Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как списываются долги после банкротства

Как списываются долги после банкротства

Как списываются долги после банкротства
СОДЕРЖАНИЕ
0

Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать

Законодательный акт предусматривает несколько конкретных случаев, когда возможно полное списание долгов ЖКХ:

  1. При банкротстве. Если по решению Арбитражного суда гражданин признается финансово несостоятельным, то все его долговые обязательства покрываются за счет конкурсной массы или списываются в случае отсутствия имущества.

  2. При смерти должника. На основании справки о кончине ЖКХ обнуляют все задолженности по квартплате.

  3. При потере трудоспособности. Сюда включают несчастные случаи на производстве, повлекшие серьезные травмы, полная потеря работоспособности вследствие получения инвалидности, диагностирование тяжелого заболевания.

  4. При истечении срока давности истребования долговых обязательств. Если в течение 3 лет УК или Жилищно-Коммунальное Хозяйство не предпринимали никаких попыток по взысканию долгов по квартплате, то гражданин имеет право не признавать эти задолженности.

Банкротство — доступный и выгодный вариант. Кто может подать заявление на признание себя финансово несостоятельным:

  • физическое лицо в возрасте от 18 лет, имеющее гражданство РФ;

  • общая сумма долгов должна превышать 500 000 рублей;

  • просрочка по платежам ЖКХ, кредитам и другим отчислениям должна составлять более 3 месяцев;

  • у гражданина должна быть средства на покрытие государственной пошлины и оплату услуг арбитражного управляющего.

https://www.youtube.com/watch{q}v=uAF5Hz2GLxE

Если у вас в собственности есть квартира, дом, но это единственное жилье, то опасаться реализации имущества не нужно. По закону единственное жилье забирать в счет долгов запрещено.

Большинство людей, не разобравшись до конца в процедуре думают, что после того как их признали банкротами все долговые обязательства спишутся автоматически. На практике все работает иначе. Если вы не уведомите о своем новом статусе УК, поставщика коммунальных услуг, — долг продолжит расти, а вместе с ним пеня и штрафы.

Чтобы списали долги по ЖКХ при банкротстве физического лица, нужно:

  1. После получения уведомления о начале процедуры присвоения вам статуса финансовой несостоятельности, составляйте на имя директора УК, ЖКХ заявление. В тексте нужно указать факт присвоения нового статуса и просьбу списать долги, приостановить начисление штрафных санкций.

  2. Отправляйтесь на прием к директору Управляющей компании. С собой берите заявление, копию решения суда, другие документы, подтверждающие наличие долга.

  3. В ходе встречи объясните, что вы теперь не в состоянии покрывать долговые обязательства. Если УК или поставляющая услуги компания хотят получить какую-либо компенсацию, пускай обращаются с ходатайством в Арбитражный суд о включении их в реестр кредиторов.

  4. Согласно нормам законодательства, на основании Решения Суда директор УК обязан принять заявление и составить Приказ о приостановлении взыскания долговых обязательств за прошлые периоды.

  5. Копию приказа отнесите в Расчетно-кассовый центр, чтобы они внесли необходимые данные в базу и при составлении новых квитанций не считали пеню.

  6. После завершения процедуры банкротства и списании долгов по ЖКХ, своевременно оплачивайте текущие квитанции, сохраняйте все чеки.

  7. После получения на руки Определения Арбитражного суда о завершении процедуры банкротства, и освобождения от дальнейшего исполнения обязательств, нужно снова уведомить РКЦ. Для этого отнесите им копии чеков за текущий период и определение суда.

Как списываются долги после банкротства

На основании этих документов все долги по ЖКХ за прошлые периоды будут списаны.

Если должник, признанный несостоятельным, является совладельцем квартиры, тогда задолженность по ЖКХ не обнуляется, а перенаправляется в полном объеме второму из совладельцев. Чтобы полностью списать долги, нужно инициировать процедуру банкротства для каждого из владельцев недвижимости.

На практике очень часто управляющие компании отказываются списать долги и продолжают начислять штрафы, пени, ограничивают должникам пользование услугами. По закону все УК, ЖКХ и ресурсоснабжающие организации обязаны исполнять Постановление Арбитражного суда в отношении списания долговых обязательств с собственника вследствие признания его финансово несостоятельным.

Есть одно исключение, если кредитор выявил признаки фиктивного банкротства должника и на основании пунктов 4-6 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ подал соответствующее ходатайство.

Если должник скончался, а квартира, обремененная долгами за коммунальные услуги, переходит по наследству, то вместе с имуществом наследники приобретают и долговые обязательства.

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

Предлагаем ознакомиться:  Особенности независимой оценки ущерба автомобиля после ДТП

  • правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
  • права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
  • регламент введения реструктуризации долга;
  • порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
  • правила реализации имущества;
  • порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Действие закона распространяется на банкротство юридических лиц, граждан и индивидуальных предпринимателей.

Как списываются долги после банкротства

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

  • кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
  • долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
  • задолженности по коммунальным платежам;
  • компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
  • начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
  • требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

  • совершения незаконной сделки;
  • фиктивного банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве юридических лиц можно узнать, изучив I Главу закона 127-ФЗ или на бесплатной консультации в ООО «Глав Банкрот».

В пунктах 4-6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ указаны долговые обязательства, от которых должник не освобождается ни при каких обстоятельствах. Они относятся к личным:

  • алиментные и другие компенсационные выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
  • компенсации за причиненный должником моральный, физический вред;
  • задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом, и по его вине они не были погашены;
  • штрафные санкции, примененные в результате уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства, или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности, как руководителя юридического лица;
  • текущие обязательства – коммунальные платежи, налоговые отчисления, пошлины и другие взносы.

Например, у гражданина есть долг перед ЖКХ по коммунальным платежам за период с января 2016 по апрель 2019 года. С момента инициации процедуры банкротства прекращается начисление пеней и штрафов на сумму долга за этот период. Если суд признает, гражданина банкротом, то этот долг спишется – обнулится. Но это не освобождает гражданина от оплаты коммунальных услуг за май 2019 года и все последующие месяцы.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Поскольку эта процедура еще не получила широкой практики, россияне не знают порядка применения механизма системы. Одни люди убеждены, что объявление неплательщика финансово несостоятельным человеком не освобождает от обязанности выплаты задолженности. Другие же граждане полагают, что банкротство – полная экономическая реабилитация должника. Отметим, оба мнения ошибочны.

Списание долгов при банкротстве физ. лиц: мнения

Люди, которые не сильны в знании законодательства РФ, часто заблуждаются в трактовке процедуры банкротства и списании долгов

https://www.youtube.com/watch{q}v=K01ck_wrZCw

Процедура предполагает детальное изучение платежеспособности заемщика, основываясь на предоставленных суду фактах. Причем первым этапом при рассмотрении дела становится предложение реструктуризации долга. И лишь при условии полной финансовой несостоятельности неплательщика, судья инициирует процесс банкротства.

Однако тут неизбежны определенные неприятные последствия, которыми чревато банкротство физических лиц. Списание долгов в этой ситуации омрачается наложением экономических санкций и ограничений. К тому же полное финансовое избавление вероятно лишь в определенных случаях, которые рассмотрим ниже. Кроме того, отдельные категории задолженностей и вовсе не подлежат такой процедуре.

Списываются ли долги при банкротстве физ. лиц

Юристы говорят, что при инициировании процесса банкротства суд списывает долги неплательщика лишь частично

Как списываются долги после банкротства

Желание недобросовестного заемщика незаконно обогатиться и запустить подобный процесс – не самая лучшая идея. В таких ситуациях должник рискует предстать перед судом уже в другой ипостаси – в качестве обвиняемого в экономическом преступлении. Таким образом, на вопрос, списываются ли при банкротстве долги физ. лиц, юристы отвечают положительно. Однако в этом деле присутствуют нюансы, которые уместно учитывать.

Принятие закона «О несостоятельности» дало возможность многим людям избавиться от непосильных долгов. Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который требует досконального знания законодательной базы. Если вы не уверены в том, нужно ли вам инициировать процесс, записывайтесь на бесплатную консультацию к специалистам ООО «Глав Банкрот», в ходе которой можно узнать:

  • от каких долгов освобождает банкротство физических лиц;
  • какие этапы включает процедура;
  • сколько стоит банкротство;
  • какие документы нужны;   
  • можно ли сохранить имущество в результате присвоения статуса несостоятельности.
Предлагаем ознакомиться:  Документы для оформления банкротства физического лица

Также консультант проведет предварительный анализ финансовой документации, по результатам которого будет разработана выгодная для вас стратегия ведения дела.

Уже более 80 000 человек в Краснодаре при участии специалистов ООО «Глав Банкрот» списали долги по закону на 100 %.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Любому гражданину, если он обладает признаками несостоятельности, доступна возможность обнулить долги в рамках установленной законом процедуры.

Заявив о несостоятельности, можно избавиться от долгов:

  • Банкам и финансовым организациям.
  • Кредиторам по договорам и распискам.
  • ЖКХ по оплате за услуги.
  • Бюджету по налогам, пошлинам и сборам.
  • Контрагентам, задолженность перед которыми возникла при ведении бизнеса.

Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому. Реестр требований будет закрыт, и по окончании процедуры кредиторы, не участвовавшие в процедуре, потеряют право требовать долг. Основываясь на отчете финуправляющего, Арбитражный суд вынесет определение, которым спишет оставшиеся долги.

Банкротство физических лиц: списание долгов, процедура

Но закон содержит и исключения: некоторые долги так и останутся с гражданином на всю жизнь, несмотря на признание его банкротом.

Начнем с приятной для заемщиков части – финансовых обязательств, которые аннулируются в случае признания должника банкротом. К такой группе недоимок относятся просрочки выплат по банковским ссудам, займам кредитных организаций и начисленных процентов, пеней, штрафов по платежам. Сюда же попали и просрочки по уплате коммунальных услуг.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Банкротство — повод для списания задолженностей перед банками, ЖКХ и другими физическими лицами

Списанию подлежат задолженности, которые образовались по распискам между частными лицами или долги, появившиеся в результате несвоевременной выплаты государственных сборов. Кроме того, ранее признанные судом выплаты по возмещению материального вреда Арбитраж вправе полностью аннулировать.

Должник не избавится от обязанности выплачивать алименты. Обратите внимание, именно эти группы долгов находятся под пристальным контролем государственных ведомств, и здесь к неплательщику применяют наиболее суровые санкции.  Кроме того, банкротство ИП не становится поводом для списания недоимок по выплатам заработной платы, выходного пособия и ряда сходных платежей наемному персоналу.

Банкротство физических лиц: какие долги не списываются

Не списываются в этом случае текущие платежи, например, алименты

Обязательными остаются взносы, которые утверждены судом за причинение морального или физического вреда. Таким образом, задолженности по подобной категории платежей невозможно погасить путем признания гражданина финансово несостоятельным человеком. Обратите внимание, перечисленные обязательства не теряют силы до момента окончательного расчета с кредиторами.

https://www.youtube.com/watch{q}v=7SkAKdb9hWg

Решение о финансовой несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд. Подать на банкротство может как сам плательщик, который попал в сложную финансовую ситуацию, так и его кредиторы, для них эта процедура является единственным способом получить хоть какие-то деньги.

По итогам банкротства должник освобождается от долгов, правда, с существенными ограничениями. Так, на протяжении пяти лет после банкротства он не сможет стать руководителем компании, открыть своё дело и скорее всего взять кредит. Будут действовать ограничения на время самой процедуры банкротства. Банкротящийся не сможет продать своё имущество, а самостоятельно совершать покупки на сумму свыше 50 тысяч рублей получится только при разрешении управляющего.

Кроме того, у банкротов физ лиц изымут имущество в счёт уплаты долга, в том числе недвижимость (если только она не является единственной). Оно будет продано на аукционе ответственным лицом – арбитражным управляющим, а из данных средств будут совершены выплаты кредиторам.

Банкротство – довольно привлекательная операция в плане списания долгов, но инициализировать её удаётся не всегда. Как уже указывалось, решение о несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд.

Если у заёмщика недостаточно велика сумма задолженности (меньше 500 тысяч рублей в общей сложности – учитываются все имеющиеся обязательства), то до 2018 года суд не принимал иск, теперь же всё дела рассматриваются в индивидуальном порядке.

Что касается сроков, то на протяжении трех месяцев нельзя платить кредиторам. Имеются в судебной практике прецеденты, когда истцу отказывают в банкротстве на том основании, что он не платил кредит одному банку, но всё это время оплачивал квартплату и погашал кредитную карту, взятую в другом учреждении. Таким образом, если заёмщик имел возможность выплатить долги, то он не будет признан банкротом.

Во время судебного процесса рассматривается и финансовое состояние потенциального банкрота на основании документов, прилагаемых к заявлению. Если его дохода хватает для выплат (т. е. он не лишался работы, не находится в больнице, не имеет статуса инвалида и т. д.), а просто понабрал кредитов, то суд можно назначить реструктуризацию долгов гражданина.

Важно знать, какие долги списываются при банкротстве физ лица, чтобы понимать, поможет ли эта процедура плательщику. По общему правилу, списанию подлежат обязательства:

  • перед финансовыми учреждениями – банками, ломбардами, потребительскими кооперативами, МФО и т. д.;
  • перед частными лицами, у которых заёмщик взял деньги на основании договора;
  • перед государственными органами – ПФР, ФНС и т. д.
Предлагаем ознакомиться:  Регистрация счетов-фактур по новым правилам

Плательщик перед стартом процедуры банкротства должен предоставить в суд реестр своих кредиторов с указанием, кому и сколько он должен. Затем аналогичная информация предоставляется в суд кредиторами и сопоставляется. Если во время процесса долги признают, то они будут включены в общий пул требований.

Данные требования удовлетворяются за счёт продажи имуществ банкрота. Если возникла ситуация, когда должник при взятии кредита предоставил залог, то он будет отчуждён в пользу конкретного кредитора.

При отсутствии имущества долги будут признаны безнадежными и окажутся списанными. По заявлению должника гражданина может быть дано освобождение от уплаты госпошлины и внесения депозита на счет суда (для оплаты работы арбитражного управляющего) до момента распродажи.

При банкротстве арбитражный управляющий фактически представляет интересы должника. Именно он определяет какое именно имущество будет продано и порядок продажи имущества.

Продажная стоимость же имущества определяется на основе оценки независимого специалиста. В соответствии с законом она не может быть ниже 80% рыночной стоимости. Во время аукциона цена повышается, и обладателем собственности банкрота становится человек, сделавший большую ставку.

Также финуправляющий может опротестовать все сделки, совершённые за 3 года до банкротства и носящие в себе признак «подготовки» к процедуре – например, если должник умышленно переписал имущество на близких родственников.

Списание долгов при банкротстве физических лиц: первый этап

Естественно, что управляющий действует строго в рамках закона, и не может, например, продать кубки и медали должника или автомобиль, если банкрот – по профессии водитель и авто нужно для работы.

В законе № 127-ФЗ прописан порядок проведения банкротства и его последствия, а также заложены гарантии соблюдения прав банкротящихся лиц.

Так, в нем указывается, что признание долга безнадёжным с последующим его аннулированием производится при соблюдении следующих условий:

  • изъято и реализовано заложенное имущество;
  • остаток средств от залога возвращен финуправляющим и потрачен на компенсацию других требований;
  • реализовано всё возможное имущество должника стоимостью выше 10 тысяч рублей, которое не нужно для осуществления профессиональной деятельности.

Если должник обязан выплачивать алименты, компенсации по суду или зарплату работникам, то он не избавляется от выплат по обязательствам.

В стандартной ситуации списанный (прощённый) долг является обогащением лица. В соответствии с налоговым законодательством, это считается прибылью и облагается налогом в размере 13%.

Однако в случае банкротства накладывается мораторий на все налоги. Это подтверждено Письмом Минфина №03-04-06/59816, в котором подробно расписывается этот вопрос.

Таким образом, при банкротстве у физического лица списываются все долги перед кредиторами – после удовлетворения их требований в максимально возможном объёме. При этом обязательства перед детьми и потерпевшими из-за действий плательщика, а также работниками ИП, остаются. Долг признаётся безнадёжным после действий финуправляющего по обеспечению максимального объёма выплат. Налог по списанному долгу платить не нужно.

Как подать заявление в суд

Инициировать процедуру банкротства физического лица могут:

  •  сам должник;

  •  его кредитор;.

Заявление подают в Арбитражный суд по месту регистрации должника, к нему прикладывают:

  • ксерокопию внутреннего паспорта гражданина, СНИЛС и идентификационный налоговый номер;

  • свидетельство о браке или разводе, если он был оформлен в течение последних 3 лет;

  • постановление суда о разделе имущества, если такая процедура проводилась в последние 3 года;

  • свидетельство о рождении детей, если они не достигли совершеннолетия;

  • если должник владеет каким-либо имуществом — справки подтверждающие право собственности;

  • если в течение 3 лет совершались сделки купли-продажи, оформлялись договора дарения или безвозмездной передачи — все бумаги прикладывают к заявлению;

  • при наличии автомобиля, предоставляют копию ПТС;

  • мужчины прикладывают дубликат военного билета;

  • документы о финансовом состоянии должника: выписки с банковских кредитных, дебетовых счетов;

  • документы, подтверждающие факт наличия долговых обязательств: ипотечный, кредитный договор, неоплаченные квитанции за коммунальные услуги, взыскания по исполнительным листам и прочие долги.

https://www.youtube.com/watch{q}v=IHaxZepSTsk

Обратите внимание — список документов носит общий характер и может изменяться в зависимости от обстоятельств дела.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector