Созаемщик по ипотеке с плохой кредитной историей

Созаемщик по ипотеке с плохой кредитной историей

Созаемщик по ипотеке с плохой кредитной историей
СОДЕРЖАНИЕ
0

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Существуют варианты, когда с отрицательной кредитной историей, можно взять кредит на жилье. Как правила, они немного сложнее и требуют усилий, а также требуют больших денежных затрат. Но иногда для заемщика это является единственным выходом.

Некоторые банки предлагают особые условия в случае негативной истории клиента.

Стоит рассмотреть некоторые из них:

  • Сбербанк идет на встречу таким заемщикам и может предложить взять ипотеку на ограниченную сумму, либо определит срок для выплаты ипотеки, а также может назначить дополнительное страхование. В обязательном порядке необходимо найти поручителей и залоговую недвижимость.
  • В Юникредит Банке потребуется также найти поручителей. Здесь ипотека выдается в индивидуальном порядке для каждого клиента с испорченной историей. Для них может быть повышена ставка по кредиту, а также срок и его сумма.
  • Газпромбанк дает возможность выбрать приемлемый вариант для кредитования, но с ограничением суммы кредита. Потребуется поручительство, а также залог движимого или недвижимого имущества.
  • Банк Москвы предлагает выбрать вариант ипотеки, при этом существует возможность взять жилье в новостройке, в строящемся объекте, а также вторичное жилье. Потребуется поручительство физического лица.

Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Но также и не стоит забывать о наличии хорошей кредитной истории — это одно из условий, без которого взять жилье в ипотеку сложно. Правда, существует несколько вариантов, которые дают шанс получить кредит, даже с плохой кредитной историей.

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Созаемщик по ипотеке с плохой кредитной историей

Фото о том как формируется кредитная история

Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Часто человек может и не подозревать о том, что у него кредитная история испорчена. Недобросовестные работники банков могут сами оформлять кредит на человека, если тот сразу не согласился, а попросил время на обдумывание.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом. Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры помогают оформить кредит с негативной историей клиента. В таких случаях они пользуются огромным спросом, так не многие банки выдадут кредит клиенту, который предыдущий займ погашал с проблемами. Брокеры могут помочь даже если все банки отказали в выдаче ипотеки.

Они подробно разъяснят куда обратиться и где его получить с выгодой для заемщика. Также брокер может сам обратиться к кредитору и выяснит от чего была испорчена история, а затем найдет пути решения проблемы.

К выбору брокерской организации нужно подходить серьезно и доверять лишь тем, которые имеют лицензию, официально зарегистрированы и заслужили признание от клиентов.

При выборе брокера также важно чтобы он решал вопрос предоставления ипотеки только законными методами. Если он подделывает различные справки для кредита и обещает «бесплатную» ипотеку, то значит он мошенник и связываться с ним не нужно.

Грамотный брокер выделяется следующими качествами:

  • Знает где найти выгодные предложения, которые законны.
  • Разъяснит условия предоставления ипотеки с плохой кредитной историей.
  • Без труда выяснит историю клиента, сможет ее оценить и подскажет как действовать в той или иной ситуации.

За услуги брокера нужно будет заплатить дополнительно. Так, сумма вознаграждения будет зависеть от суммы взятого кредита и составит, примерно, 3-5% от него. Часто брокеры могут потребовать небольшой аванс до начала оформления сделки.

Условия, при которых банки дают ипотеку

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Важным параметром является платежеспособность клиента. Чем больше зарплата (доход) и продолжительность работы на последнем месте, тем лучше.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  • Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  • Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Ипотека с испорченной историей

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке где брал ипотеку

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  • наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  • постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  • готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  • наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  • уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Альфа-Банк

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей
  • Процентная ставка — от 9,79%
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости

Узнать подробнее

Банк Открытие

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
  • Процентная ставка — от 9,7%

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Узнать подробнее

ТрансКапиталБанк

  • Срок кредита – до 25 лет
  • Размер первоначального взноса – минимум 5%
  • Годовая процентная ставка – от 5,5%
  • Сумма кредита – от 625 тыс. до 30 млн. рублей
  • Предварительное решение принимается по двум документам

Узнать подробнее

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Ломбардный кредит

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Отчет по кредитной истории

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

Повышение процентной ставки От нескольких пунктов до 1-2 процентов
Привлечение третьих лиц Созаемщики, поручители в качестве гарантов выплаты кредита
Оформление дополнительного залога Недвижимость, участки, гаражи, автомобили
Увеличение первоначального взноса До 30-35% от стоимости квартиры
Ограничение параметров кредита Снижение максимальной суммы, срока
Дополнительные условия Обязательное страхование жизни, от потери работы и т.д.

Применение банком сразу нескольких параметров из этого списка может привести к тому, что ипотека становится весьма дорогостоящей, а ежемесячный взнос будет превышать ожидания и возможности заемщика. Поэтому в том случае, если банк одобрил кредит клиенту с плохой кредитной историей, следует внимательно ознакомиться с изменениями в договоре.

У заемщиков часто возникает вопрос: дадут ли кредит если у созаемщика негативная кредитная история? Созаемщик это и есть поручитель, который является обязательным условием многих банков для выдачи кредита. Так, он будет обязан выплатить кредит, если заемщик вдруг резко прекратит его выплату. Если поручитель откажется выплачивать его, то его кредитная история будет подпорчена. Поэтому заимодатель должен быть полностью уверен, что поручитель сможет выплатить займ и не подведет.

Кредитная история созаемщика также содержит сведения о:

  • Количестве займов;
  • Своевременной оплате кредита;
  • Допускаемых просрочках.

Банки проверяют кредитную историю не только у заемщика кредита, но и у его поручителя. Не стоит искать способы обмана банка в данном случае.

Если у созаемщика негативная кредитная история, то банк может:

  • Отказать в получении ипотеки;
  • Попросить найти другого поручителя с хорошей историей.

Иногда ипотеку могут выдать и с испорченной кредитной историей созаемщика.

Такие случаи возможны, если:

  • Оплата кредита не была просрочена больше чем на 10 дней. Данный пункт не вызовет у кредитора вопросов, и он выдаст ипотеку.
  • Задолженность была просрочена на срок от 10 дней до месяца. Кредитор в таком случае может повысить процентную ставку, либо уменьшит срок и сумму займа.

В случаях, когда просрочка составляет 2 месяца и более, то отказ в ипотеке неизбежен.

На вопрос дадут ли ипотеку с плохой историей поручителя нет единогласного ответа, каждый случай решается в индивидуальном порядке.

Банки всегда выдают кредит под определенные условия. Если у клиента отрицательная история, то возможны дополнительные условия для предоставления ипотеки.

Обычно к таким условиям относятся:

  • Обязательное наличие созаемщиков, которые в случае невыплаты ипотеки заемщиком смогут выплатить ее.
  • Хорошая заработная плата, в том числе она должна быть стабильной. Если у клиента хорошая работа с хорошим доходом, то и кредит банк выдаст охотнее.
  • Повышенная ставка по ипотеке. Как правило, выдача ипотеки неблагонадежным гражданам – это риск для кредитора, поэтому чтобы окупить этот риск ставка повышается.
  • Увеличенный первоначальный взнос.
  • Сокращенные сроки ипотеки. С небольшим сроком риски для банка намного меньше. Так, заемщик может выплатить кредит в срок, если у него стабильный высокий заработок.
  • Оформление имущества под залог. Залог – одно из основных условий по ипотеке.

Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Предлагаем ознакомиться:  Сделать декларацию по ипотеке

Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

Ипотека от застройщика

Не редко застройщики предлагают ипотеку, условия которой вполне лояльны. При этом кредитную историю проверяют далеко не всегда, и поэтому такая ипотека может стать отличным выходом для клиента с неблагоприятной историей. На таких условиях можно приобрести квадратные метры в строящемся жилье, либо приобрести уже готовую квартиру.

Положительные моменты ипотеки от застройщика:

  • Быстрота предоставления ипотеки;
  • Отсутствие комиссий;
  • Необязательно страхование;
  • Не проверяется кредитная история. Данный пункт особенно важен в таких случаях.

Как правило, везде есть и отрицательные стороны, здесь к ним стоит отнести:

  • высокие ставки от 16% и выше;
  • Небольшой срок кредитования, от 5 до 10 лет;
  • Большой первоначальный взнос, не менее 20-30% от стоимости жилья.

Отзывы

Анастасия

Созаемщик по ипотеке с плохой кредитной историей

Купили с мужем квартиру в новом доме, около дома приусадебный участок. Отличное жилье с возможностью выращивать на участке овощи. Ипотеку взяли от застройщика, потихоньку выплачиваем и радуемся своей собственной квартире.

Из-за несвоевременного погашения кредита моя кредитная история оказалась испорченной, поэтому я решил приобрести жилье от застройщика, где ее не проверяют. Очень доволен своим решением и условиями, который предоставил застройщик. Квартира удобная и просторная и оплата не очень большая.

В связи с неблагоприятной кредитной историей мы с супругой приобрели двухкомнатную квартиру прямо с ипотекой от застройщика. Так доходы позволяют, то выплачиваем ипотеку своевременно и надеемся, что в дальнейшем мы исправим кредитную историю.

Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?

Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

Последним шагом является отправка письма в БКИ. Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу. Ожидать ответа будете в течение 2-3 недель.

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

№ п/п В письме вы получите такие сведения о своей финансовой истории
1 Количество ваших кредитов с момента оформления первого, сумму задолженности и регулярных платежей в суммарном подсчете.
2 Просрочки ежемесячных платежей по ликвидированным и действующим кредитам.
3 Общая сумма осуществленных платежей штрафы процентная ставка (сколько заплачено остаток суммы).
4 Какой займ вам сможет предоставить банк.
5 Не занесен ли паспорт в черный список.
6 Вывод о состоянии кредитной истории рекомендации для получения займа на максимальную сумму.

Кредитную историю можно проверить онлайн не выходя из дома. В некоторых банках ее проверить можно на официальном сайте в личном кабинете, но не все предоставляют такую услугу.

Способы для проверки кредитной истории:

  • Бюро кредитных историй. Их в РФ насчитывается больше 30, каждый заемщик может значиться в нескольких из них. Для того, чтобы получить сведения о том, в каком из БКИ хранятся данные нужно отправить запрос на сайте ЦБ РФ. БКИ сведения выдают первый раз бесплатно, а затем обращение к ним в том же году, когда запрашивались сведения – платно. Также можно отправить запрос почтой.
  • В личном кабинете на сайте банка. Нужно перейти по указанной ссылке или нажать на определенную кнопку и найти необходимую информацию.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

Причины плохой кредитной истории

  1. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
  2. Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.
  3. Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.
  4. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.
  5. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.
  6. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.
Предлагаем ознакомиться:  Трудовой кодекс: опоздание на работу на 15 минут

Одной из главных причин является несвоевременная оплата займа.

В каждом банке существуют определенные сроки просрочки долга, которая считается максимальной. Так, у Сбербанка такой срок составляет 180 дней, а у многих других банков 1 месяц. Но и нарушение до указанного срока тоже зафиксируется в истории клиента и неблагоприятно может сказаться на последующем предоставлении кредита.

У некоторых банков существует понятие «белый список», обычно это клиенты, которым в первую очередь одобрят сумму кредита. Нарушая срок выплаты взноса на несколько дней, клиент закрывает двери в «белый список».

Еще одной причиной для негативной кредитной истории может стать негативное мнение работника банка о клиенте. Если клиент не внушает доверия, то в ипотеке ему может быть отказано.

Данный отказ может быть обоснован следующими причинами:

  • Клиент оказался в наркотическом или алкогольном опьянении;
  • Потрепанный вид заемщика;
  • Оказание давления на клиента третьими лицами;
  • Предоставление недостоверных сведений о своей личности;
  • Подделка документов.

Такая информация в кредитной истории хранится не постоянно, по истечении конкретного периода она удаляется, и история становится вновь чистой.

Еще одна причина негативного кредитного досье может заключаться в несвоевременном погашении всего кредита, а также с последующим обращением кредитора в суд для взыскания задолженности.

Вопросы и ответы

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

Ответ юриста: В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу.

Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

Можно ли исправить кредитную историю?

Если кредитная история негативная и испорчена она по объективным причинам, то исправить ее невозможно. Данные будут храниться в ней 15 лет после крайнего изменения в истории.

В случаях, если история испорчена не по вине клиента, то он имеет право добиться ее исправления. Ошибки в кредитных историях появляются регулярно. Бывает, что сотрудники банка не в срок закрывают кредит даже если он уже оплачен или, например, однофамилец не вовремя выплатил кредит, а данные внесли в кредитную историю другого человека. Не откладывая дело в долгий ящик нужно поспешить оспорить данные.

Для этого нужно:

  • Посетить банк и проверить, кто виноват в искаженных сведениях. Бывает, что сотрудники неправильно занесли данные, а иногда сам клиент мог оплатить долг через терминал, но не оплатил небольшой остаток.
  • Если данные в банке в порядке, то стоит обратиться в БКИ. Написать заявление о проверке информации. В течении месяца данные проверяются, а затем вносится корректировка либо оставляют все как есть, если сведения верны. БКИ действуют по такому заявлению единственный раз, в следующем таком случае проблему придется решать через суд.

Прежде чем подать заявление на предоставление ипотеки нужно удостовериться в том, что кредитная история не была испорчена. Если все же она омрачена, то стоит взвесить все плюсы и минусы такой ипотеки, так как на заемщика возлагаются дополнительные расходы. Когда есть время, то лучше потратить силы и исправить историю, если это возможно. Это поможет избежать многих проблем с займами в будущем.

О сайте

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector