Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как правильно оформить график погашения задолженности

Как правильно оформить график погашения задолженности

Как правильно оформить график погашения задолженности
СОДЕРЖАНИЕ
0

Судебное производство

Если неплательщик не выплачивает долг длительное время, кредитор или Управляющая компания (в зависимости от того, кому не выплачиваются деньги) имеют право обратиться в суд. После этого возможны 2 варианта развития событий – финансовое оздоровление или ликвидация. В первом случае имущество и правовой статус организации сохраняются, а выплата задолженности осуществляется по специально разработанному графику.

Что это такое{q}

График погашения долга – документ, который подписывают должник и кредитор. Документ устанавливает периодичность, сроки исполнения обязательств по выплате задолженности в таком объеме, который установит суд. Форма графика разработана Федеральным законом № 127 «О банкротстве» (статья 85), принятым 26 октября 2002 года.

https://www.youtube.com/watch{q}v=6F96a6OOSxE

Выплаты долга начинаются сразу же после назначения управляющего лица.

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как составить график погашения задолженности у судебных приставов{q}».

График погашения задолженности составляется в тех случаях, когда обязательство выполняется по частям. Такой график нужен обеим сторонам, чтобы контролировать время совершения выплат и избегать случайной просрочки.

Еще одним основанием для формирования очередности погашения требований может послужить невыполнение основного обязательства, вследствие чего возникает просрочка и долг. По отношению к просрочке исполнения обязательства соглашением сторон могут быть предусмотрены штрафные санкции. Например, за срыв поставки может быть предусмотрена неустойка.

Как правильно оформить график погашения задолженности

Но если компания не отказывается заплатить, а просто не может ввиду отсутствия средств, то контрагент может пойти на уступки. Как вариант, стороны могут договориться о выплатах долга частями.

В него же могут быть включены и штрафные санкции, если они все-таки будут применены.

Форма графика погашения задолженности во многом зависит от вида обязательства, для погашения которого он составляется. Здесь действуют в основном правила, которые закреплены в договоре или озвучены на переговорах. Так что при составлении графика можно просто следовать логике. Он должен быть понятным и четким. После его прочтения не должно возникать двусмысленности.

Сам график имеет вид таблицы, где могут использоваться такие категории:

  • сумма платежа, причем она может быть разбита на выплату тела кредита и проценты по кредиту;
  • дата его осуществления.

График может быть неотъемлемой частью соглашения, и тогда под ним тоже могут ставиться подписи.

В таком случае с внесением изменений в очередность погашения задолженности составляется новый график, который вступает в силу после его подписания.

очередь

Когда должник не имеет возможности вернуть заемные средства единоразово, или в отношении него началась процедура банкротства, он, совместно с кредитором, может составить график погашения задолженности, образец которого вы найдете в нашей статье.

Этот документ позволяет обеим сторонам сделки контролировать исполнение обязательства по своевременной оплате и облегчить процесс за счет разбивки систематических платежей на определенный период времени (например, по месяцам).

График погашения задолженности – это документ, составляемый должником и кредитором, в котором устанавливаются периодичность и сроки исполнения финансовых обязательств. Такой документ становится актуальным во многих практических случаях, в том числе при:

  • банкротстве должника;
  • задолженности по кредитному договору;
  • необходимости оплаты поставки товаров или услуг.

Какова последовательность погашения кредитной задолженности

Как правило, график погашения задолженности по кредиту составляется как приложение к кредитному договору. К примеру, клиент берет кредит в банке, поэтому данный график выдается вместе с ним, причем в самом кредитном договоре он значится как обязательное приложение.

Не каждый человек понимает «заковыристые» юридические термины кредитного договора и многие моменты могут быть попросту непонятными, а вот конкретные цифры на бумаге наглядно показывают дату внесения очередного платежа и сумму. Поэтому такой график удобен и понятен для всех заемщиков.

Но здесь имеются подводные камни, которые представляют для потребителя кредитного продукта существенную опасность. Должник может даже не попытаться вникнуть в юридические дебри кредитного договора, а сразу начать платить строго по выданному графику погашения задолженности, где прописана общая сумма.

А вот эта итоговая сумма может содержать скрытые комиссии, которые в итоге выливаются в переплату, не оговоренную перед подписанием договора кредитования. Но вполне законную, так как стороны подписали договор,а значит — приняли все его разделы к исполнению. Именно по этой причине крайнее важно сопоставлять цифры указанные в графике погашения задолженности с условиями кредитования прописанными на бумаге.

Когда потребитель оформляет кредит ему необходимо уточнить такие моменты:

  • Если ли возможность отступать от графика и как это повлияет на последующие платежи
  • Можно ли будет обращаться в банк за новым графиком, где будет указана актуальная информация о сумме ежемесячного платежа

Для составления нового графика очередности погашения требований может являться просроченное основное обязательство на основании которого появляется просрочка и долг. Если наступила очередная дата платежа, а должник не выполнил платеж на счет банка, то возникает просрочка в отношении которой, согласно кредитному соглашению, могут предусматриваться штрафы. Если, к примеру, сорвалась поставка товара, то договор может предусмотреть по соглашению сторон неустойку.

В ситуациях когда фирма не отказывается выполнять взятые на себя обязательства, то есть оплачивать, но у нее временные финансовые затруднения, то вторая сторона может войти в положение и пойти на уступки. Первый вариант выхода из сложившейся ситуации – составление договора между сторонами о частичных выплатах.

Понятное дело, что это не совсем выгодно кредитору, но лучше, чем остаться без денег вовсе. В этом случае составляется новый график погашения задолженности по кредиту которого должнику придется придерживаться. В нем прописываются периоды платежей, а также могут быть включены штрафные санкции в том случае если должник опять не выполнит свои обязательства и банк вынужден будет применить их к нему за неуплату.

Если заострить внимание на форме графика погашения кредитной задолженности, то он зависит от вида обязательств, для погашения которых он формировался. В этом случае будут работать правила, которые стороны обсудили в процессе проработки договора или непосредственно закрепили на бумаге за подписями сторон.

Предлагаем ознакомиться:  Куда написать жалобу на коллекторское агентство

График должен иметь табличный вид, где могут отображаться следующие категории:

  1. Сумма платежа, которую для удобства понимания можно разбить на тело кредита (основная сумма) и проценты по нему
  2. Дата платежа
Сумма платежа Срок погашения задолженности
10 000 рублей До 01.03. 2016
25 000 рублей До 01.04. 2016
40 000 рублей До 01. 05. 2016

Сумма платежа в графике может содержать две колонки: тело кредита и проценты по нему. Данная таблица может быть включена в кредитный договор и когда стороны подписывают его график распечатывается и передается потребителю.

Если вы потеряли график погашения кредитного долга, то его в любой момент можно получить вторично в банке. При подписании договора пользователь кредитных средств берет на себя все обязательства, а график погашения задолженности составляется в качестве приложения и носит информативный характера, какую сумму и когда требуется внести на счет банка.

Важно! Перед тем как платить указанные в графике суммы, необходимо внимательно прочитать все разделы кредитного договора, так как они могут быть непонятны для простого обывателя (но содержат пункты за которые придется платить заемщику). Если что-то непонятно — смело требуйте разъяснений сотрудников банка. Также не лишним будет просчитать и сопоставить суммы, указанные в графике с прописанными договорными условиями.

Знайте, что поставив подпись под кредитным договором, вы автоматом даете согласие на все условия договора и принимаете график с суммами и сроками выплат. Последние могут включать скрытые комиссии за некоторые услуги.

Изучите все пункты договора: так как даже в случае когда составленный график погашения задолженности по кредиту не является частью договора и составлен с ошибками (суммы завышены и вам не сообщили об этом), то вам все равно придется платить указанную сумму точно в срок, так как договор вы подписали собственноручно, то есть согласились со всеми условиями.

Как правильно оформить график погашения задолженности

График погашения задолженности можно оформлять как дополнение к соглашению. Например, когда человек берет кредит, банк выдает ему график вместе с договором. Этот факт упоминается в тексте соглашения. Клиент может не разобраться в графике и просто платить сумму, которая указана на конкретную дату.

Поэтому необходимо сопоставить условия кредитования и цифры, которые указаны в графике. Во время оформления кредита стоит уточнить – можно ил не придерживаться графика, и какие последствия могут быть, можно ли оформить новый график с актуальными данными о сумме ежемесячного платежа.

Причиной оформления нового графика служит просроченное соглашение, вследствие которого образуется задолженность. Когда подходит дата выплаты и должник не вносит деньги, назначаются штрафы за просрочку.

Если физическое (или юридическое лицо) не отказывается от выплат, но у него отсутствуют финансы на данный момент, то вторая сторона может пойти навстречу и составить договор о частичных выплатах. В такой ситуации составляется новый график погашения долга. В документе указываются сроки выплат и возможные штрафы, если должник вновь не внесет плату.

Чтобы внести корректировки, необходимо созвать собрание кредиторов. Такой шаг выполняется в том случае, если должник не выплачивает деньги, согласно графику. Изменения также утверждаются в арбитражном суде.

Как правильно оформить график погашения задолженности

Чтобы внести изменения, учредители неплательщика должны обратиться к кредиторам с ходатайством. Сделать это необходимо в течение двух недель с даты, когда необходимо было вносить платеж. Управляющий созывает собрание. Если принимается решение о разработке нового графика, то необходимо обратиться в Арбитражный суд для его утверждения. Если участники откажут в ходатайстве, финансовое оздоровление прекращается досрочно.

Погашение задолженности по кредиту не является деятельностью финансового характера, а рассматривается в качестве текущей. Чтобы погасить долг, используется банковский перевод. График погашения долга составляется с учетом условий конкретного кредитного договора.

Если речь идет о целесообразности порядка возврата нескольких долговых обязательств, то лучше начинать с самых крупных займов. Также следует обратить внимание на процентную ставку. Чем она выше, тем быстрее нужно расплатиться с долгом.

Когда уже возникла дебиторская просрочка, нужно установить график погашения задолженности по договору. Если следовать общепринятому образцу, то можно ликвидировать недоимку в кратчайшие сроки. При наличии нескольких обязательств, которые суд поручил вернуть, очередность оплаты будет такая:

  1. Алименты, ущерб имуществу или здоровью, пособия и т. д.
  2. Налоги, штрафы, госпошлины, коммунальные платежи и др.
  3. Кредитование, микрозаймы и т. п.
  4. Другие обязательства.

Такого графика погашения долга согласно образцу будет придерживаться суд при вынесении решения. Если в процессе взыскания участвуют кредиторы с равнозначными возможностями, к примеру, несколько банков хотят получить деньги по невыплаченным кредитам, то очередность будет определяться различными факторами:

  • общая сумма долга;
  • остаток, который требуется погасить;
  • дата подачи искового заявления от представителей банка и т. д.

На основе совокупности обстоятельств суд примет решение о том, в какой очередности необходимо вносить средства по тому или иному кредиту. Также будут определены иные условия, касающиеся произведения выплат (дата, срок, общая сумма и т. д.).

График погашения задолженности: порядок составления документаПри наличии нескольких задолженность расчет по ним производится в установленной очередности

Если заемщик докажет через суд свою финансовую несостоятельность (банкротство), то взыскать положенные деньги с него не получится. Дело прекращается, а кредитор остается ни с чем. Однако подтвердить этот статус непросто: нельзя обладать имуществом, иметь накопления на банковских счетах и т. д. К тому же если, спустя некоторое время после закрытия дела, у должника появятся материальные блага, то иск может быть возобновлен и придется рассчитаться со старыми долгами.

В каких случаях составляется график погашения задолженности{q}

График погашения задолженности необходим тогда, когда должник имеет определенную сумму долга и готов ее выплатить. Оформляется документ как приложение к договору заема. График выступает в качестве одностороннего обязательства заемщика. Составляется в том случае, если судом будет назначено финансовое оздоровление организации.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли оформить землю в собственность без документов

При составлении следует учесть следующее:

  • в бумаге содержатся требования кредиторов;
  • в соответствии с договором, кредиторам первой и второй очереди необходимо выплатить деньги через месяц с момента денежного оздоровления;
  • выплачивается долг пропорционально требованиям кредиторов;
  • график оформляется в виде таблицы и содержит такие колонки – номер, наименование кредитора, сумму долга и срок выплаты;
  • в соответствии с законом, деньги выплачиваются в сроки, обозначенные графиком, возможно досрочное погашение;
  • если выплат несколько, то последняя графа делится на несколько.

Имеет преимущества – суммы указываются фиксированные, экономится время на уточнение остатков долга, имеется возможность досрочного погашения.

График бывает аннуитетным и дифференцированным. В первом случае размер задолженности, включая проценты, разбивается на равные суммы. Второй вариант составляется по принципу убывания – сначала вносятся большие суммы, затем меньшие.

График погашения задолженности: порядок составления документа

Каждый из типов графика имеет положительные и отрицательные стороны. По аннуитетной системе проще контролировать выплаты. Также должник легче запомнит, какую сумму необходимо внести, поскольку размер выплаты одинаковый. Недостаток – если неплательщик выплатит задолженность раньше срока, проценты не пересчитываются.

Стандартный график удобен тем, что легко рассчитывать оставшуюся сумму долга, в случае досрочного погашения происходит перерасчет.

Значение

Значение графика погашения задолженности  для организаций заключается в следующем:

  • удовлетворяются все требования кредиторов;
  • арест имущества может накладываться лишь в рамках процедуры банкротства;
  • действие исполнительного производства по поводу задолженности приостанавливается;
  • выплата процентов запрещена;
  • пеня и штрафы должнику не назначаются.

Правила составления

На форму графика влияет тип обязательств, для погашения которых он и составляется. График должен быть понятным, четким, не вызывать двусмысленности.

Оформлять его необходимо в форме таблицы с несколькими графами – суммой платежа, сроками выплаты.

Когда требуется документ

График может прилагаться как дополнение к договору на заем, оказание услуг, поставку товаров, аренду и т. д. Также он может быть частью соглашения о реструктуризации долга. Если задолженность взимается с дебитора по исполнительному листу, то документ, регламентирующий платежи, выдается вместе с судебным решением.

В нем прописывается:

  • общая денежная сумма, взятая взаймы;
  • размер ежемесячного взноса;
  • периодичность поступления платежей;
  • срок, отведенный на погашение.

Документ подписывается кредитором и должником. После этого обязанностью ответчика является погашение кредиторской неустойки в полном размере согласно установленному порядку. Также в нем указываются все требования взыскателей.

График погашения задолженности: порядок составления документа

В течение 6 месяцев с момента начала оздоровления финансового положения необходимо погасить задолженность перед кредиторами первой и второй степени. График платежей по задолженности имеет форму таблицы, поэтому все образцы имеют сходства.

После созыва общего собрания кредиторов, участвующих во взыскании средств с должника, принятые на нем поправки вносятся в новый график. Затем документ необходимо утвердить в арбитражном суде, где проходило разбирательство по данному делу.

Чтобы подать исправленный график в соответствующий государственный орган, необходимо составить ходатайство от лица всех участников собрания кредиторов. Если судья после изучения заявления примет положительное решение и подпишет его, то старый график утрачивает свою силу, а новый вступает в действие.

Порядок внесения изменений

Решение о поправках в соглашении или графике платежей принимается на общем собрании кредиторов. Инициировать его могут:

  • собственник имущества;
  • уполномоченное учредителем физическое лицо;
  • представитель, выступивший в качестве гаранта исполнения обязательств (если есть).

Потребуется новое утверждение от арбитражного суда, чтобы документ приобрел свою юридическую силу. Собрание должно быть созвано не позднее, чем через 14 дней с момента получения ходатайства от должника.

График погашения задолженности: порядок составления документаИногда может потребоваться внесение изменений в график погашения задолженности

Также принятие поправок возможно без инициативы должника, если размер требований, указанный в реестре, больше суммы, отмеченной в графике, на 20% и более. Срок созыва собрания кредиторов остается тем же (2 недели).

https://www.youtube.com/watch{q}v=faN-ReF5y3g

Если должник не справляется с погашением просрочки вовремя, то необходимо обратиться к любому кредитору-участнику соглашения либо в судебную инстанцию с ходатайством о корректировки графика. Помимо опозданий в оплате рассрочки, должник вправе погасить все обязательства досрочно. После уплаты возможен перерасчет процентов, что может снизить реальную сумму, отданную по обязательству.

Погашение дебиторской задолженности

График погашения задолженности: порядок составления документа

Дебиторская задолженность – долг, который образуется во время продажи товара или оказания услуг организации в кредит либо рассрочку. Взыскание такой задолженности является сложным процессом.

График погашения составляется в том случае, если у должника финансовые трудности временного характера. В таком случае следует оформить соглашение, к которому приложить график выплат долга.

Иногда организация-кредитор имеет право контролировать имущества дебитора. Если тот отойдет от графика и не внесет плату, кредитор может удерживать имущество, пока должник не выплатит необходимую сумму долга. Такое действие регулируется статьей 359 Гражданского кодекса.

Долги следует возвращать. Об условиях возврата должны договариваться сами стороны заёмных отношений. Специалисты советуют оформлять документально любые передачи денег в долг.

Процесс возврата, тем более, если он растянут во времени и сумма возвращается частями также лучше закрепить на бумаге. Когда следует составить график погашения задолженности Любой гражданин, хоть однажды бравший кредит, сам может ответить на этот вопрос.

Погашение кредита — наглядный пример применения такого графика. Важность такого документа довольно высока.

Для лица, давшего в долг, документ подтверждает, что он в определённое время может потребовать возврата обязательного платежа, а заёмщика график дисциплинирует, напоминая о том, что к определённому сроку он обязан отдать какую-либо часть долга и рассчитать собственное финансовое состояние к тому моменту.

Кулакова Ольгак.э.н., зам. директора ЗАО «КИС» Планирование дебиторской и кредиторской задолженности — важный этап формирования бюджета движения денежных средств и прогнозного баланса. Неточности в планировании расчетов с контрагентами могут негативно повлиять на финансовую устойчивость компании.

Предлагаем ознакомиться:  На страже врачебной тайны. Библиотека. НП «Национальная медицинская палата»

Планы погашения дебиторской и кредиторской задолженности являются частью маркетинговой и кредитной политики компании.

Основой для планирования дебиторской и кредиторской задолженности служит организация системы оперативного и бухгалтерского учета на предприятии, отражающего полную информацию по клиентам, видам деятельности, конкретным продуктам, материалам или услугам в разрезе каждого заключенного контракта.

  • Внимание Бесплатная консультация юриста по телефонам:

[скрыть]

  • Порядок составления графика
  • Внесение изменений

Графики погашения задолженности могут составляться как приложение к договору займа, кредитному договору, они бывают частью соглашения о реструктуризации задолженности или дополнительного соглашения к договору поставки в случае возникновения такой необходимости. В каждом из вышеперечисленных случаев графики будут отличаться как по форме, так и по содержанию.

Разнится и порядок их утверждения, согласования. В настоящей статье вышеуказанный документ рассмотрен в контексте процедуры банкротства. Порядок составления графика Составление графика погашения задолженности – это неотъемлемая часть процесса финансового оздоровления должника в процедуре банкротства.

Это одностороннее обязательство должника.

При необходимости всегда можно получить новый экземпляр в банке. Ведь заемщик берет на себя обязательство, подписывая договор, а приложение с прописанными датами выплат несет вспомогательный информативный характер.

Перед тем как следовать графику погашения задолженности, все же нужно ознакомиться с условиями договора.

Очередность погашения требований по кредиту График погашений по денежному обязательству, которое было просрочено Правила оформления графика погашения задолженности. Образец Очередность погашения требований по кредиту График погашения задолженности может быть составлен как дополнение к договору.

Например, при взятии кредита в банке такой график выдается клиенту вместе с соглашением, а в самом тексте кредитного договора числится как обязательное приложение. Не всегда обыватель может разобраться в дебрях терминологии, которые так любят использовать банковские юристы.

подпись документа

А в графике должник наглядно может увидеть сумму платежа и дату его внесения.

Имеет преимущества – суммы указываются фиксированные, экономится время на уточнение остатков долга, имеется возможность досрочного погашения. График бывает аннуитетным и дифференцированным.

Телец» Российская Федерация 153013, г. Иваново, ул. Кудряшова, д.154. График погашения задолженности поставщику ООО «Торговое предприятие Олис», г.

Итог

В любых кредитных отношениях необходимо составлять график платежей, чтобы регламентировать порядок возврата средств. Обе стороны будут знать, когда и сколько средств будет отчисляться. Поставщик услуг, товаров или займов обязан установить правила, условия и сроки погашения долгового обязательства, а получатель согласиться с ними или отказаться.

Если речь идет о предоставлении займа физическому лицу от нефинансового учреждения, то договор составлять не обязательно, достаточно простой расписки. В ней следует указать срок (месяц, год), на который выдаются деньги в долг, можно сформировать график платежей для удобства заемщика и кредитора.

Правила составления графика погашения кредитного долга — образец таблицы

Кредитные взаимоотношения подразумевают, что заемные средства будут возвращаться по частям. Как правило, в дополнение к договору составляется график погашения задолженности. Также он может устанавливать порядок выплаты дебиторки при возникновении просрочки и некоторые иные моменты.

Графики платежей сегодня используются во многих сферах бизнеса и предпринимательской деятельности. Чаще всего это, конечно, погашение задолженностей в банковских кредитных учреждениях. Однако и между организациями таким графики составляются не так уж и редко.

график

Под термином «график платежей» скрываются даты, условия, суммы, которые заказчик или покупатель должен перевести исполнителю или поставщику за предоставленные услуги или выполненные работы.

Когда у человека накапливается большая задолженность за коммунальные услуги, не стоит дожидаться, пока Управляющая компания обратится в суд. Можно заключить с ней соглашение о реструктуризации долга с графиком выплат. Заключив такой договор, для обеих сторон открывается множество преимуществ, например, индивидуальное обсуждение суммы выплат, сроков, оформление графика с четким указанием данных.

Погашение задолженности в таком случае происходит в суммах, которые посильны для неплательщика и сроках, которые устраивают Управляющую компанию. Оформляется соглашение в 2 экземплярах, наличие в нем графика выплат обязательно. Этого графика должник обязан придерживаться и не создавать просрочки, иначе Управляющая организация может расторгнуть договор и обратиться в суд для взыскания задолженности.

Когда долг выплачивается полностью, соглашение и график аннулируются. Такое действие не прописано в законодательстве, Управляющая фирма добровольно принимает решение – заключать договор с графиком погашения задолженности или нет.

Налоги и сборы

Погашение задолженности по налогам происходит по такому же принципу. Выплаты необходимо произвести не позднее, чем за 1 месяц до окончания срока финансового оздоровления. График разрабатывается на основании требований налогового законодательства. Составляется тогда, когда обязательство по погашению налоговой задолженности выполняется по частям.

https://www.youtube.com/watch{q}v=hhVlGU8kZy0

Как видно, график погашения задолженности составляется в том случае, если кредитор хочет гарантированно получить от неплательщика долг. Оформляется в виде таблицы с указанием точной суммы и даты выплаты. График погашения задолженности является неотъемлемой частью процесса финансового оздоровления должника.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector