Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Должен ли быть уставной капитал у коллекторского агенства

Должен ли быть уставной капитал у коллекторского агенства

Должен ли быть уставной капитал у коллекторского агенства
СОДЕРЖАНИЕ
0

Откуда взялись коллекторы

Постепенное ухудшение экономического состояния в стране привело к тому, что люди стали испытывать острую нехватку денег. В тоже время увеличились долги по кредитам, а также валютной ипотеке, возникли большие просрочки, начали “капать” проценты, которые должники просто не в состоянии были оплатить.

Конечно, нельзя сказать, что раньше банки не сталкивались со злостными неплательщиками, но если несколько лет назад это была, как правило, неблагополучная категория граждан, то сейчас кредит не могут оплатить большая (работающая) часть населения страны.

https://www.youtube.com/watch{q}v=xAigF9AGbL4

В связи с ростом процента неуплат активизировались коллекторские службы, выкупившие у банков долги их клиентов. В последнее время некоторые работники данных организаций начали переступать грань между добром и злом: они угрожают, применяют методы психологического давления, портят имущество и т.д.

Скажем больше, сейчас в коллекторские службы нанимают не простых граждан, а настоящих уголовников, которые сделают все возможное дабы вернуть долги и не скупятся на жестокое обращение с человеком.

Власти обратили внимание на некоторые громкие происшествия, связанные с “выбиванием” долгов и приняли решение утвердить закон о коллекторской деятельности и дать ему ход уже в 2017 году.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Суть закона

После долгих обсуждений чиновники сумели все-таки договориться и прописать в законе основные пункты, которые будут касаться коллекторской деятельности на всей территории Российской Федерации. Что же нового в этом законе{q} Давайте разбираться по порядку:

  • Данный законодательный акт будет распространяться исключительно на денежные обязательства, но никак не на взыскание задолженности по коммунальным платежам и любые другие задолженности, которые определены судебным решением (это право принадлежит судебным приставам).
  • Способы, используемые для взаимодействия с должником, будут ограничены. К примеру, ночью запрещено отправить неплательщику смс и уж тем более звонить.
  • Кроме того, существенно урежут и время для личного контакта — не больше одного визита в неделю, не больше двух звонков в месяц, учитывая, что в день количество звонков не должно превышать одного. СМС отправлять можно всего лишь два раза в сутки, не более 4 раз в неделю и 16 раз за месяц. Если подумать, то и такого количества напоминаний хватит для того, чтобы ввести должника в нервное состояние, ведь ему почти каждый раз будет поступать очередной “сигнал” от коллектора.
  • Отметим, что в законе оговоренные в законе методы касаются одного кредита. Если у должника их несколько, то, соответственно, количество поступивших звонков, СМС и встреч увеличится.
  • Закон не разрешает коллекторам “давить” на заемщиков, которые признаны банкротами или их дело о банкротстве в данный момент находится на рассмотрении суда, а также инвалидов первой категории, недееспособных лиц, людей, находящихся на лечении в стационаре, а также граждан, не достигших 18-летнего возраста.
  • Через 4 месяца после того, как коллекторы начали свою работу, неплательщик кредитов имеет право запретить им взаимодействовать с ним каким-либо способом. Но это право вряд ли принесет покой, ведь в таком случае долгами начнет заниматься суд и взыскание сумм ляжет уже на плечи судебных приставов.

Права должников по новому закону

Потребности развития экономики привели к необходимости формирования в нашей стране коллекторских организаций. Хотя первые такие организации были зарегистрированы в начале 2000-х годов, специального закона, определяющего их обязанности и права, долгое время не было. Коллекторские агентства были вынуждены ориентироваться на общие нормы Гражданского кодекса РФ (например, посвященные займу и кредиту, договору поручения и проч.

), КоАП РФ, УК РФ и требования ряда федеральных законов, таких как № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», № 152-ФЗ «О персональных данных», № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и других. Лишь 3 июля 2016 года в силу вступил Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В настоящий момент действует последняя редакция № 230-ФЗ от 1 января 2017 года.

Слово «коллектор» (от англ. to collect — «собирать») означает сборщика долгов. Коллекторскую деятельность можно определить как предпринимательскую деятельность негосударственных организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Коллекторские агентства, налаживая контакт с должниками, могут выступать в роли представителя кредитора, работающего за вознаграждение. Либо они могут исполнять роль нового кредитора, если целиком выкупают задолженность у первоначального кредитора.

Коллекторский бизнес в экономически развитых странах появился в 1960-е годы, когда потребительское кредитование в них приобрело невиданный ранее размах, а невозврат долга стал масштабным явлением, угрожающим экономике всеобщим кризисом неплатежей. В Западной Европе, где самостоятельные коллекторские агентства в основном возникали из соответствующих подразделений крупных банков, рынок оказался монополизированным и сравнительно упорядоченным.

В США коллекторов оказалось гораздо больше: ими чаще всего становились небольшие юридические фирмы. А вот порядка на рынке не было: множилось число злоупотреблений. Неудивительно, что именно в США был принят в 1977 году первый в мире специальный закон — «Акт о добросовестной практике взыскания долгов». Он детально регламентировал коллекторскую деятельность.

В России первые коллекторские агентства создавались в форме дочерних организаций банков и имели дело с просроченной задолженностью только своего банка-учредителя. Первое независимое коллекторское агентство в России было зарегистрировано лишь в 2004 году. До сих пор кредитные организации имеют собственных коллекторов, работающих в составе специального подразделения банка или его дочерней фирмы.

Преимущество собственных коллекторов банка — они лучше знают историю кредитования заемщика в этой организации. В свою очередь, внешние коллекторы обладают необходимыми технологиями, отлаженными процессами и ресурсами по возврату просроченной задолженности.

Статистика

Рынок коллекторских услуг, даже если рассматривать исключительно просроченную задолженность физических лиц, не так уж мал. Объем просроченной задолженности физических лиц по стандартам мсфо (на основе данных ЦБ на 1 августа 2018) составил 1,7 триллионов рублей. Это 12,4% от общего портфеля кредитов физических лиц

В структуре задолженности преобладают беззалоговые потребительские кредиты и кредитные карты. Наиболее традиционные причины отказа заемщика от своевременного внесения платежей — непредвиденные жизненные обстоятельства: потеря работы или болезнь, а также переоценка своих возможностей по погашению кредита.

Экономическая роль коллекторов сводится к посредничеству между кредиторами и заемщиками. Их задача — обеспечить погашение долга должником, насколько это возможно в конкретных условиях. Как правило, коллекторы разъясняют должнику последствия невыполнения долговых обязательств и выявляют реальные возможности по возврату кредита.

Деятельность коллекторов не ограничивается стадией досудебного разбирательства: при необходимости они обращаются в суд и следят за выполнением решения суда. Когда должник не отказывается от возврата долга, коллекторское агентство может действовать в его интересах: добивается рассрочки платежа или снижения суммы задолженности.

До принятия в России специального закона, регулирующего деятельность коллекторов, многие мелкие региональные компании зачастую пренебрегали корректностью. Именно они становились «героями» громких репортажей СМИ. Должники жаловались на откровенное преследование, недопустимое психологическое давление со стороны коллекторов.

Предлагаем ознакомиться:  Усыновление будут стимулировать дополнительными мерами

При этом нарушение прав было доказать трудно: закон не предусматривал ограничений на частные телефонные звонки и иные формы обращения (например, через социальные сети) к должнику или его знакомым. К тому же имидж легальных коллекторских агентств, что придерживались корпоративных этических норм, пострадал из-за действий «серых» коллекторов — полулегальных организаций, а также «черных» коллекторов, занимающихся выколачиванием долга. Все это вызывало недоверие к коллекторским агентствам.

С принятием № 230-ФЗ возможности коллекторских агентств приобрели правовую определенность. Закон резко ограничил права коллекторов, способствуя расчистке рынка от полулегальных агентств, разъяснил судам, какие права имеют коллекторы. Статья 5 № 230-ФЗ установила, кто может взаимодействовать с должником. Кроме самого кредитора такое право имеет кредитная организация или коллекторское агентство, действующие от имени и/или в интересах кредитора.

Закон № 230-ФЗ назвал допустимые способы взаимодействия коллектора с должником:

  • непосредственное взаимодействие (телефонные переговоры, личные встречи);
  • телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения через сети электросвязи;
  • почтовые отправления, адресованные должнику по месту его жительства или пребывания.

Кроме того, должник и коллектор могут подписать соглашение об использовании иных взаимно приемлемых способов взаимодействия в целях получения информации о задолженности. Кредитор не вправе привлекать одновременно несколько организаций для взаимодействия с должником по поводу одного долга.

Если должник и коллектор не в состоянии договориться о погашении задолженности, агентство может подать в суд на должника. Для последнего это невыгодно: чаще всего долг носит несомненный характер, как следствие — дополнительные судебные издержки, проценты и штрафы также ложатся на его плечи. К тому же взысканием долга после вынесения судебного решения займется также Федеральная служба судебных приставов (ФССП России), а прежние ограничения на взаимодействие с должником уже действовать не будут. Возврат долга ресурсами ФССП предполагает такие меры, как арест имущества, счетов должника, ограничение на выезд за границу.

Закон № 230-ФЗ ввел ряд четко определенных запретов и ограничений на деятельность коллекторов. Так, согласно статье 7, коллектору запрещено производить следующие действия по отношению к должнику:

  • звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • присылать смс, голосовые сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц;
  • лично приходить для общения чаще четырех раз в месяц.

Ограничения по количеству и частоте отсутствуют лишь для отправки писем.

Коллектор не может вступать во взаимодействие с лицом, признанным банкротом, с недееспособными гражданами, больными, находящимися на лечении, с инвалидами первой группы и с несовершеннолетними.

Закон дал однозначный ответ на популярный в поисковых сетях запрос: имеют ли право коллекторы угрожать{q} Нет, не имеют — им запрещено:

  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью, а также применять физическую силу, угрожать ею;
  • уничтожать или повреждать имущество либо угрожать сделать это;
  • применять методы, опасные для жизни и здоровья;
  • оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство;
  • распространять сведения о должнике и его долге, любые иные его персональные данные.

Другой вопрос, нередко волнующий должников: имеют ли коллекторы право звонить на работу{q} Могут, если не разглашают персональных данных должника: к примеру, для уточнения, работает ли он в этой организации. Но не более того.

Запрещены звонки и смс должнику, личные встречи с ним с 22 часов вечера до 8 утра в рабочие дни, с 20 часов вечера до 9 утра в выходные и праздничные. Кредитор или коллектор имеют право звонить только с номеров, зарегистрированных за ними.

Также закон не позволяет вводить должника в заблуждение относительно правовой природы и сроков исполнения долгового обязательства, размера неисполненного обязательства и последствий его неисполнения, относительно передачи дела в суд, возможности использования мер административного и уголовно-процессуального воздействия на должника или уголовного преследования последнего.

Если коллектор не выполняет требований закона, то заемщик, защищая свои интересы, вправе обратиться с жалобой в различные надзорные инстанции или правоохранительные органы.

Жалобу можно подать в зависимости от характера нарушений в такие организации, как ФССП России, национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор, прокуратура, полиция и другие.

В статье 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за различные нарушения зарегистрированных коллекторских агентств: штрафы на юридических лиц от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток; а также штрафы на должностных лиц с возможностью их дисквалификации. Еще более строгие штрафы предусмотрены, если коллекторской деятельностью занимаются лица, не зарегистрированные в качестве коллекторов.

Кроме того, суд может обязать возместить убытки, нанесенные кредитором или коллектором должнику, и компенсировать причиненный их действиями моральный вред. Официальные коллекторские агентства имеют в обязательном порядке страховку, и страховая компания может выплатить пострадавшему от их действий страховую выплату.

Кто он настоящий коллектор{q}

Коллекторские службы — это не простые организации и круг лиц, которые могут работать в таких конторах, значительно сократится сразу после вступления закона в силу.

  • Коллекторские организации должны быть исключительно юридическими лицами, основной деятельностью которых является возврат задолженности.
  • Такие фирмы необходимо зарегистрировать в соответствующем государственном реестре.
  • Чистые активы службы не должны быть меньше 10 миллионов рублей и такую же сумму необходимо потратить на страховку их гражданской ответственности. Регистрация в реестре операторов персональных данных также должна быть проведения в подобных агентствах.
  • Управленческий персонал без судимостей, а за сотрудниками не должна числиться непогашенная или неснятая судимость по некоторым статьям уголовного кодекса.
  • Коллекторам разрешено записывать все разговоры с должниками и хранить эту запись как минимум три года.
  • Если будут выявлены серьезные нарушения, коллекторское агентство обязано прекратить свою деятельность.

Подают ли коллекторы в суд

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Закон о коллекторах вступил в силу

Должен ли быть уставной капитал у коллекторского агенства

Как говорил незабвенный Чебурашка, «мы строили, строили и наконец – построили!»… Почему-то именно подобная ассоциация возникла в связи с вступлением в силу для многих долгожданного и многообсуждаемого закона «против коллекторов» с длинным названием – «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» (ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ).

Кажется, призывы приструнить коллекторов начали звучать с тех самых пор, когда в РФ появилось это чуждое русскому уху зарубежное слово «коллектор». Но, видимо, пока специалисты подобного рода дел не натворили совсем уж «делов», прямо прописанных в УК РФ, а главное, ставших достоянием общественности и активно освещенных СМИ, негласное противодействие против «цивилизации» коллекторского рынка было слишком сильно. Теперь все, по идее, должно серьезно измениться.

Предлагаем ознакомиться:  Блокировка и арест банковских счетов приставами

На Регфоруме уже был обзор тогда еще законопроекта о коллекторах, в котором упоминались ключевые изменения – введение рамок взаимодействия коллекторов с должниками и дополнительных требований к коллекторским агентствам, включая недешевую регистрацию в специальном реестре.

И все-таки несмотря на наличие указанного выше обзора позволю себе в данном более подробном обзоре уже Закона обратить внимание на некоторые нюансы новорожденного закона.

https://www.youtube.com/watch{q}v=YHOiVI_hx_Q

Закон действует при следующих условиях:

  • Должник – физическое лицо;
  • Обязательство – денежное и не связано с предпринимательской деятельностью ИП, равно как не связано с долгами по оплате ЖКУ;
  • Срок уплаты задолженности пропущен;
  • Кредитор-юридическое лицо, либо физическое лицо при сумме долга более 50 тыс. рублей, либо физическое лицо, получившее права требования на любую сумму в результате цессии.

Другими словами, если друг оказался вдруг и не друг и не возвращает крупный в понимании Закона долг на сумму свыше 50 тыс. рублей, то на тебя, кредитор, распространяются все требования Закона. И наоборот, если должник, например, не деньги должен, а исполнение в натуре затягивает, а кредитор на него активно воздействует – тут Закон как бы не при чем.

Закон устанавливает фактически закрытый перечень способов взаимодействия с должником, в который входят:

  • Личные встречи и телефонные переговоры (совокупно – непосредственное взаимодействие);
  • Телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения по любым системам связи, включая «подвижную радиотелефонную связь»;
  • Почтовые отправления по месту жительства и месту пребывания.

Все остальное – только по письменной договоренности с должником (от которой тот может еще и отказаться в любое время, уведомив кредитора через нотариуса, заказным письмом или лично под расписку). Таким образом, должны – по духу и букве Закона – кануть в Лету такие «способы взаимодействия» как надписи в подъездах, письма соседям-родителям-родственникам-знакомым-на работу и т.п.

Впрочем, общение коллекторов с «третьими лицами» все-таки возможно – при наличии согласия должника и отсутствии несогласия соответствующего третьего лица. К сожалению, положение о «несогласии» родственника на общение с выбивателем долга никак не конкретизировано. Соответственно, не до конца ясно, как защитит Закон, положим, маму-бабушку непутевого сына-внука-игромана-наркомана, который согласие на взаимодействие коллекторов с мамой подписал, а сам исчез в неизвестном направлении.

Способы взаимодействия с некоторыми категориями должников ограничены еще в большей степени: так Закон запрещает непосредственно взаимодействовать (т.е. общаться лично и по телефону) с должниками, в отношении которых признано обоснованным заявление о банкротстве и введена реструктуризация долгов/должник признан банкротом, с должниками, лишенными или ограниченными в дееспособности, инвалидами первой группы, несовершеннолетними, а также находящимися в стационаре.

Вообще на непосредственные контакты с должниками законодатели обратили пристальное внимание, подробно зарегулировав время контактов, частоту встреч-звонков и т.п.

Однако Закон, как мне кажется, содержит немалый простор для поиска лазеек и кривых дорожек: взять хотя бы фразу о том, что «по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений… и т.д.».

Предлагаю обратить внимание на выделенный фрагмент. Зарегулировано взаимодействие, направленное на возврат долга. А ненаправленное{q} Допустим, письмо «верни долг» пришлют, как положено, всего 16 раз в месяц. А фотографию с изображением известного монастыря рядом с которым расположено не менее известное кладбище – еще 32 раза. Как бы просто так. Виды красивые. Злоупотребление{q} Наверное, но это ведь еще доказать нужно.

Когда могут звонить коллекторы

Закон предусматривает, что вступать в легальные контакты с должниками могут только:

  • Кредитор, в том числе новый, после перехода к нему долга (на переход долга по просроченным потребительским займам наложены ограничения);
  • Лицо, действующее от имени кредитора, если таковое лицо является кредитной организацией или профессиональной коллекторской организацией, включенной в соответствующий реестр.

Закон акцентирует внимание на том, что среди коллекторов – не место людям с судимостью за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности. Возникает резонный вопрос – а если сам по себе кредитор, тот самый друг, который когда-то в долг сумму свыше 50 тыс.

рублей (а значит, попадает под регулирование Законом) дал, а теперь почему-то назад требует – лицо с непогашенной судимостью{q} Логично, что на таких кредиторов данное ограничение распространяться не должно. Аналогичным образом обстоит дело с привлечением к взаимодействию с должником лиц, находящихся за границами РФ (обращаться с должниками из-за кордона нельзя, но если сам кредитор – там, логично, что его это правило касаться не должно).

Закон устанавливает ограничения на количество воздействующих на должника субъектов – согласно части 9 статьи 6 Закона общаться с должником лично, по телефону и направлять ему различного рода сообщения, передаваемые по каналам связи, может либо сам кредитор, либо уполномоченное им лицо (одновременно обоим – нельзя).

Если кредитор привлекает к возврату долга коллектора, то последний тоже может быть только один. При этом при замене привлекаемого для взаимодействия с должником лица кредитор обязан направить должнику письменное уведомление в течение 30 дней с даты привлечения «помощника», содержащее сведения о таком лице.

«не допускаются действия … связанные с применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения…» и т.п.

С другой стороны, так и напрашивается вопрос к специалистам нашим в области законотворчества: а что, если б в Законе об этом не упомянули, подобные действия «допускались бы» законодательством{q} Кажется, в тот момент, когда ваялась на утешение публике статья шесть, о существовании УК РФ законодатели запамятовали…

Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Должен ли быть уставной капитал у коллекторского агенства

Высказывались мнения, что данная норма существенно усложнит передачу долгов коллекторам. Однако данную норму необходимо рассматривать совокупно с положениями п. 5 той же статьи, согласно которому ряду субъектов кредитор может передавать персональные данные должников независимо от их согласия. Профессиональные коллекторы, включенные в реестр, в этот перечень вошли.

Примечательна статья 8 Закона, согласно которой должник имеет право вообще отказаться общаться с охотниками за его долгами.

Варианта два:

  • Направление кредитору или его представителя заявления с указанием на возможность взаимодействия только с представителем должника, каковым может выступать только адвокат (еще одна адвокатская монополия образовалась!);
  • Полный отказ от взаимодействия с кредитором (таковой возможен лишь по истечении четырех месяцев с даты возникновения просрочки исполнения).

Коллекторские агентства начали включать в единый госреестр

Закон о регулировании деятельности коллекторов президент Владимир Путин подписал в начале июля. Согласно документу, взысканием долгов могут заниматься только крупные кредитные организации и профессиональные коллекторы. Микрофинансовым компаниям запрещено вести такую деятельность.

Коллекторское агентство должно иметь уставной капитал не менее 10 миллионов рублей и взыскание задолженностей должно быть его основной деятельностью. Также компании должны заключать договор обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 миллионов рублей в год.

Имеющие судимость в сфере экономических преступлений и общественной безопасности и руководители с испорченной деловой репутацией не могут заниматься коллекторской деятельностью.

Предлагаем ознакомиться:  Как Вернуть Деньги за Страховку По Кредиту

Для общения с должником запрещено привлекать двух и более лиц. Также коллекторы не имеют права встречаться с заемщиком чаще одного раза в неделю и звонить чаще двух раз в семь дней. Не допускается общение с 20:00 до 9:00 в выходные дни и с 22:00 до 8:00 в будние дни. Помимо этого, нельзя применять физическую силу, угрожать, портить имущество или использовать психологическое давление.

По закону, заемщик может отказаться общаться с взыскателем через четыре месяца после наступления просрочки по кредиту. Если же коллекторы обратятся в суд, то должника можно будет беспокоить еще два месяца до принятия судебного решения.

Что запрещено делать коллекторам

Помимо этого, коллекторы не имеют права раскрывать информацию о должнике и сумме долга, в том числе запрещено размещать эти данные в интернете или в жилом помещении.

Закон распространяется только на взыскание задолженности с физических лиц. Нормы не действуют в отношении юрлиц и индивидуальных предпринимателей.

Кроме того, закон не касается долгов по услугам связи и жилищно-коммунального хозяйства.

Количество должников разным банкам или МФО постоянно увеличивается, причем данные организации не желают самостоятельно заниматься взысканием средств, поэтому предпочитают обращаться в коллекторские агентства.

Данные фирмы могут действовать от лица кредитора или вовсе выкупают долги, после чего самостоятельно занимаются взысканием денег. За счет специфической и выгодной работы многие предприниматели задумываются об открытии бизнеса, связанного с ведением коллекторской деятельности.

Но для этого надо хорошо разобраться в законодательстве в отношении деятельности этих фирм, а также изучить нюансы работы и развития предприятия.

Перед открытием фирмы непременно продумываются основные моменты:

  • подготавливаются документы для регистрации в ФНС;
  • изучаются основные методы работы коллекторских организаций;
  • просчитывается нужное количество средств для начала работы компании;
  • набираются на работу опытные и профессиональные коллекторы;
  • изучаются требования законодательства в области работы коллекторских фирм;
  • налаживаются отношения с разными крупными банками или иными кредитными учреждениями, чтобы сформировать клиентскую базу;
  • открывается расчетный счет, создается печать и выбирается режим налогообложения.

Важно! Первоначально можно обойтись без многочисленных наемных работников, если сам предприниматель планирует заниматься взысканием средств с должников, поэтому затраты на открытие бизнеса будут минимальными.

Стоит ли открывать коллекторское агентство{q}

Желательно для регистрации данной фирмы выбирать ООО или другой вид юридического лица, так как крупные клиенты обычно доверяют компаниям, а не ИП. Чтобы заниматься коллекторской деятельностью, должны удовлетворяться условия:

  • руководитель фирмы должен быть российским гражданином;
  • у него должно быть высшее экономическое или юридическое образование;
  • сдается специальный экзамен, разработанный для подготовки коллекторов;
  • формируется штат, в котором должно быть больше трех коллекторов.

После регистрации выполняются действия, направленные на формирование офиса и привлечение клиентов.

Коллекторские агентства специализируются на предоставлении услуг, поэтому для их открытия не требуется тратить много средств. Однако для открытия действительно интересного и востребованного учреждения необходимы траты на:

  • аренду офиса, где будут трудиться коллекторы;
  • регистрацию бизнеса, причем при открытии ООО минимальным размером уставного капитала является 10 тыс. руб.;
  • коммунальные услуги;
  • заработная плата наемных работников;
  • оплата труда бухгалтера, если предприниматель самостоятельно не может заниматься ведением отчетности;
  • затраты на налаживание отношений с разными кредитными организациями.

Важно! Если для открытия бизнеса будет иметься мало средств, то это может стать причиной того, что будет получено не слишком востребованное агентство, у которого просто отсутствуют средства для встреч с клиентами.

Коллекторские агентства работают по особым принципам, о которых должны знать все предприниматели, планирующие открытие данного вида бизнеса. При этом могут использоваться разные способы работы:

  • Приобретение долгов. В этом случае организация полностью выкупает у разных кредитных предприятий долги, которые не погашаются заемщиками. Перед покупкой долгов требуется тщательно проверить должника, чтобы убедиться, что у него имеются возможности для возврата средств, например, он является официально трудоустроенным или в его собственности имеются ценности, которые могут быть арестованы и проданы приставами в счет уплаты долга. Для работы по такому принципу требуется, чтобы у компании изначально имелся довольно значительный капитал, так как покупка долга требует наличия существенных средств. Покупается долг за определенный процент, причем выгода коллекторского агентства составляет примерно 30%.
  • Сотрудничество с кредитными организациями. В такой ситуации взысканием средств и общением с должником занимаются коллекторы, но долг по-прежнему выплачивается банку. Уплачиваются коллекторам комиссионные, размер которых обычно зависит от суммы долга. Если у предпринимателя на первых этапах отсутствуют значительные средства для ведения деятельности, то именно этот способ считается оптимальным для работы, так как не требуется вкладывать в бизнес значительные средства.
  • Комбинированная работа. Она предполагает формирование организации, которая занимается как представительством, так и покупкой долгов.

Как развивается агентство

Должен ли быть уставной капитал у коллекторского агенства

Для развития агентства основным моментом является постоянное получение долгов от заемщиков. Для этого могут использоваться разные методы:

  • регулярные звонки должникам по телефону в рамках условий, имеющихся в законодательстве, причем допускается звонить не только самому гражданину, но и его родственникам или работодателю;
  • рассылка смс-сообщений, в которых указывается на необходимость оплаты долга;
  • рассылка специальных уведомлений по электронной почте;
  • личные встречи с должниками, для чего у коллекторов должна иметься информация об их месте нахождения, но при таком общении не допускается какими-либо физическими способами воздействовать на граждан, так как это является преступлением, поэтому должники могут написать заявление в полицию или другие службы;
  • правовой метод используется в случае покупки долга, так как предполагается обращение в суд, по решению которого заниматься взысканием начинают приставы, обладающие возможностью пользоваться многочисленными методами воздействия на должников, поэтому может арестовываться и продаваться их имущество, накладываться аресты на счета или применяется запрет на выезд за границу.

Как работают коллекторы{q}

От того, насколько эффективно будет работать коллекторское агентство, зависит, какое количество клиентов будет обращаться в организацию, а также как быстро оно будет получать прибыль от деятельности.

Для продвижения коллекторского агентства можно пользоваться разными возможностями. Наиболее актуальным считается введение многочисленных дополнительных услуг, которые будут пользоваться спросом среди клиентов. К ним относится:

  • консультирование частных лиц в отношении финансовой грамотности, позволяющей предотвратить появление долгов, которые сложно погашать заемщикам;
  • предоставление представительства интересов крупных кредитных организаций при работе не только с должниками, но и многими другими организациями;
  • проведение курсов повешения квалификации для работников данной сферы;
  • предоставление многочисленных семинаров для должников, кредиторов или коллекторов.

Если фирма будет известна как компания, занимающаяся эффективным взысканием средств с использованием исключительно законных методов, то ее клиентская база будет постоянно увеличиваться.

  • регулярные звонки должникам по телефону в рамках условий, имеющихся в законодательстве, причем допускается звонить не только самому гражданину, но и его родственникам или работодателю;
  • рассылка смс-сообщений, в которых указывается на необходимость оплаты долга;
  • рассылка специальных уведомлений по электронной почте;
  • личные встречи с должниками, для чего у коллекторов должна иметься информация об их месте нахождения, но при таком общении не допускается какими-либо физическими способами воздействовать на граждан, так как это является преступлением, поэтому должники могут написать заявление в полицию или другие службы;
  • правовой метод используется в случае покупки долга, так как предполагается обращение в суд, по решению которого заниматься взысканием начинают приставы, обладающие возможностью пользоваться многочисленными методами воздействия на должников, поэтому может арестовываться и продаваться их имущество, накладываться аресты на счета или применяется запрет на выезд за границу.

https://www.youtube.com/watch{q}v=eh5nbaKBGEo

Важно! Рентабельность такого бизнеса полностью зависит от результативности действий всех сотрудников компании, а также от правильной рекламы, повышающей поток клиентов.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector