации законных прав и интересов).

Если кредит взят до 01.07.2014, то передача долга коллекторам законна только в том случае, если кредитный договор и согласие на обработку персональных данных предусматривали, что заемщик не против передачи данных третьим лицам.

Исковая давность по кредитам юридических лиц

Описанные выше понятия и правила исчисления срока исковой давности по займам в равной степени касаются как физических, так и юридических лиц.

Действующее сегодня законодательство в части срока исковой давности не делит заемщиков на физические и юридические лица. Единственная разница между ними заключается в том, что на юридическое лицо банк подает иск в Арбитражный суд, а на физическое – в суд общей юрисдикции. Однако, этот никак не влияет на продолжительность срока давности, которая равняется трем годам, или на время начало ее отсчета.

Последствия истечения срока

На практике нередко складывается ситуация, когда банк продолжает требовать возврата долга уже после окончания срока исковой давности. В подобной ситуации одним из наиболее эффективных методов воздействия на кредитную организацию выступает приглашение опытного юриста. В большинстве случаев ему без особых проблем удается убедить работников банка в том, что их требования потеряли силу по действующему закону, даже не доводя дело до суда.

Еще одним способом избежать непрекращающихся звонков из банка является ходатайство на отзыв персональных данных. На этом попытки кредитной организации вернуть долг также обычно заканчиваются. Однако, следует помнить, что отсутствие необходимости возвращать займ не означает того, что банк не внесет заемщика в «черные» списки, что на длительный срок испортит его кредитную историю.

Популярные вопросы

Для того чтобы лучше ориентироваться в определенной ситуации и понимать нюансы в сроках исковой давности по кредитной задолженности, лучше всего разобраться в частых проблемах заемщиков или же в разных ситуациях. Хотя главной проблемой перед банком является сам долг, трудности встречаются и в элементарной разнице в сроках о списании, а также том, прошел просроченный платеж или нет. А так как решение суда может быть на стороне кредитора, нужно просчитать все возможные варианты того, как решить задачу.

Но элементарное, что нужно запомнить — долг спишется только тогда, когда будет выплачена полная сумма с процентами. В иных случаях все рассчитывается по личной договоренности с банком.

Раньше было принято, что при существующих сроках давности по просроченным выплатам перед банком нельзя выехать за границу, даже если должен всего 10 тысяч рублей. Но согласно срокам исковой давности по кредиту 2020 года объем составляет до 30 тысяч и более.

Все работает так: пристав суда накладывает запрет на личный выезд за пределы России и передает специальный документ вышестоящим в пограничном контроле. Срок действия давности постановления — около 6 месяцев. Если неоплаченный кредит так и останется, можно ждать все новых и новых бумаг пограничникам.

Если же выплата колеблется между 10 и 30 тысячами рублей, в таком случае вам могут дать до 2 месяцев на то, чтобы выплатить долг. Невыполнение требований будет означать для судебного пристава возможность воспользоваться своим правом запретить выезды. Специальным взысканием задолженности заниматься не будут, так как не соблюдены обязательства не перед пограничниками, у которых нет претензий.

Срок давности по непогашенному кредиту

Если передались сроки исковой давности по кредиту судебной службе, это еще не значит, что компания не может отдать его коллекторам. Это стандартный алгоритм. И банк не будет выжидать годами, а продаст неудобное дело как можно быстрее.

В сети очень много данных о том, что передачи личных дел клиентов коллекторам не могут быть законными, значит, это нарушает соглашение о конфиденциальности данных.

Но все же главный нюанс скрывается в тех самых документах, какие заемщик подписывает при оформлении займа еще без исковой давности по кредитным выплатам. А это стандартный договор о кредитовании и соглашение об обработке всей полученной организацией информации с первого дня.

Предлагаем ознакомиться:  Восстановление на работе после увольнения

До 2014 года было установлено, что клиент дает согласие на обработку и передачу информации о платежах посторонним лицам. Но если позже, то тогда вышли правки в разделе 12 УК о запрещении передачи данных третьим лицам. Если нашли такое нарушение без давности по ипотечному кредиту, можно смело доказывать правоту в Роскомнадзоре или службе судебных приставов.

Если уже год как передано дело коллекторам, нужно определить для себя, что это никак не повлияет на сроки давности кредита согласно закону 2020 года. А вот с 3 лет — это другое дело.

Нужно разбираться в следующем: окончание исковой давности, которое ввел закон, не остановит финансовую компанию от обращений в суд РФ, как и от того, чтобы погашать действующий кредит.

По практике исковой давности по кредиту в 2020 году все делается уже после отказа банка об аннулировании информации о клиенте, который не хочет ничего выплачивать, из персональной базы данных. Звонки от коллекторов и работников организации будут продолжаться.

От умершего клиента обязанность переходит уже к родственникам, банки списывают даже при таких обстоятельствах займы крайне редко, поэтому легче погасить долг.

Срок исковой давности по кредиту

Так как финансовые компании не привыкли оставаться без своих денег и отпускать заемщиков просто так, они могут обратиться к коллекторам, когда истекает срок погашений. Повезет, если представители подобной организации ограничатся лишь инструментами морального давления. Но практика сроков давности возврата процентов по кредиту показывает, что на этом все может не закончиться.

«Плохие» коллекторы могут:

  1. Испортить автомобиль.
  2. Оставить в подъезде кричащие угрозы.
  3. Привести в негодность замок входной двери и прочее.

По правилам очень редко привлекают настоящую силу для разбирательств с заемщиком, так как это уже предусматривает криминальную ответственность. Но и на них нападать не стоит — защита полиции действует для всех.

Если срок исковой давности подошел к концу спустя 3 года или вообще уже пятилетней давности, а коллекторы не успокаиваются, достаточно обратиться к представителю местной прокуратуры, зафиксировав дату подачи заявления. Тогда коллекторы не будут списывать долги с процентами силой и перейдут только к арсеналу морального давления. Практика показывает, что это не будет длиться больше трех лет.

Если сроки возврата кредита подошли к рубежу 9 лет, то тут есть несколько вариантов. Банк в любом случае может подать заявление в суд. Не стоит ожидать, что произойдет автоматическое списание долгов, сколько бы лет ни прошло. И если суд решил принять сторону банковской компании и открыть иск против клиента по уплате кредита с процентами, тут уже ничего не поделаешь.

Ну а если такого не случилось и получилось списание кредита даже без поручителя, все уже зависит от самого заемщика и его совести по гражданским долгам. Но может пройти еще много лет, и процедура с договором напомнит о себе. Чтобы точно не переживать, лучше все же расстаться со всеми долгами по кредитованию. Подобные случаи определяются даже случайно найденными в базе кредитных данных давними делами, так как их все равно через время проверяют.

Кредит — отличный вариант для всех, кто хочет получить дополнительную сумму в кошелек на определенное время. Но лучше заранее рассчитывать свои возможности, чтобы не попасть в трудную ситуацию. А она может затянуться на долгие годы.

Роль коллекторов

Нередко банки обращаются за помощью по взысканию задолженности к коллекторским агентствам. В большинстве случаев коллекторов абсолютно не интересуют различные юридические термины, в том числе такое понятие, как срок исковой давности. В подобной ситуации заемщик должен понимать, что обращение банка к подобным «специалистам» никак не влияет на истечение срока давности и прекращение обязательств перед кредитной организацией.

При этому существует чрезвычайно эффективный способ решению любых возникающих с коллекторами проблем – обращение с заявлением в полицию, а при ее бездействии – в прокуратуру. Обычно это дает быстрый эффект, который выражается в том, что коллекторское агентство прекращает свои абсолютно незаконные действия.

Как избежать проблем{q}

Для того, чтобы избежать потенциально возможных проблем, необходимо руководствоваться следующими достаточно простыми правилами:

  • обязательства заемщика по выплате кредита прекращаются по истечении срока исковой давности, то есть трех лет;
  • их правильный отсчет начинается с момента осуществления последней финансовой операции по кредитному договору;
  • при любых незаконных действиях со стороны банковских работников или коллекторов следует сразу же писать заявление в полицию и прокуратуру;
  • при необходимости доказать собственную правоту следует обратиться к профессиональному юристу.

https://www.youtube.com/watch{q}v=qHg_wr5Gi1M

Конечно же, не стоит забывать еще один самый надежный способ избежать проблем с банком – вовремя выполнять предписанные договором платежи и своевременно гасить имеющийся долг.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector