Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как получить от государства бесплатную субсидию на автомобиль

Как получить от государства бесплатную субсидию на автомобиль

Как получить от государства бесплатную субсидию на автомобиль
СОДЕРЖАНИЕ
0

Что за программа господдержки

Субсидия работает так: покупатель выбирает автомобиль в салоне и оформляет автокредит. Если покупатель подходит под условия господдержки, к первоначальному взносу по кредиту государство добавит 10% стоимости автомобиля — будто их заплатил сам будущий автовладелец.

Субсидию дадут, если это первая машина в жизни покупателя или если в семье больше одного несовершеннолетнего ребенка. Придется также заполнить анкету и указать, что в предыдущем году вы не брали автокредит. И написать заявление, что в ближайший год вы его брать не будете. Это не бюрократия банка, а условия субсидии, прописанные в постановлении правительства.

https://www.youtube.com/watch{q}v=upload

До 2018 года были ограничения по максимальной ставке по кредиту, максимальному сроку и минимальному первоначальному платежу. Сейчас это отменили — условия кредита определяет банк.

Понять, попадаете ли вы под субсидию

Государство поможет купить автомобиль, если:

  1. Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
  2. Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.

Остальным государство не поможет. У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Есть другие — общие.

Гражданство РФ и водительские права. У заемщика должно быть гражданство РФ и российское водительское удостоверение.

Отсутствие других автокредитов. В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.

Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.

Мое заявление на участие в госпрограмме льготного автокредитования
Мое заявление на участие в госпрограмме льготного автокредитования

Выбрать автомобиль и определиться с кредитом

Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже. Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал». Китайский автопром я не рассматривал в принципе.

Мой будущий автомобиль на стоянке автосалона
Мой будущий автомобиль на стоянке автосалона

Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.

У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата. Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.

Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2—3 месяца. А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки. Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования — покупка полиса каско. Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.

Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.

Как сэкономить 10% стоимости машины

Я планировала покупать машину за наличные, поэтому придумала такой план: оформить кредит только для того, чтобы получить субсидию, и сразу закрыть его, чтобы не платить проценты.

Расчет такой: покупаю машину за 1,2 млн рублей, государство добавляет мне на нее 10% — 120 тысяч. Остается заплатить 1,08 млн. Из них 908 тысяч отдаю сразу, а на 100 тысяч беру кредит и возвращаю его полностью через два дня. Переплата по кредиту за пару дней — в районе ста рублей. А 120 тысяч рублей — чистая прибыль, освобожденная от налогов. В итоге я так и поступила.

Банк оформлял кредит два часа и произвел целую папку документов. Отдельное соглашение подробно рассказывало, что будет со мной и моими персональными данными, если я не внесу платеж вовремя. А от меня потребовали всего два документа: паспорт и права
Банк оформлял кредит два часа и произвел целую папку документов. Отдельное соглашение подробно рассказывало, что будет со мной и моими персональными данными, если я не внесу платеж вовремя. А от меня потребовали всего два документа: паспорт и права

Оформить документы в автосалоне

Наступил апрель. Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.

При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.

От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей. Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.

Предлагаем ознакомиться:  Брачный договор заключается до брака или после

Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.

Без чего кредит не дадут

Каско. В договоре четко прописано, что каско — обязательное условие на весь срок кредита, но не меньше чем на год. Если вы собирались ограничиться ОСАГО, то расходы на каско могут перекрыть выгоду от субсидии.

Если оформлять страховку не в автосалоне, стоит зайти на сайт банка и убедиться, что выбранный страховщик есть в списке компаний, удовлетворяющих требованиям кредитора: этот пункт тоже есть в кредитном договоре. Список надежных по мнению моего банка автостраховщиков был размещен на главной странице — 53 компании и телефон для связи на случай, если ни одна не подошла.

Официальное трудоустройство. Сотрудник банка сразу предупредил, что без официального трудоустройства кредит, скорее всего, не одобрят. Государство стимулирует трудящихся граждан.

Менеджеры автосалона в такой ситуации советуют написать «какую-нибудь работу с каким-нибудь телефоном», так как заявки проверяют не очень тщательно. Сотрудники автосалона вообще на удивление легко советуют сообщать недостоверную информацию. Например, менеджер рассказал, что есть шанс получить субсидию, даже когда это не первый автомобиль: если предыдущие машины покупали за наличные, в кредитной истории их нет. Если слукавить и подать заявку на субсидию, банк может ее одобрить.

Что такое субсидия на строительство в Беларуси

Делать так я не советую — расскажу почему.

Вернуть страховку

Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP-страхования. По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.

Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP-страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

Заявление на отказ от страховки
Заявление на отказ от страховки

Как проверяют заявку на кредит и что будет, если обнаружат подлог

Кредит, который я в итоге оформила для господдержки, оказался самым спокойным. Я заполнила стандартную анкету у сотрудника дилерского центра, а через два дня он позвонил и сказал: «Приезжайте, заявка одобрена». Никаких звонков и справок с работы. Возможно, дело в том, что первый взнос больше 90% — лучшая гарантия выплаты кредита.

Для получения субсидии банк каждый месяц представляет в Министерство промышленности и торговли заявление о предоставлении субсидии. Министерство проверяет сведения и подтверждает или отклоняет выдачу субсидии. В дальнейшем министерство обязано проверять соблюдение условий. Если окажется, что машина была не первая или покупатель взял еще один автокредит, банк обязан вернуть субсидию государству. В этом случае банк потребует от покупателя вернуть субсидию и заплатить проценты за пользование средствами.

Объединить кредиты, если их несколько

Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.

Для этого в августе 2018 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита. Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой — 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.

Субсидия на строительство

Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту. И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования. Это был последний возврат по навязанным услугам.

Предлагаем ознакомиться:  Не брал кредит звонят коллекторы что делать

Итого на погашение предыдущих договоров я потратил 700 тысяч рублей из полученного миллиона. У меня осталось 540 тысяч рублей: 300 тысяч неиспользованных средств последнего кредита, 200 тысяч от первого потребительского кредита и 40 тысяч возврата по страховкам.

Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.

Как получить выгоду больше 10%

Государство предоставляет поддержку строго по очередности людей, которым требуется улучшить жилищные условия. Могут пройти годы, прежде чем человек получает субсидию. Решение о помощи принимают местные органы исполнительной власти. Субсидии выдаются по безналичному расчету. Если человек оформил льготный кредит, субсидирование невозможно.

Для оформления субсидии в организацию, где человек состоит на квартирном учете, нужно предоставить:

  • заявление;
  • паспорт;
  • данные о доходах, имуществе всех членов семьи;
  • документ о предварительной договоренности о покупке жилой площади;
  • документы о госрегистрации земельного участка, подтверждающие право собственности на землю;
  • обязательство не оформлять в собственность арендуемую недвижимость и освободить ее в дальнейшем (заверить у нотариуса);
  • если была куплена квартира, построенная по госзаказу – копию договора купли-продажи;
  • справку о получении либо неполучении льготных кредитов;
  • документы, подтверждающие расторжение договора долевого строительства, выхода из числа застройщиков, купли-продажи, отчуждения участка земли и др.

Ряд документов запрашиваются компетентными органами через единое окно, их предоставление не требуется.

Субсидия на покупку жилья кому полагается 2019

Подводя итоги, необходимо отметить, что сумма субсидии определяется по количеству членов семьи, нормируемым размерам жилплощади и нормативам цены постройки. Она выплачивается каждый месяц во время всего срока действия договора займа. Величина субсидии может меняться в случае смены ставки рефинансирования и численности семьи.

Государство возмещает банку стоимость субсидии в конце года, а банк зарабатывает на процентах с автокредита и делится с салоном. Поэтому автосалоны поддерживают и продвигают эту субсидию. Менеджер не признался, какой у него за это бонус, но сказал, что готов дать дополнительную скидку, если я оформлю субсидию.

Я так снизила цену машины на 40 тысяч рублей: договорились, что медиацентр с навигатором и камерой оплачиваем пополам. Еще такой подход облегчает переговоры, потому что трудно все время держать в голове стоимость с учетом субсидии и без нее.

Сколько в итоге стоила моя машина

На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.

По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.

Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.

Кратко: откуда я брал деньги и куда они шли

Стоимость нового автомобиля — 677 900 Р.

Мои предварительные расчеты в январе 2018 года:

  • собственные средства — 120 000 Р;
  • субсидия — 67 790 Р;
  • потребительский кредит — 490 110 Р, платеж 11 410 Р/мес.

Я купил машину в апреле 2018 года.

Потратил:

  • на каско — 18 972 Р;
  • на ОСАГО и оформление — 6000 Р;
  • на выплату потребительского кредита за 3 месяца — 34 022 Р.

Взял автокредит 303 823 Р, платеж 7310 Р/мес.

Предлагаем ознакомиться:  Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Вернул деньги:

  • за страхование жизни — 27 311 Р;
  • за GAP-страхование — 12 202 Р.

Осталось на руках 201 115 Р, платеж по кредитам 18 649 Р/мес.

Я решил рефинансировать свои кредиты в августе 2018 года и взял большой кредит — 1 000 000 Р, платеж 22 210 Р/мес. плюс страховка 5300 Р.

Потратил:

  • на выплату потребительского кредита и автокредита за 4 месяца — 74 596 Р;
  • на погашение потребительского кредита — 450 000 Р;
  • на возврат неиспользованной части большого кредита и его частичное погашение — 340 628 Р;
  • на погашение автокредита — 250 000 Р;
  • оставил на ремонт — 200 000 Р.

После рефинансирования я вернул деньги за смс-информирование — 4200 Р.

Осталось выплатить по кредиту 659 372 Р, платеж 14 568 Р в месяц.

Запомнить

  1. Перед тем как брать автокредит, проверьте, подпадаете ли вы под субсидию. Условия непростые.
  2. Несколько кредитов стоит брать, только когда это выгодно и финансово необременительно. Иногда других вариантов купить машину нет.
  3. При первой возможности рефинансируйте кредит в банке с меньшей процентной ставкой.
  4. Отказывайтесь от всех навязанных страховок и ненужного смс-информирования. Это можно сделать в течение периода охлаждения без всяких штрафных санкций.

Как погасить кредит и что делать после этого

Наконец мы согласовали стоимость машины, страховки и размер кредита и подписали с банком договор. Банк автоматически создал личный кабинет с графиком платежей. В пачке бумаг, которую я получила, был отдельный лист с подробным описанием, как и где можно вносить платежи, какие комиссии за это придется платить.

По условиям договора банк дал мне 30 дней, чтобы погасить кредит досрочно, — это называется свободным периодом. В этот период кредит можно погасить полностью в любой день. Когда свободный период закончится, списания досрочного платежа придется ждать не день, а месяц. Проценты по моему кредиту начисляли ежедневно, поэтому лучше погасить кредит сразу — как только банк создаст счет. Обычно это происходит через два дня.

Стоит проверить и все приложения, которые использовали для платежа. В приложении банка было указано, что кредит закрыт, и я решила, что приняла все меры предосторожности. А через два месяца после получения всех подтверждений и справок случайно обнаружила в личном кабинете активный автоплатеж, по которому через год после погашения кредита со счета должно было списаться еще 100 тысяч рублей.

https://www.youtube.com/watch{q}v=https:accounts.google.comServiceLogin

Пришлось звонить в банк и выяснять, что происходит. Оказалось, что этот автоплатеж нельзя просто отключить: это действие должно пройти процедуру одобрения. Видимо, его одобрили, потому что через несколько дней автоплатеж исчез. Надеюсь, больше никакие неожиданные списания меня не ждут.

Ехать за справкой о погашении кредита через весь город не хотелось, но это лучше, чем через несколько лет узнать, что у меня остался незамеченный долг, который оброс процентами
Ехать за справкой о погашении кредита через весь город не хотелось, но это лучше, чем через несколько лет узнать, что у меня остался незамеченный долг, который оброс процентами

Запомнить

  1. Перед тем как брать автокредит, проверьте, подпадаете ли вы под субсидию. Условия непростые.
  2. Несколько кредитов стоит брать, только когда это выгодно и финансово необременительно. Иногда других вариантов купить машину нет.
  3. При первой возможности рефинансируйте кредит в банке с меньшей процентной ставкой.
  4. Отказывайтесь от всех навязанных страховок и ненужного смс-информирования. Это можно сделать в течение периода охлаждения без всяких штрафных санкций.
  1. Субсидия оптимально подходит для тех, кто хочет купить автомобиль за наличные.
  2. Если машина дешевая, а стаж вождения небольшой, стоит сравнить размер субсидии и стоимость каско: возможно, брать субсидию невыгодно.
  3. Скорее всего, банк не одобрит кредит без официального трудоустройства.
  4. Лучше не предоставлять банку ложные сведения: если вскроется, придется вернуть субсидию и заплатить пени.
  5. Обсуждать субсидию лучше всего после того, как остальные цены согласованы.
  6. Когда кредит закрыт, важно приехать в банк, закрыть счет и получить справку с печатью, что все обязательства выполнены.
  7. Программа льготной субсидии действует по 2020 год.
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector