Расторжение договора страхования каско

Расторжение договора страхования каско

Расторжение договора страхования каско
СОДЕРЖАНИЕ
0

Алгоритм действий

Добровольное страхование автомобиля — это услуга длительного пользования. Владелец машины, приобретая полис каско, получает страховую защиту на определенный период.

Такой период называется срок действия договора. По правилам страхования срок может варьироваться от 15 дней до 5 лет. Чаще всего машины страхуют на год или 12 месяцев (наиболее распространенный срок по статистике страховщиков).

Соответственно в течение срока действия договора у клиента компании в силу разных причин может возникнуть необходимость досрочно отказаться от договора.

Нужно знать, что любая компания за досрочное прерывание отношений может применить к клиенту санкции, которые чаще всего выражаются в виде денежного взыскания. Эта пеня имеет название РВД – расходы на ведение дела. Величина данной выплаты не имеет одинакового значения и обычно колеблется от 10 до 40%, находясь в полной зависимости от пакета услуг, которые предусматривает полис.

Происходит это обычно так:

  1. Сначала из страховой премии вычитается РВД.
  2. После этого происходит расчет пропорции, сколько же денег нужно вернуть клиенту.

Напомним, что такая санкция со стороны компании-страховщика является вполне законной – ее предусматривает ст. 958ГК РФ п. 3. Что касается того, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги, то это необходимо узнавать заранее из текста самого документа еще при его подписании. Процедура возврата средств в обязательном порядке должна быть в нем регламентирована.

Расторжение договора страхования каско

Обратите внимание, что в процессе расчета суммы, подлежащей возврату, учитывается:

  • длительность неистекшего периода договора;
  • неоплаченные взносы;
  • РВД (комиссия брокерам, оформление документации и прочее);
  • сумма страховой компенсации, которая уже была выплачена клиенту ранее.

Важно: если обнаружится, что порядок и правила прекращения отношений не были обозначены в договоре, внесенные ранее страхователем взносы возврату не подлежат. Это предписание применяется в том случае, если процесс досрочного расторжения отношений инициирует клиент. Обязательно убедитесь, что к договору, который вы подписываете со страховой компанией прилагаются Правила страхования, а в них обозначены все нормы, по которым при необходимости будет проходить расторжение отношений. При отсутствии таковых данная процедура проходит на основании общих Правил прекращения гражданско-правовых соглашений.

Пишем заявление

Если рассматривать последовательно процесс, как отказаться от КАСКО и вернуть деньги, то он начинается с составления заявления. Пишется оно в произвольном формате, но с учетом основных требований к данному типу документа:

  • в верхней правой части страницы должна располагаться шапка. В ней необходимо указать, к кому вы обращаетесь (название страховой, ФИО руководителя, юридический адрес с индексом), свои личные данные (ФИО, адрес прописки или проживания);
  • далее следует название документа с маленькой буквы посередине строки – ЗАЯВЛЕНИЕ. После него ставится точка, и следующий ниже абзац уже начинается с большой буквы;
  • чуть ниже необходимо изложить суть обращения – о расторжении договора о страховании. Затем нужно рассказать о самом факте страхования: реквизиты договора, дата, риски и прочие условия, причины прекращения отношений. Очень важно подробно описать доказательства, вынуждающие вас пойти на данную меры. В их качестве подойдут документы, сведения о произведенных взносах;
  • обязательно следует изложить и саму просьбу – прекратить действие подписанного договора с определенного числа и направить выплаты на обозначенный вами банковский счет;
  • в приложении нужно перечислить документы, которые вы прилагаете к заявлению;
  • внизу ставится дата и подпись.

Документы

Не меньшее внимание необходимо уделить пакету бумаг, которые потребует страховая компания:

  • общегражданский паспорт или его копия, обязательно заверенная нотариально;
  • полис КАСКО;
  • квитанции об оплате внесенных ранее взносов;
  • копия договора, если автомобиль был продан;
  • техпаспорт на автомобиль и копия этого документа (если имела место сделка по купле-продаже, тогда в ПТС должны быть указаны данные нового владельца);
  • справка о снятии авто с учета, если оно было угнано или утилизировано;
  • справка о смерти, если это обстоятельство является причиной разрыва отношения со страховой компанией;
  • свидетельство о вступлении в право наследования;
  • реквизиты банковского счета.

Иногда компания, предоставляющая услугу, просит предъявить талон о прохождении технического осмотра или диагностическую карту. Это позволит ей убедиться, что сроки прохождения техосмотра не были нарушены. Иногда, чтобы потянуть время, страховые компании просят дополнительные бумаги, что является безосновательным.

Заявление о расторжении соглашения подается непосредственно в страховую компанию, в которой был приобретен полис. При этом представитель данной организации обязан принять у вас письменное обращение. Если этого не произошло, можно написать жалобу на имя руководителя организации.

В ответ вам обязаны также в письменном виде прислать ответ с подробным изложением причин, почему ваше заявление отказываются принимать. А поскольку с такой бумагой вы уже можете обратиться в суд, и страховщик это прекрасно понимает, то и отказов принимать заявления практически не встречается.

Если вы решили инициировать досрочное расторжение договора КАСКО и возврат денег, важно свести к минимуму свои потери в процессе прекращения отношений со страховщиком. Для этого следует выполнить ряд действий:

  • внимательно прочитать договор КАСКО;
  • отметить для себя условия возврата внесенных взносов;
  • определить день, который станет оптимальным моментом для выплаты вам средств. Если текст договора содержит указание на то, что оплату можно было вносить равными частями, тогда им можно считать день очередной оплаты или тот, который ему предшествует;

Поэтому все устные сообщения и телефонные разговоры с представителями контакт-центра в учет не принимаются. После принятия обращения у страховщика есть 2 недели на рассмотрение обращения и проведения всех расчетов.

Расторжение договора страхования каско

Не забывайте, что сам полис придется сдать. Он подлежит утилизации после определенного периода архивного хранения. И еще: чем раньше вы заявите о своем желании прервать все отношения, тем больше шансов вернуть деньги. Практика показывает, что если до окончания срока действия полиса остается два-три месяца, возврат средств производится крайне редко.

Разрыв отношений по инициативе страховой компании

При досрочном расторжении полиса каско каждый автовладелец ожидает получить часть своего платежа назад.

Страховые компании без проблем возвращают часть страховой премии за неиспользованный период действия полиса. Но вот расчет суммы возврата может существенно отличаться от компании к компании.

Если полисом предусмотрена оплата взносов в рассрочку (подробнее о том, как можно приобрести полис в рассрочку и какова его стоимость, можно узнать тут), в нем прописываются даты внесения каждого из них. Неуплата их в указанный срок автоматически влечет за собой прекращение страхования. Если вы решили расторгнуть договор страхования, можно просто не вносить этот взнос, и он прекратиться, а вам не придется ничего требовать со страховой компании. Но это касается только безубыточных договоров.

В любом случае перед тем, как подписать полис, внимательно читайте правила страхования и не стесняйтесь задавать вопросы специалисту. Он обязан ответить вам на них. Если вы не получаете вразумительного ответа, лучше обратитесь в другую страховую компании. Таким образом мы ответили на вопрос можно ли отказаться и расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги. Удачи всем!

Если автомобиль по-прежнему находится во владении у клиента и возможность причинения вреда (наступления страхового случая) не отпала, расторгнуть договор можно в случае невыполнения одной из сторон условий договора статья 450 ГК РФ).

Страховщик потребует расторжения в случае:

  • обнаружения ложных сведений, существенных для расчёта платы за принятие риска на страхование. К примеру, клиент ввёл в заблуждение относительно наличия противоугонных систем, а по факту выяснится, что машина их не имеет.
  • нарушения условий эксплуатации, предусмотренных договором. Например, тариф на страховку учитывает нахождение авто в охраняемом месте, а клиент оставляет машину в неохраняемом дворе.
  • изменения степени риска. По закону (статься 959 ГК) у страховщика есть право получить дополнительную премию, если степень риска у застрахованного объекта возросла. Как в предыдущем примере: перестал ставить машину на охраняемую стоянку, доплати страховщику за увеличение зоны его ответственности. Другой пример – допуск водителя с малым стажем, что также должно сказаться на стоимости страховки. Если клиент отказывается от доплаты или скрывает сведения о возросшем риске – это повод для компании перестать с ним сотрудничать. Перечень существенных условий указан в правилах, полисе. Собственно, это первые вопросы в анкете, которую заполняет клиент, или на которые отвечает агенту, для тарификации – определения стоимости страхования.
  • утеря документов (ПТС, Свидетельства о регистрации). Заявление о пропаже ПТС вызывает у страховщика подозрение в том, что клиент не чист на руку. Так как документ хранится дома (в офисе) у страхователя, а не в машине, вероятность кражи не так уж велика. Основываясь на опыте и статистике, страховщики опасаются случаев мошенничества. Утеря (утрата) Свидетельства о регистрации лишает возможности подтвердить правообладателя, а это необходимо при урегулировании убытков.
Предлагаем ознакомиться:  Заключаем трудовой договор – все секреты и подводные камни трудового договора

Страховая компания может поднять вопрос о расторжении, если по полису, оплачиваемому в рассрочку, не поступил очередной платёж. И обязательно сделает это, если не внесена вся премия (когда полисом предусмотрено отсроченное вступление в силу: например, если не закончился предыдущий договор).

Страховые компании не запрещают клиентам повторно оформлять контракт с целью получения страхового полиса на автомобиль после расторжения прежнего договора.

Как правило, причиной отказа от старого КАСКО выступает желание собственника ТС воспользоваться более выгодными тарифами или застраховать другой автомобиль.

Расторжение договора страхования КАСКО

7 (499) 350-80-69 (Москва) 7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Согласно Гражданскому кодексу, право досрочно выйти из договора есть не только у получателя услуг, но и у того, кто их предоставляет. Любое соглашение добровольного страхования содержит в себе требования к застрахованному сообщать о переменах, которые могут оказать влияние на данные, обозначенные в полисе.

Если же получатель услуги этого не сделает, вторая сторона имеет все основания для досрочного расторжения договора. Но важно учесть, что причины, которые могут иметь решающее в данном вопросе значение, непременно должны быть указаны в соглашении или в самом полисе. Плюс к этому страховщик обязан выдать клиенту памятку, в которой должно быть прописано, что именно считается существенным основанием для разрыва отношений по инициативе компании. Обычно к таким обстоятельствам относят:

  • потерю паспорта на автомобиль;
  • потерю свидетельства о прохождении регистрации;
  • смену личных данных владельца;
  • нарушение одного из пунктов соглашения.

Если недочеты были вовремя устранены, компания лишается права разорвать отношения.

Как вы поняли, страховая может стать инициатором расторжения договора с клиентом. Причины мы указали выше.

Фирма-страхователь должна обязательно удовлетворить желание клиента.

  1. Договориться с автовладельцем — и обоюдно решить вопрос расторжения.
  2. Через судебную инстанцию добиться данного требования (глава 48 ГК РФ).

Как правило, компания имеет полное право требовать прекращения договорных обязательств от клиента. Но в реальности представители страховых организаций решают вопрос через суд.

Расторжение договора страхования каско

Помните, что у фирмы должны быть особые основания, чтобы подать исковое заявление.

Перечислим их:

  1. Клиент предоставил ложные данные, оформляя полис КАСКО.
  2. На авто не стало вдруг сигнализации.
  3. Машина перестала храниться в гараже. Ее собственник оставляет на неохраняемой стоянке.
  4. Автовладелец пользуется услугами нелицензированных СТО. В машине могли появиться нарушения в электросистеме.
  5. У клиента образовались просрочки по денежным взносам.
  6. Автомобилист потерял ПТС. Нет разницы, было ли это умышленно или случайно. 
  7. Собственник машины потерял свидетельство о регистрации ТС.
  8. Владелец поменял фамилию. На полисе КАСКО она будет другой.
  9. Клиент не соблюдал требования договора и обязанности, указанные в нем.

Что делать и куда звонить, если угнали автомобиль — инструкция

Компания не будет выплачивать страховую премию автовладельцу, если суд встанет на ее сторону. Почти всегда в данных ситуациях органы суда удовлетворяют иск фирмы-страхователя.

Расскажем, что необходимо для расторжения договора КАСКО, ведь очень часто автовладельцам приходится прибегнуть к этой процедуре.

Шаг 1. Соберите документацию. Подготовьте оригиналы и копии документов заранее.

Шаг 2. Напишите письменное заявление с просьбой расторгнуть соглашение и получить неиспользованную страховую премию.

Шаг 3. Обратитесь в организацию, где вы получали полис. Подайте всю документацию. Получите копию заявления с подписью представителя компании.

Шаг 4. Получите ответ от фирмы страхователя. Так как вы обращались письменно, то и ответ вы должны получить письменно. Срок рассмотрения вашего заявления – не больше 2 недель.

Шаг 5. Сдайте полис в страховую. В случае расторжения соглашения, полис сдается обратно страховщику.

Шаг 6. Ждите перевода премии на расчетный счет в банке.

Шаг 6. Подготовьте судебный иск в случае отказа страховой организации. Не забудьте про доказательства, свидетельствующие о вашей правоте и об отсутствии нарушений. Иск в суд можно подать при игнорировании заявления, а также при невыплате положенной премии.

Шаг 7. Получите исполнительный лист.

Шаг 8. Дождитесь выплаты денежных средств.

Не всегда решать проблему приходится через судебные органы. Страховые компании стараются не участвовать в судебных делах, и разбираются с поступившими обращениями в течение установленного срока. Кроме того, они идут навстречу автовладельцам.

Но, если ваши требования все же проигнорировали, вы можете обратиться с иском в суд.

Не всегда клиент может получить денежные средства от компании за неиспользованное время страховки.

Разберемся, почему так происходит, и в каких ситуациях вернуть деньги не получится.

  1. Договор КАСКО должен быть расторгнут досрочно. Если его время действия истекло, то получить премиальную выплату не получится.
  2. В документе должен быть раздел, в котором предусмотрен порядок расторжения договора. В нем также должны быть прописаны условия, при которых документ можно считать расторгнутым. Если такового раздела нету, то расторжение соглашения осуществляется по общим правилам и премия не выплачивается.

Предусмотрены случаи, когда досрочно договор расторгается, но денежная выплата не перечисляется на счет клиента.

Перечислим их:

  1. Документ был расторгнут в связи с угоном автомобиля.
  2. Договор потерял свою силу в случае полной гибели транспортного средства, которая произошла в результате страховых обстоятельств. Фирма-страхователь при этом уже возместила ущерб автовладельцу.
  3. Клиент не оплатил положенный взнос за приобретение полиса. Это в том случае, если полис приобретался в рассрочку.
  4. Страхователь сообщил представителю компании неверные, ложные сведения о себе или ТС.
  5. В условиях договора нет пункта о получении премиального возврата по страховке.
  6. Договор действовал в течение 10 и более месяцев. Обычно полис делают ежегодно.

При других обстоятельствах клиент, застраховавший автомобиль, сможет рассчитывать на возврат денежной премии.

Определить, какую сумму премии вернуть клиенту, может только страховая компания. Она будет опираться на внутренние правила и инструкции, действующие в организации.

Но все же специалисты выявили статистику, согласно которой, можно примерно подсчитать, сколько вы сможете вернуть.

  1. Возвращается сумма пропорциональная не прошедшему сроку действия договора. Например, 70% возвращают, когда период действия договора составлял 30%, или же 60% вернут, если действовал договор 40% от общего срока.
  2. Вычитают из получившейся суммы убытки, предусмотренные в страховых случаях.
  3. Из суммы минусуют невыплаченные взносы (если полис приобретался в рассрочку).

В КАСКО предусмотрена также и формула для расчета премиальной выплаты.

Усредненная формула для расчета примерного значения доли средств, подлежащих возврату страхователю при расторжении сделки:

S = (ВзП * Число дней до даты окончания договора * К / 365) – ВСС,

где:

S — сумма к возврату,
ВзП — размер взноса по полису,
ВСС — все оплаты по страховым случаям,
К – тарифный коэффициент, изменяемый в пределах 0,5-0,9.

Можно ли повторно застраховать автомобиль после досрочного расторжения договора каско?

Досрочное расторжение договора каско означает, что его действие заканчивается раньше срок, обозначенного в условиях.

К примеру, полис каско оформлен на срок с 10.11.2015 по 09.11.2016. Если возникла необходимость отказаться от страховки каско 10.03.2016, когда до окончания осталось еще 8 месяцев, у нас досрочное расторжение.

В такой ситуации договор каско прекращает своё действие с даты расторжения. И на следующий день после расторжения машина уже не имеет страховой защиты.

Для того, чтобы расторгнуть полис каско, страхователь должен составить письменное заявление.

Оформить заявление можно в произвольной форме, указав основные параметры: ФИО страхователя, номер договора, срок с которого необходимо расторгнуть договор. Или заполнить стандартный бланк, который дадут в любом офисе страховщика.

Расторжение договора страхования КАСКО

Заявление вместе с оригиналами полиса каско и квитанцией об оплате (для подтверждения, что со стороны клиента всё оплачено) нужно лично передать в офис страховой компании.

Важно! Оригиналы полиса и квитанции не следует сдавать в компанию. Достаточно показать их сотруднику, принявшему заявление. При необходимости он может сделать себе копии этих документов.

После получения заявления сотрудники компании рассмотрят его, проверят по базе данных, нет ли задолженности по оплате страховой премии, и передадут на расчет суммы возврата.

СУММА ВОЗВРАТА = ( ПРЕМИЯ – РАСХОДЫ СК ) х n / N — ВЫПЛАТЫ

ПРЕМИЯ — оплаченная клиентом премия по полису,

РАСХОДЫ СК — расходы страховой компании на ведение дела, измеряются в процентах от оплаченной премии и составляют от 30 до 50%,

ВЫПЛАТЫ — сумма выплаченных и подлежащих выплате страховых возмещений по убыткам,

n — количество полных месяцев, оставшихся с даты расторжения до даты окончания действия полиса,

Расторжение договора страхования каско

N — количество полных месяцев, на которые заключен полис.

Например, страхователь решил расторгнуть полис каско, заключенный с РЕСО-Гарантией на год с 10.11.2015 по 09.11.2016. Оплаченная премия — 55 000 рублей. Был один убыток на 12 000 рублей.

При расторжении полиса с 10.03.2016 сумма возврата составит.

Сумма возврата = (55 000 – 35%) х 8 / 12 – 12 000 = 11 833 рупип.

Получаем, что РЕСО-Гарантия выплатит клиенту получит при досрочном расторжении 11 833 рупип.

Предлагаем ознакомиться:  Подсудность дел о возмещении морального вреда

Расторжение договора страхования каско

О том, как работают скидки за безубыточность по полисам каско, необходимо уточнять в той страховой компании, в которой приобретен полис каско. Так как у страховщиков существенно различаются подходы к истории страхования своих клиентов.

Кто-то сохраняет скидки за безубыточность на несколько лет, демонстрируя лояльность к страхователям. И не привязывает сохранение скидок к досрочным расторжениям.

Кто-то же сразу после досрочного расторжения обнуляет историю скидок.

Но в целом по рынку работает практика сохранения скидок за безубыточность только при беспрерывном страховании автомобиля в одной и той же компании. Поэтому досрочный отказ от полиса каско несет для автовладельца риск потери накопленной за несколько лет истории безаварийности.

Но это касается только каско. В ОСАГО история безаварийности формируется и хранится иным образом.

Подробнее о скидках за аккуратное вождение по ОСАГО читайте в статье — «Расчет КБМ по ОСАГО».

Если автовладелец по каким-либо причинам отказался от полиса каско досрочно. То в дальнейшем он может повторно застраховать свой автомобиль.

Запретов на повторное страхование машин, по которым был досрочно расторгнут предыдущий полис каско, у страховщиков не предусмотрено.

Кстати, иногда такой метод — досрочно расторгнуть действующий полис и тут же приобрести новый, но уже в другой компании — способ сэкономить, так как тарифы на каско у компаний иногда отличаются в разы.

Клиент может самостоятельно обратиться в офис страховщика с определёнными документами, необходимыми для отказа от полиса, или направить их менеджеру через законного представителя.

В последнем случае на руках заявитель должен будет дополнительно иметь доверенность и собственное удостоверение личности.

Перед обращением в компанию клиент обязан подготовить:

  • заявление на расторжение договора КАСКО;
  • свой паспорт;
  • страховой договор;
  • полис;
  • квитанцию об оплате страховки.

Повторное оформление полиса после расторжения страхового договора КАСКО

Рассчитанная сумма возврата при досрочном расторжении выплачивается страховщиком либо наличным платежом через кассу (для этого потребуется еще раз посетить офис компании), либо безналичным переводом на расчетный счет или банковскую карту.

Формат получения суммы можно обсудить в момент подачи заявления.

Клиенту, пожелавшему расторгнуть договор по тем или иным причинам, нужно обращаться в офис страховой компании или действовать через своего агента.

Заявление может быть написано в свободной форме на имя руководителя компании. Чтобы ничего не упустить, клиенту, как правило, предложат готовую форму, куда нужно вписать:

  • свои данные и сведения об авто (VIN)
  • номер полиса и дату выпуска
  • причину и дату расторжения (она должна быть не ранее дня, следующего за обращением, если речь не идёт о смерти страхователя. В последнем случае полис расторгается с даты кончины)
  • просьбу о возврате средств и указание, каким способом их вернуть (наличными, на счёт, перезачесть на другой договор)

К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы. Свидетельство о смерти и праве на наследство; ДКП и копию ПТС с отметкой о новом владельце, или копию генеральной доверенности при передаче прав на авто. Акт об утилизации или документы из ГИБДД с указанием причин гибели транспортного средства.

Если действует представитель страхователя/выгодоприобретателя, он также должен удостоверить свои полномочия у нотариуса (доверенность на совершение операций по договору страхования). Разумеется, паспорт обратившегося необходимо предоставить как собственнику, так и доверенному лицу, чтобы подтвердить личность.

Факт заключения договора подтверждается предоставлением полиса и квитанций по уплате взносов. Квитанции важно хранить именно для подобных случаев, особенно если договор оформлен через брокера. Случается, что деньги задерживаются на счету посредника дольше положенного срока, а квитанция на руках у клиента подтверждает оплату страховой услуги.

Страховщик забирает полис и списывает согласно внутренним инструкциям как бланк строгой отчётности с уникальным номером.

Сколько можно получить от страховщика при расторжении полиса раньше срока? Стандартный подход к расчёту таков: из общей страховой премии вычитается сумма накладных расходов страховщика (РВД: от 10 до 40%). Полученная сумма умножается на коэффициент, который рассчитывается делением количества оставшихся дней на весь срок страхования (в днях).

При наличии выплат в истории полиса их сумма также вычитается из средств к возврату. Впрочем, есть компании, которые вообще не предусматривают возможности вернуть деньги при досрочном расторжении убыточного полиса.

Средства к возврату = (Фактически уплаченная премия – РВД)*n/N,

Расторжение договора страхования каско

где n – количество дней от даты подачи заявления до окончания договора,N – общий срок страхования по договору (в днях).

Средства к возврату = (Фактически уплаченная премия – РВД)*n/N – размер выплат.

Рассмотрим на конкретном примере.

Единовременно оплачена премия по годовому договору КАСКО в размере 120 000 р. Комиссия по полису 30%, или 36 000 рублей. Была выплата 15 000 рублей. Через полгода клиент заявляет инициативу о расторжении.

Расчёт: (120 000 – 36 000)*(182/365) – 15 000 =27 000 рублей

Клиенты с особым статусом или последовательно отстаивающие свои права могут добиться того, что страховщик не станет вычитать РВД. Впрочем, нужно помнить и о том, что закон не обязывает страховщика возвращать деньги (кроме случая утраты самого объекта или утраты возможности реализации страхового риска).

Один клиент уже в момент оформления договора планирует завершить его до срока (например, в связи с выплатой кредита). Другого застаёт врасплох нужда расторгнуть договор КАСКО раньше времени.

Лучше заранее выбрать страховщика с максимально лояльными условиями расторжения, так как предсказать необходимость отказа от страховки непросто. А закон распорядился оставить последнее слово в данном вопросе за страховой компанией, в крайнем случае – за судом.

Довольно актуальной можно считать и ситуацию, когда досрочное расторжение договора КАСКО и возврат денег становятся необходимы, когда документ еще не вступил в силу. Для начала следует понимать, когда именно полис начинает действовать.

Если точная дата в документе не обозначена, юридическую силу полис приобретает сразу после его подписания и внесения первого страхового взноса. Но случается и так, что договор содержит в себе указание на то, что действительным он станет через 5 дней после подписания или только после внесения страхователем первой суммы. В качестве причин досрочного расторжения на данном этапе можно привести следующие:

  • обнаружение ошибок в документах;
  • подозрение в мошеннических действиях;
  • наличие подложных бумаг;
  • невнесение первого взноса.

В целом список можно дополнить любыми другими обстоятельствами, которые в той или иной мере перекликаются с перечисленными.

Если страховщик был лишён своей лицензии, страхователь вправе получить часть страховой премии. Возврату подлежит доля, пропорциональная времени, в течение которого полис обладал юридической силой, согласно статье 958 ГК РФ.

Особое внимание следует уделить отказу от полиса при продаже транспортного средства. В данном случае владелец ТС может поступить следующим образом:

  • переоформить страховку на нового собственника автомобиля;
  • отказаться от полиса и получить часть денег.

При этом в тексте договора должен содержаться пункт о необходимости выплаты клиенту оставшейся части страховой премии.

Сумма выплаты определяется страховщиком в индивидуальном порядке. Единой формулы для её расчёта не существует, однако специалисты страховой компании учитывают размеры страхового взноса, все произведённые оплаты по счетам, количество дней до момента окончания действительности полиса.

Каждая страховая компания устанавливает индивидуальные условия расторжения контракта, с которыми следует ознакомиться перед подписанием бумаг и оформлением полиса.

Расторжение договора страхования каско

Если ни в страховом договоре, ни в правилах страхования не содержится порядок отказа от КАСКО, при досрочном расторжении сделки клиент, скорее всего, не сможет рассчитывать на возвращение части неизрасходованной премии.

В страховании существует понятие «расходы на ведение дела» (РВД). Они входят во все без исключения тарифы и составляют от 10% до 40% от общей суммы страховой премии в зависимости от вида страхования.

Это в любом случае ее невозвратная часть. Возврат оплаченной суммы рассчитывается пропорционально не истекшему сроку страхования

Чтобы было понятно, как производится расчет, сделаем это на примере безубыточного полиса.

Оплачена сумма 100 000 рублей (для удобства счета).

Срок действия — 12 месяцев, три из которых уже прошли. Оставшийся срок – 9 месяцев.

Размер РВД 30%.

100 000 – 30% = 70 000 рублей

70 000 : 12 х 9 = 52 500 рублей.

Автовладелец, желающий расторгнуть договор КАСКО, должен написать заявление.

Оформляется и подается оно в страховую компанию лично самим собственником ТС — или его законным представителем.

Перед подачей заявления клиент страховой фирмы должен собрать необходимые документы.

ПАМЯТКА АВТОВЛАДЕЛЬЦАМ

Какие документы нести в страховую для расторжения договора?

Основные документы:

  1. Паспорт.
  2. Действующий полис КАСКО.
  3. Оригинал или копия ПТС.
  4. Чеки, подтверждающие выплату взноса.
  5. Заявление о расторжении договора.

Дополнительные документы:

  1. Оригинал и (или) копия генеральной доверенности.
  2. Оригинал и (или) копия договора купли-продажи.
  3. Справка из ГИБДД, подтверждающая негодность автомобиля в результате износа или аварии.
  4. Свидетельство о смерти клиента.
  5. Реквизиты банковского счета. Справка или выписка берется в банке.
Предлагаем ознакомиться:  Проживание в муниципальной квартире без договора социального найма

Расторжение договора страхования каско

Документационный пакет подается вместе с письменным заявлением клиента.

Оформите его в двух экземплярах. Один вариант заявления оставьте себе. На нем попросите расписаться представителя страховой организации, чтобы он подтвердил принятие всей документации.

Когда можно расторгнуть каско досрочно?

В какие случаях клиент компании может досрочно расторгнуть свой полис каско?

Опять же, по правилам страхования, определен чёткий перечень ситуаций, когда полис расторгается досрочно.

Посмотрим, когда возможно досрочное расторжение по правилам топ-3 ведущих страховщиков каско — компаний РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Росгосстрах.

РЕСО-Гарантия:

    • неуплата просроченного очередного страхового взноса
    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • в любое время по требованию страхователя

Ингосстрах:

    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • отказ страхователя от договора
    • утраты (гибели) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая;

Росгосстрах:

    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • отказ страхователя от договора.

Расторжение договора страхования каско

Видно, что перечень ситуаций, когда полис каско можно расторгнуть досрочно, у лидеров рынка каско одинаков.

И главная хорошая новость для владельцев полисов каско — они всегда могут добровольно отказаться от полиса каско до окончания его действия.

Данная разновидность полиса относится к добровольному страхованию. КАСКО оформляется автовладельцами, желающими получить дополнительную защиту от многих страховых рисков, которые не покрывает ОСАГО.

Расторжение договора страхования КАСКО возможно по трём основаниям:

  • в силу закона;
  • по заявлению одной из сторон сделки;
  • по взаимному соглашению страховщика и страхователя.

Преждевременное расторжение договора по закону допустимо, если отпала возможность наступления страхового события (например, при уничтожении автомобиля в результате случая, не относящегося к страховым рискам).

Клиент имеет право обратиться в страховую компанию с требованием о расторжении контракта в любой момент. При этом объяснение причины принятия подобного решения не является обязательным.

Отказ от полиса по инициативе страхователя невозможен, если на момент обращения в фирму отпала возможность наступления страхового события либо ЦБ РФ была отозвана лицензия страховщика.

Страховая компания также вправе заявить о необходимости расторжения страхового договора, однако в ситуации, если страхователь вовремя не уведомил страховщика о появлении обстоятельств, повышающих шансы наступления страхового события, а именно:

  • о потере СТС;
  • об утрате либо краже ПТС;
  • о других изменениях, оговорённых контрактом.

Если же перечисленные обстоятельства больше не существуют, расторжение сделки недопустимо.

Сделка расторгается в порядке, применяемом для гражданско-правовых контрактов, если иной порядок не предусмотрен страховым договором, заключённым между страхователем и страховщиком.

Процедура отказа от полиса следующая:

  1. страхователь обращается в офис компании с соответствующими документами;
  2. страховщик в кратчайшие сроки рассматривает оставленную заявку и удовлетворяет требование клиента.

Повторное оформление полиса после расторжения страхового договора КАСКО

Ситуаций, когда КАСКО теряет свою актуальность до истечения срока, достаточно. Где заканчивается действие закона и начинаются условия страховщика? Какие права есть у клиента при досрочном расторжении? На что обращать внимание при выборе страховой компании?

Расторжение договора страхования каско

Клиент должен знать: если причиной расторжения не стал его умысел или ложные сведения, страховая компания может вернуть часть средств. Но только в случае, если это прямо указано в договоре и Правилах. Если пункта о добровольном возврате части внесённой премии в документах страховщика нет, вернуть их не получится.

Если премия по полису вносится частями, а клиент обращается за расторжением в момент окончания оплаченного периода, то, разумеется, на возврат средств он рассчитывать не может. Обычно все условия расторжения описываются в договоре КАСКО.

Досрочное прекращение КАСКО по воле автовладельца или страховой компании

Каким бы способом клиент не передал право владения автомобилем другому лицу – полноценным договором купли-продажи (ДКП) или доверенностью – полис для него превращается в обычную бумажку. Однако можно получить от страховщика часть платы за страхование за оставшийся период.

Датой отсчёта для определения суммы к возврату послужит день обращения в офис страховщика, а не момент сделки по передаче транспортного средства. Поэтому после переоформления авто на другого владельца – сразу к страховщику. Напомним, что требовать возврата средств можно, если:

  • страховщик готов сделать это и зафиксировал свою готовность и нюансы процедуры в правилах и договоре
  • клиент вовремя уплачивал взносы
  • не было убытков (условие части страховщиков)

Если клиент непременно хочет видеть средства на своём счете или получить их в кассе, то компания вычтет из причитающей к возврату суммы свои накладные расходы. РВД – или расходы на ведение дела, имеются по каждому полису, даже если он просуществовал один-два дня. Компании требуется оплатить рабочее время сотрудников, оформлявших документ, вносивших в базу учёта, делавших бухгалтерские проводки и прочее. А также учитываются траты на оргтехнику, бумагу и тому подобное.

Существуют два способа избежать потерь при расторжении полиса КАСКО:

  • компенсировать потери за счёт покупателя, предложив ему приобрести страховку вместе с машиной. Если он не возражает, нужно переоформить полис на нового владельца в офисе или у своего агента. Договор будет действовать до истечения срока, указанного в нём изначально.
  • заявить страховщику о желании сделать перезачёт подлежащего возврату остатка премии. Деньги можно отправить на страхование нового транспортного средства в этой компании или другой договор, заключённый у данного страховщика. Компания заинтересована в сохранении клиента, полученных денег и страховании нового объекта, поэтому с готовностью предложит лояльные условия без вычета РВД.

Расторжение в судебном порядке

Страховщик может предусмотреть в Правилах возможность досрочного расторжения КАСКО и возврата части премии. Если возникает объективная ситуация, не предусмотренная инструкциями, или копания затягивает процесс, наперекор своим же установкам, клиент может обратиться в суд (статья 450 ГК РФ). Но перед этим стоит сделать всё возможное для решения вопроса в досудебном порядке.

Напомним, перечень случаев досрочного прекращение и возможность вернуть премию – дело доброй воли страховщика. Если он не предусмотрел в своих внутренних документах такой опции, он не нарушил закон. Вмешательство официальных структур потребуется, если на бумаге право клиента зафиксировано, а на деле, процедура «буксует».

Обращаться в суд нужно, если желание расторгнуть договор возникло из-за нарушения страховщиком обязанностей по договору, но в добровольном порядке руководство компании затягивает сроки или отказывается от решения вопроса. При этом нужно направлять письменные требования страховщику и стараться получить от него официальный ответ в установленные сроки. Их нарушение – повод для судебной тяжбы.

Расторжение договора страхования каско

Закон лишает страховщика возможности расторгнуть договор досрочно, если клиент не «устраивает» компанию. Страховщики вынуждены дожидаться окончания срока действия договора, выставлять при продлении так называемые «заградительные» тарифы, создавать внутренние «чёрные списки», если есть подозрения в том, что клиент не чист на руку. Решить вопрос по уже заключённому договору можно только в судебном порядке (та же статья 450 ГК). Поводом может послужить:

  • необходимость расторгнуть КАСКО из-за неуплаты премии (части премии)
  • появление сведений о ложной информации, сообщённой при заключении договора
  • несообщение клиентом об изменении степени риска

Законодатели декларируют, что по любому из этих поводов страховщик обязан идти в суд и добиваться расторжения договора в этой инстанции. Однако страховщики практикуют расторжение в уведомительном порядке: за определённый срок клиенту направляют официальное письмо с указанием причин и даты предполагаемого прекращения страховой защиты.

Если у клиента на руках такое письмо, а защита понадобилась (автомобиль попал в ДТП), клиент может оспорить в суде утверждение, что страховка не действовала и получить возмещение. Естественно, суд проверит и самого клиента на предмет наличия умысла в его действиях (сокрытие информации, обстоятельства повреждения ТС на фоне неуплаты премии).

Посмотрите видео, как можно досрочно расторгнуть КАСКО

Заключение

— Владелец полиса каско вправе досрочно отказаться от него.

— При досрочном расторжении полиса каско страховая компания рассчитывает сумму возврата неиспользованной части премии.

— При расчете учитываются расходы страховщика на ведение дела и произведенные выплаты.

— Сумма возврата выплачивается наличными или на банковскую карту.

— При досрочном расторжении полиса каско существует риск потерять накопленные скидки за безаварийную езду.

— После расторжения автовладелец может снова застраховать автомобиль по каско в этой же компании или в другой.

Правила страхования каско

Расторжение полиса ОСАГО

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector