Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Что могут сделать коллекторы за неуплату кредита

Что могут сделать коллекторы за неуплату кредита

Что могут сделать коллекторы за неуплату кредита
СОДЕРЖАНИЕ
0

Задержка в оплате кредита

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Законодательное регулирование

Деятельность коллекторных агентств основывается на:

  • Гражданском, Уголовном и Гражданско-процессуальном кодексах России;
  • Законе«О коллекторской деятельности»;
  • Федеральных правоустанавливающих актах («О кредитных историях», «О несостоятельности»).

На что имеют право?

Полномочия коллекторов предусмотрены законом, поэтому они имеют право:

  1. Требовать от должника выполнить свои обязательства, причем в законном порядке. Они хотят добиться возвращения долга до возбуждения судопроизводства, иначе им грозит уплата госпошлины. В качестве альтернативы они могут предложить заемщику добровольно передать ценное имущество в счет долга. Иначе на основании закона они имеют право подать исковое заявление и открыть исполнительное производство по изъятию имущества.
  2. Договориться с должником о заключении дополнительного соглашения по погашению долг. Фактически оно является графиком платежей и имеет силу договора.
  3. Принять в счет долга материальные ценности заемщика, которые будут им переданы добровольно на основании специально оформленного акта.
  4. Находиться в жилом помещении должника по его добровольному согласию, иначе гражданин имеет право попросить их покинуть жилище.

Законодательство не предусматривает ограничений на количество звонков должнику, поэтому коллектор теоретически может звонить когда угодно в течение дня.

Время, которое он займет у гражданина или организации на переговоры об уплате долга также не имеет ограничений.

Запреты

Закон предусматривает должностным лицам, занимающимся взиманием долгов, запрет на определенные действия в отношении должников:

  • увеличивать сумму долга или, иначе говоря, «включать счетчик», такие действия выполняются под угрозами со стороны коллекторов и называются вымогательством;
  • оскорблять должника, угрожать его жизни и членам семейства;
  • применять физическую силу, наносить телесные повреждения;
  • оказывать психологическое воздействие, запугивать должника и его семью;
  • самостоятельно без вынесения приговора суда изымать имущество гражданина или организации, а также повреждать его;
  • похищать, удерживать должника под домашним арестом, ограничивать его в передвижении;
  • принуждать к передаче материальных ценностей, денежных средств или имущества в счет уплаты долга, а тем более изымать без согласия;
  • приходить без предварительной договоренности с должником к нему домой или на работу, а с 22:00 вечера до 6:00 утра это вообще запрещено;
  • коллекторы не имеют права говорить с должником от имени правоохранительного органа;
  • передавать информацию о неплатежеспособности гражданина третьим лицам.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится. Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными. Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Что могут сделать коллекторы за неуплату кредита

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку. Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом. Это может быть:

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.
Предлагаем ознакомиться:  Вступление в силу закона о коллекторах

Что могут сделать коллекторы за неуплату кредита?

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

  • штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
  • обязательные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
  • арест от 1 до 6 месяцев;
  • лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита. Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера). Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Что могут сделать коллекторы за неуплату кредита

Когда заемщик становится неплатежеспособным, банк на свое усмотрение может поставить его в известность о том, что его задолженность будет передана третьему лицу, но также он имеет право сделать это в одностороннем порядке.

В этом случае неплательщику лучше как можно раньше поинтересоваться, что могут сделать коллекторы с должником. Законодательство РФ регламентирует отношения между сторонами.

Воздействие на должника должно производиться в рамках закона. На самом же деле коллекторы чаще всего используют запрещенные методы.

Придя домой

Коллекторы могут использовать семью, как слабое место должника. Для «выбивания» денег они являются по месту фактического проживания должника, причем могут делать это в неустановленное время.

При разговоре с должником они требуют впустить их в помещение, хотя заранее договоренность о встрече не была достигнута.

У должника коллекторы обычно ведут себя грубо, хотя родственники не несут ответственности за долги.

Но коллекторы оказывают психологическое давление на всю семью, угрожают физической расправой, пугают забрать квартиру, имущество, говорят, что больше никто из их семьи не сможет никогда взять заем.

С соседями

По закону информация о должнике не может выдаваться третьим лицам, которыми являются соседи.

Но чтобы скомпрометировать гражданина коллекторы могут расклеить на подъезде, во дворе на столбах, на машине листовки, где будет известно, сколько и кому должен их сосед.

Также они вполне могут звонить к соседям в дверь, якобы наводя информацию о гражданине, с целью разглашения финансовой тайны.

что могут сделать коллекторы с должником

Таким образом, гражданин становится мишенью для насмешек и сплетен.

За неуплату займа

Если физическое или юридическое лицо задолжало определенную сумму, например, по коммунальным платежам, штрафным санкциям или другим обязательствам на протяжении длительного периода, то кредитор передает права на долг коллекторам.

Коллекторы могут предложить должнику заключить дополнительное соглашение, в котором будет указан график платежей.

В противном случае, когда должник не идет ни на какие переговоры, коллекторное агентство вправе подать заявление в суд о возмещении долга.

Суд может принять решение об изъятии имущества должника.

При потере платежеспособности и передаче долга по кредиту коллекторам, скорее всего, они предложат заемщику добровольно рассчитаться частью имущества или составить график платежей, на которые согласится должник.

В противном случае коллекторы подадут на должника в суд. Но чаще всего они будут добиваться от должника уплаты долга, применяя законные и незаконные методы.

  • Обычно коллекторы начинают «обрабатывать» должника с помощью отсылок на различных статьи Уголовного кодекса Российской Федерации. К примеру, часто говорят о статье 159 УК РФ — «Мошенничество». На самом деле случаев, когда человек был обвинен в мошенничестве при взятии кредита, очень мало, поскольку доказать сие деяние очень сложно. Тем более, когда заемщик некоторое время исправно платил по своему кредитному долгу. То же самое касается и других статей, которыми запугивают коллекторы.
  • Далее звонящие предпочитают угрожать судом. Как мы выяснили выше, коллекторские агентства действительно имеют право подать в суд, но делают это редко, потому что в случае своей защиты должник может существенно уменьшить сумму долга, если суд войдет в его положение. В случае, если передача долга от банка к коллекторам происходит с нарушениями, суд и вовсе может встать на сторону заемщика. Правда, на последнее лучше не надеяться.
  • Любят коллекторы рассказывать и о кредитной истории, которая портится не только у самого заемщика, но и у его родственников. Разумеется, это ложь, поскольку личные данные о родственниках никак не фигурируют в кредитной истории, разве что они не выступают созаемщиками или поручителями.
  • Еще одна фирменная «фишка» — это выездная бригада, которая якобы уже сегодня отправляется по месту проживания должника с целью описи имущества. Иначе как шуткой эти слова не назовешь — описывать имущество имеет право лишь судебный пристав и только после вынесения соответствующего решения судом. Если вдруг коллекторы приходят к вам домой, можно смело вызывать полицию.
  • Некоторые коллекторы действуют проще — они звонят и угрожают должникам. Могут угрожать даже физической расправой. Не стоит этого терпеть, необходимо сразу обращаться в полицию и прокуратуру. Желательно, что бы эти слова были записаны на диктофон, но суд сможет принять запись только в том случае, если коллектор знает о том, что разговор записывается.
  • Многие агентства пытаются извести должника — звонят ему множество раз на дню, при этом не нарушая законодательство.
Предлагаем ознакомиться:  Управление государственными и муниципальными закупками

Бояться коллектором не стоит, но жизнь они могут изрядно подпортить. Впрочем, давайте не будем забывать о том, что на заемщике «висит» долг, погасив который или даже начав погашать который он разом может забыть о коллекторах. Более того, сумма долга будет расти, о чем также стоит помнить.

Формально представители коллекторских агентств вправе только вести переговоры без какого-либо воздействия на гражданина (к примеру, угрозами, вымогательством и т. д.). Однако в случае уклонения от оплаты задолженности коллекторы могут обратиться в суд для принудительного взыскания суммы долга.

Существует 2 варианта, при которых долги гражданина попадают к коллекторам:

  • банковское учреждение продало задолженность клиента (то есть переуступило коллекторскому агентству);
  • банк, в котором лицо оформило кредит, нанял коллекторов для получения причитающейся суммы займа.

Если же разрешение было дано в письменной форме, в любой момент лицо способно отозвать разрешение с помощью соответствующего заявления, предоставляемого в банковское учреждение, оформившее займ.

После того как вы узнали, что могут сделать коллекторы с должником по закону, рекомендуем также ознакомиться с некоторыми советами по обеспечению защиты от беспредела со стороны агентств:

  • если коллекторы проявляют агрессивность, привлеките внимание окружающих, например, соседей, а после этого вызовите полицию (третьи лица выступят в роли свидетелей);
  • если ваш долг был продан, вы вправе запросить копии документов, подтверждающих факт перехода права требования к другой организации, согласно 385 статье ГК РФ (до момента ознакомления с бумагами должник может игнорировать общение с коллекторами);
  • если у вас не получается погасить имеющийся долг, обратитесь в суд для урегулирования спора;
  • старайтесь записывать телефонные и личные разговоры на диктофон, чтобы при необходимости привлечь коллекторов по 163 статье УК РФ за вымогательство;
  • за угрозы вашей жизни или здоровью близких людей коллекторов возможно привлечь по 119 статье УК РФ.

Paritet.guru

Не забывайте, что при каждом обращении к должнику коллектор обязуется сообщить свои ФИО, должность, название и адрес организации, которую он представляет. При личной встрече с представителем коллекторского учреждения гражданин вправе запросить следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • бумаги, удостоверяющие полномочия сотрудника (доверенность с подписью агентства);
  • договор цессии, если ваш долг был продан финансовой организацией.

Если представители агентства отказываются представляться и предъявлять перечисленную выше документацию, рекомендуем прекратить дальнейшее общение.

В случае превышения коллекторами своих полномочий, гражданин вправе обратиться с заявлением либо жалобой в полицию, Роспотребнадзор либо прокуратуру. При необходимости возможно отправить обращение сразу в несколько государственных инстанций.

Полезная статья: Как избавиться от коллекторов?

Запомните главное правило: не подписывайте никаких бумаг, предоставленных вам коллекторами, без предварительной консультации с юристом.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас или заполните форму онлайн:

7 (499) 350-80-69 (Москва)
7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Что делать заемщику, если коллекторы требуют долг по старому кредиту?

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы – должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

  • звонить и писать смс;
  • являться по месту жительства;
  • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

Предлагаем ознакомиться:  Назначение платежа при переводе по договору займа

что могут сделать коллекторы

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

  • Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
  • Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
  • Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
  • Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

  • если у вас с ними есть совместное имущество;
  • если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

Что могут сделать коллекторы с должником?

За неуплату займа

Гражданин или юридическое лицо, на которое коллекторы оказали давление или действовали с ним при взимании долга не в соответствии с законом вправе обратиться в любой их правоохранительных органов.

При подаче заявления от пострадавшего в полицию, суд, прокуратуру, в ассоциацию коллекторных агентств, против уполномоченных собирать долги может быть возбуждено уголовное дело.

Как сделать чтобы коллекторы не звонили должнику

Но должник, ни в коем случае не будет освобожден от уплаты задолженности. На практике, если отсутствуют факты физической расправы доказать вину очень сложно.

Для подтверждения незаконных действий вещественными доказательствами станут записи телефонных переговоров или личных встреч.

На видео о полномочиях взыскателей

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

  • В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
  • Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

  • подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
  • сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
  • по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
  • также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, – это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

  • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
  • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
  • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector