Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Отсрочка платежа по кредиту в банке

Отсрочка платежа по кредиту в банке

Отсрочка платежа по кредиту в банке
СОДЕРЖАНИЕ
0

Виды отсрочек платежа по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту в банках Москвы может отличаться условиями. Финансовые организации также называют услугу «Кредитные каникулы». Существует несколько способов перенести выплату.

Клиент может взять отсрочку, не выплачивая при этом проценты и обязательные платежи. Максимальный срок таких каникул обычно не превышает 3 месяца. Существуют «кредитные каникулы», во время которых заёмщик обязан вносить только ежемесячный платёж, без процентов. В итоге клиент выплатит сумму, предусмотренную договором. Плюс такой услуги заключается в том, что можно на некоторое время сильно сократить размер выплат.

Отсрочка по «телу» кредита. Такой вариант погашения может предоставляться на срок от 1 месяца до 1 года. Заёмщик может отсрочить выплату основной суммы кредита. При этом каждый месяц нужно оплачивать проценты. Такие «каникулы» являются невыгодными для клиента. Получается, что срок погашения автоматически увеличивается и насчитываются дополнительные проценты. Окончательная сумма может быть намного большей, чем при первичном оформлении документов.

Какие банки предоставляют отсрочки по кредиту

На волне кризиса 2014 года и возросшего процента просрочек по текущим кредитам Хоум Кредит банк решил предложить своим клиентам качественно новую услугу — кредитную реабилитацию. Она позволит сохранить хорошую кредитную историю заемщика и положительные отношения с банком без допущения просрочек.

Суть кредитной реабилитации от Хоум Кредит проста. Банк предоставляет клиенту реструктуризацию текущей задолженности за счет увеличенного срока кредита и уменьшенного ежемесячного платежа, сниженной процентной ставки, предоставления «кредитных каникул» и т.п. В зависимости от сложившейся ситуации банк самостоятельно подберет наиболее удобный для заемщика вариант, основываясь на предоставленных им данных.

Рассмотрим подробно каждый вариант возможного предложения банка. Кредитные каникулы — это отсрочка внесения ежемесячных платежей на 2-4 месяца без штрафов, санкций или испорченной кредитной истории. Клиенту просто дают временную «передышку» от ежемесячных платежей. Это настоящий спасательный круг для заемщиков, которые временно остались без работы и находятся в поисках подходящего места. Им как раз не хватает 2-3 месяца, чтобы «встать на ноги» и продолжить выплаты по кредиту без просрочек.

Увеличение срока кредитования и соответственно уменьшение размера ежемесячных платежей. Чтобы клиенту было легче платить, банк может пойти на снижение суммы ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования. В этом случае заключается дополнительное соглашение на тех же условиях, только с увеличенным сроком на 1-2 года.

Снижение процентной ставки и как следствие уменьшение суммы ежемесячных платежей. Если заемщик исправно платил по кредиту, но в его жизни возникли непредвиденные финансовые сложности, банк может пойти навстречу и предложить существенное снижение процентной ставки. Обычно это снижение составляет 10-15% пунктов, а то и больше. За счет этого ежемесячный взнос по кредиту уменьшается и клиенту проще его оплачивать, но остальные условия по кредиту остаются прежними.

Кредитная реабилитация Хоум Кредит может включать в себя комплекс мер, направленных на снижение риска невозврата. Например, клиенту могут предложить сразу незначительное снижение процентной ставки, увеличение срока кредита и предоставление кредитных каникул на 1-2 месяца. Комплексный метод наиболее эффективен и подходит большинству заемщиков.

Среди положительных аспектов программы реабилитации можно выделить:

  • Возможность снизить кредитную нагрузку на заемщика, у которого много других займов и платежей, финансовые трудности и т.д.
  • Множество удобных дистанционных способов подачи заявки на реабилитацию
  • Реабилитация оформляется официально в виде дополнительного соглашения к договору, а не на словах, как часто бывает в банках
  • Хоум Кредит предлагает массу различных вариантов, которые обязательно подойдут клиенту
  • Получить услугу могут клиенты с текущими просрочками свыше 120 дней, а не только заемщики с 3-5 дневными задержками
  • Кредитная история заемщика сохранится, а отношения с банком останутся положительными

К отрицательным сторонам реструктуризации можно отнести:

  • Возможный отказ банка в предоставлении данной услуги.
  • Нельзя получить услугу, если долг передан или продан коллекторам

Мнения простых заемщиков кредитной организации разделились. Одни утверждают, что это очень важная и нужная программа, которая избавила их от гнета коллекторов, судебного производства и прочих неприятностей, позволила вернуться в график погашения задолженности  и сохранить кредитную репутацию.

Клиенты отмечают, что банк следует заявленным условием реструктуризации и не донимает звонками, не начисляет штрафы и не передает долг для взыскания коллекторам. По крайне мере до тех пор, пока клиент исполняет условия дополнительного соглашения надлежащим образом.

Другие же заявляют, что банк Хоум Кредит частенько «мухлюет» при предоставлении заявленной реструктуризации, просит внести то проценты, то еще один платеж по графику, то еще что-нибудь и только после этого готов будет одобрить реструктуризацию. Многие клиенты заявляют, что рассмотрение заявки происходит очень долго, а если своевременно не взять трубку при звонке, то в такой заявке сразу же отказывают.

Предлагаем ознакомиться:  Через сколько с сайта судебных приставов убираются долги в 2019 году

Полезное по теме

  • Федеральный закон(ФЗ) 353 о потребительском кредите от 01.07.2014 Федеральный закон(ФЗ) 353 о потребительском кредите от 01.07.2014
  • Новости о кредитной историиНовости о кредитной истории
  • Что ждет банк хоум кредит в 2014 году{q}Что ждет банк хоум кредит в 2014 году{q}
  • Ломбарды в России как альтернатива микрозаймамЛомбарды в России как альтернатива микрозаймам
  • Вклады Хоум кредит. Обзор и сравнение с другими банкамиВклады Хоум кредит. Обзор и сравнение с другими банками
  • В чем в 2014 году держать деньги в банке{q}В чем в 2014 году держать деньги в банке{q}

Изначально услуги по отсрочке платежей являлись для банков источником дополнительной прибыли. С наступлением кризиса ухудшилось финансовое положение многих жителей страны. Граждане просто не могли выполнить обязательства перед банком. Это привело к потерям больших сумм самими финансовыми организациями.

Сегодня большинство банков создали программы по отсрочке и реструктуризации с целью помочь своим клиентам, взявшим займ. Таким образом, повышается репутация и уровень доверия к банку.

Если заёмщик понимает, что не может своевременно погашать долг в связи с вескими причинами, нужно писать заявление на получение отсрочки. Большинство банков заинтересованы в погашении займа, и предоставят клиенту в трудной ситуации вариант, как можно отсрочить платёж по кредиту.

Некоторые банки предоставляют возможность отложить возвращение кредитных платежей. Решение по кредиту принимается в индивидуальном порядке или в суде. Ниже приведён перечень банков и особенности их программ.

Альфа-Банк

Для заёмщиков здесь предусмотрена программа кредитных каникул. Принятие решения специальной комиссией может занять месяц. Поэтому рекомендуется заблаговременно интересоваться, можно ли отсрочить платёж по займу, чтобы не начислили штраф за просрочку. Предусмотрено несколько разных форм отсрочки. Клиент может отложить возврат основной суммы и выплачивать только проценты или погашать только ссуду без процентов. Длительность каникул может варьироваться от 3 месяцев до 1 года.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.99 % 60 мес. 21-70 5 000 000 Руб.

Райффайзен Банк

Заёмщик может получить так называемую отсрочку по кредиту, выплачивая только проценты. Для одобрения заявки необходимо предъявить подтверждающие документы. В зависимости от ситуации, решение принимается несколько дней.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

10.99 % 60 мес. 23-67 2 000 000 Руб.

Хоум Кредит

Существует несколько программ для заёмщиков, находящихся в сложной ситуации. Есть возможность продлить срок пользования займом и таким образом уменьшить размер ежемесячных платежей. Услуга называется «Оптимизация кредита». Для клиентов, которые просрочили погашение, разработана услуга «Консолидация». Она позволяет отложить срок погашения для выплаты уже существующих долгов. Банк быстро принимает решение – в течение недели.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

10.9 % 84 мес. 22-69 1 000 000 Руб.

Совкомбанк

Клиент может попросить перенести дату внесения ежемесячной суммы. Услуга платная. Есть возможность реструктуризации ссуды. Клиенты с просроченными платежами могут воспользоваться помощью юристов банка, которые помогут найти выход из ситуации, помогут собрать документы для суда, чтобы получить право на реструктуризацию долга.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

120 мес. 35-85 30 000 000 Руб.

Порядок получения и кому могут отказать{q}

Существует несколько ситуаций, в которых заёмщику потребуется отложить погашение долга. Ниже описаны самые распространённые способы того, как получить отсрочку платежа по кредиту.

Беременность

Обычно финансовые организации без проблем предоставляют такие каникулы. Перед родами каждая будущая мама получает больничный лист на 140 дней. В этот период входит и время после родов. На время действия больничного женщина ещё не получает государственной помощи на ребёнка и заработной платы. Поэтому могут возникнуть финансовые трудности.

Рождение ребёнка

В декретном отпуске женщина получает помощь в размере намного меньшем, чем зарплата. Если у заёмщика возникают сложности с погашением потребительского кредита, необходимо при обращении в банк предоставить справки о доходах. В документах должны быть указаны все источники дохода. Также нужно оговорить, каким образом дальше будет погашаться задолженность. На основании предоставленной информации менеджер финансовой организации делает вывод о платёжеспособности и возможности перенесения даты погашения.

Потеря работы

Получить отсрочку в таком случае можно, если человек прекратил работу не по собственной инициативе. Например, произошло сокращение, ликвидация предприятия и т. д. Для одобрения каникул заёмщик должен сделать справку о доходах и предоставить копию приказа об увольнении. Срок каникул по данной причине может варьироваться от 1 до 3 месяцев. Обычно за это время можно найти новое место работы.

Состояние здоровья

Кредитные каникулы может получить заёмщик, у которого есть заболевания, требующее краткосрочного лечения. Получают её обычно на 1-3 месяца. При обращении в банк клиент обязан предъявить все медицинские справки, свидетельствующие о состоянии здоровья.

Если же у человека серьёзные проблемы, которые привели к инвалидности и нетрудоспособности, необходимо просчитать, сможет ли он выплачивать кредит. Лучше поинтересоваться, как взять реструктуризацию. Такая услуга позволить увеличить срок использования кредита и уменьшит размер ежемесячных выплат.

Правила предоставления кредитных каникул зависят от банка, но есть категории людей, которые с большой вероятностью получат одобрение:

  1. Клиенты, у которых трудности с деньгами вызваны независящими причинами. Например, буря может сильно повредить жильё.
  2. Люди, меняющие город проживания.
  3. Заёмщики, потерявшие кормильца, или он находится на длительном лечении.
  4. Лица, которые требуют немедленной, длительной терапии.
  5. Женщины, которые не могут выйти на работу, поскольку ухаживают за ребёнком младше полутора лет.
  6. Заёмщики, потерявшие на время источник дохода.

Конечно, чтобы избежать мошенничества, банк, помимо документов от заёмщика, может запрашивать информацию от государственных учреждений (например, Центра занятости). Многие финансовые организации требуют привлечения поручителей. Таким образом гарантируется своевременность погашения долга клиентами с сомнительной платёжеспособностью.

Предоставление отсрочки по кредиту невозможно для заёмщиков:

  • которые подозреваются в мошенничестве;
  • уволились с работы по личной инициативе;
  • срок пользования кредитом которых составляет не больше 3 месяцев;
  • которые пользуются кредитом на протяжении трёх месяцев.

Если заёмщик относится к категории людей, которые могут получить каникулы, то смело можно подавать заявление и ждать решения банка.

На законодательном уровне банки не должны предоставлять отсрочку. Поэтому одобрение зависит от достоверности предоставленной клиентом информации. Чем больше заёмщик предоставит подтверждающих документов, тем выше к нему доверие сотрудников финансовой организации. Список может включать:

  1. Свидетельство о рождении ребёнка и/или справка о том, что женщина находится в отпуске по уходу за ребёнком.
  2. Справка из спецслужб о потере имущества в результате катаклизма.
  3. Документы, подтверждающие (чеки, выписки, справки и т. д.), что заёмщик оплачивает дорогостоящую терапию родственника.
  4. Справка об инвалидности.
  5. Копия приказа о сокращении.
  6. Трудовая книжка, в которой есть отметка о сокращении.
  7. Справка 2 НДФЛ, подтверждающая уровень дохода. Такой документ актуален для граждан, заработная плата которых за последнее время снизилась.

По желанию заёмщик может предоставить и другие документы. Подробнее узнать, можно ли откладывать погашение займа, а также изучить обязательный перечень документов, можно на сайте финансовой организации.

Получить кредитную реабилитацию в банке Хоум Кредит смогут только действующие клиенты, у которых есть незакрытый кредит или кредитная карта. Это не обычное рефинансирование, поэтому получить его клиентам других банков не удастся.

Обратиться за реструктуризацией могут:

  1. Клиенты с уже просроченным платежом или несколькими взносами
  2. Заемщики, у которых пока не было просрочек, но они понимают, что не смогут своевременно оплатить следующий взнос.

Отсрочка платежа по кредиту в банке

Если текущая просрочка небольшая, либо ее нет, между банком и клиентом заключается отдельное соглашение к действующему кредитному договору. По нему клиент может получить снижение платежа за счет увеличения срока кредитования.

Если у клиента большая просрочка (свыше 90-120 дней), то банк дает ему 6-ти месячный срок, в течение которого обязуется не применять меры по взысканию и не начислять штрафные санкции. Взамен на это банк требует своевременную оплату со стороны клиента любых доступных ему сумм.

Например, у заемщика большая просрочка 6 месяцев. Ежемесячно ему нужно вносить 4000 рублей по кредиту до 20 числа каждого текущего месяца. Заключив дополнительное соглашение, клиент может оплачивать в качестве ежемесячного взноса до 20 числа каждого месяца любую сумму, даже 500 рублей, а банк обещает не начислять штрафы за просрочку, не продавать долг коллекторам и не взыскивать просроченные платежи.

По истечению 6-ти месяцев клиент должен вернуться в график платежей и вносить все те же 4000 тыс. руб. каждый месяц, а недоплаченные деньги в течение тех 6-ти месяцев нужно будет вернуть по окончанию срока кредита.

Кредитная реабилитация не предоставляется клиентам, чье дело было направлено в суд, либо находится у коллекторов и имеются с ними какие-то договоренности. Злостным неплательщикам, которые уклоняются от любого общения с банком/коллекторами (не берут трубку, заносят номера в черный список и т.д.) банк вряд ли согласится предоставить реструктуризацию.

Порядок получения кредитной реабилитации прост и состоит из нескольких шагов. Сначала клиенту нужно заполнить заявление через интернет и дождаться положительного решения банка.

Если кредитная организация одобрит заявку и согласится с графиком погашения заемщика, либо предложит свой вариант, клиенту нужно будет прийти в выбранное отделение Хоум Кредит в своем городе, чтобы заключить дополнительное соглашение.

Советы по реструктуризации задолженности в Хоум Кредит

  1. Если банк по каким-то причинам отказал в предоставлении кредитной реабилитации, заемщик всегда может получить кредит на рефинансирование текущей задолженности в любом другом банке. У этого варианта масса положительных нюансов от гарантированного снижения процентной ставки по кредиту и суммы ежемесячного взноса до полного прекращения любых обязательств перед бывшим кредитором.
  2. Если вы потеряли работу или серьезно заболели, не спешите подавать заявку на реструктуризацию. Лучше внимательно прочтите свой кредитный договор с банком Хоум Кредит. Возможно, кредитная организация подключила вас к страхованию жизни и здоровья, либо к страховке по потере работы. В этом случае вам нужно будет лишь доказать возникший страховой случай и страховая компания будет оплачивать ваши ежемесячные взносы пока вы не «встанете на ноги».
  3. При увольнении незамедлительно встаньте на учет в муниципальную службу занятости. Такая справка станет гарантированным подтверждением сложного материального положения клиента с указанием точной даты.
  4. Если вы уже получили реструктуризацию и погасили кредит в банке по новым условиям, обязательно попросите предоставить справку об отсутствии задолженности и претензий. Храните ее не менее 3-5 лет.
  5. Лучше писать заявление с просьбой о реструктуризации на официальную электронную почту банка, через специальную форму на сайте, заказным письмом по Почте России.

На какой срок можно получить отсрочку требования

Финансовые организации всегда идут навстречу своим клиентам. Банку выгоднее, чтобы задолженность погашалась дольше, чем не получить выплаты вовсе. Касательно срока, то сотрудники всегда спрашивают о ситуации, и исходя из этого принимают решение.

  1. Возможность отложить оплату на полгода предоставляется человеку, который потерял работу или должен проходить лечение.
  2. Отсрочка на 12 месяцев предусмотрена для граждан, которые проходят службу в армии или получили инвалидность и не могут в связи с этим продолжать работать.
  3. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком, могут отложить выплату ссуды на 1,5-3 года. В остальных случаях период кредитных каникул не превышает 24 месяца и зависит от размера займа.

Выводы

Отсрочка платежа – это лучшее решение для людей, которые не могут вовремя погасить задолженность по займу. Главное, идти на контакт с кредитором и спрашивать заранее, как отсрочить выплату кредита. Видя серьёзное отношение к обязательствам, кредитор более лояльно будет относиться к заёмщику и предложит выгодные условия кредитных каникул.

otsrochka-platezha-po-kreditu_https://www.youtube.com/watch{q}v=J1WWkODQs0o

Условия отсрочки кредита разных банков представлены в таблице

Название Программа Максимальный период каникул Время принятия решения
Альфа-Банк Частичная и полная «заморозка» долга 12 месяцев до 30 дней
Райффайзен Банк Рефинансирование кредита, отсрочка платежа Необходимо предупредить о дате внесения платежа. Не распространяется на ипотеку и просрочку более 3 месяцев. в день обращения
Хоум Кредит Один раз можно перенести дату ежемесячного взноса. Продление срока пользования кредитом. Оформление нового займа клиентам, у которых есть задолженность 12 месяцев до 7 дней
Совкомбанк Сдвиг ежемесячного платежа и юридическая помощь для проведения реструктуризации долга в день обращения в любое из отделений
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector