Договор займа с залогом квартиры

Договор займа с залогом квартиры

Договор займа с залогом квартиры
СОДЕРЖАНИЕ
0

Панель ручного поиска договоров

4.3. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком в момент внесения ее в кассу Заимодавца или в момент перечисления соответствующей суммы на банковский счет Заимодавца. Списание денежных средств со своего банковского счета Заемщиком не освобождает его от ответственности за возврат Суммы займа, если эти средства не поступили на счет Заимодавца.

2.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату Суммы займа Заемщик предоставляет в залог недвижимое имущество, указанное в Перечне, приведенном в Приложении N 1 к настоящему договору (далее — Имущество), принадлежащее Заемщику на основании __________________

Договор займа с залогом недвижимого имущества между физическими лицами образец

Как уже было отмечено для совершения сделки по займу с залогом следует оформить два договора: основной – кредитный и дополнительный, обеспечивающий исполнение первого.

Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818).

Договор займа состоит из следующих основных частей:

  • вводной части;
  • основного содержания;
  • заключительных (дополнительных) положений;
  • реквизитов сторон.

Вводная часть включает в себя информацию о месте и дате составления документа, участниках соглашения и их паспортных данных.

Основная часть соглашения будет посвящена предмету договора, т.е. обязанностью одной из сторон передать денежные средства, а другой – вернуть займодавцу в установленные в договоре сроки деньги с начисленными процентами. Здесь указывается сумма передаваемых денег, планируемый срок их возврата и способы уплаты долга.

Дополнительные пункты соглашения содержат вопросы урегулирования спорных ситуаций, отражают конфиденциальность заключаемой сделки и предусматривают действия сторон в случае форс-мажорных обстоятельств.

В договор займа обязательно вписывается фраза о том, что в целях обеспечения исполнения обязательства заемщик предоставляет в залог имущество и пишется, что конкретно имеется в виду. Далее указываем что обеспечивающий договор залога является приложением к договору займа.

В заключительной части договора обязательно указываются реквизиты и скрепление соглашения происходит собственноручным подписанием соглашения участниками.

На закладываемое имущество дополнительно составляется договор залога. Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Залоговый договор является дополнительным обязательством, цель которого – добиться осуществления исполнения договора займа. В этой связи недействительность основного договора влечет за собой последствия в виде недействительности договора залогового обеспечения.

Как правильно оформить договор залога недвижимого имущества?

Договор залога имущества заключается письменно. В текст договора включаем сведения о сторонах, месте и дате его составления. Основное внимание уделяем информации об основном обязательстве. Даем точную характеристику предмета залога: тип недвижимого имущества, основные характеристики.

В дополнительных условиях отмечаем у кого остается предмет залога, может ли должник распоряжаться имуществом в период действия соглашения, а также возможна ли замена залога с одобрения займодавца. Стоит отметить в каком объеме залог обеспечивает обязательства заемщика.

В конце договора заполняем реквизиты и подписываем соглашение.

Залогодержатель по закону может использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенную недвижимость в случае:

  • при грубом невыполнении условий договора займа;
  • при имеющемся обременении залога в пользу третьих лиц;
  • при возникшем риске утери предмета залога по вине залогодателя;
  • при нарушении правил пользования заемщиком недвижимостью.

Внесудебный способ взыскания возможен только в случае, если это было предусмотрено условиями договора при нотариальном заключении договора займа и возможности осуществить взыскание по нотариальной подписи, а не по решению суда.

Для получения судебного решения дело можно направить в районный суд по месту нахождения имущества заемщика. Суд, принимая решение по сути дела имеет право предоставить должнику отсрочку в размере не более одного года для погашения долга.

Причинами для отказа обращению займодавца на взыскание залога могут быть два условия:

  • сумма просроченного долга составляет менее 5% стоимости недвижимости;
  • небольшая длительность просрочки — не более 3-х месяцев.

Если при реализации недвижимости вырученная сумма будет превышать сумму долга, излишек возвращается заемщику, а обязательство считается исполненным.

Договор займа с залогом квартиры

Заемщику стоит внимательно оценить свои финансовые возможности, чтобы обеспечить своевременное исполнение обязательств по возврату долга. Для того, чтобы наиболее полно защитить свои интересы обеим сторонам соглашения следует прибегнуть к помощи специалистов.

2.3. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в установленном порядке.

Предлагаем ознакомиться:  Банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция

1. Совершение сделки, связанной с драгоценными металлами, природными драгоценными камнями либо с жемчугом, в нарушение правил, установленных законодательством Российской Федерации, а равно незаконные хранение, перевозка или пересылка драгоценных металлов, природных драгоценных камней либо жемчуга в любом виде, состоянии, за исключением ювелирных и бытовых изделий и лома таких изделий, совершенные в крупном размере, —

Займ под залог недвижимости сегодня является одним из наиболее популярных и востребованных как среди кредиторов, так и среди заемщиков. Одна из причин широкой популярности этого вида кредитования – возможность получить большую денежную сумму на длительный срок и выплачивать относительно низкие проценты по кредиту.

Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.

1.3. ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА принадлежит ЗАЕМЩИКУ-ЗАЛОГОДАТЕЛЮ на основании __________________ (например: договора дарения от 08 мая 2014 года), свидетельство о государственной регистрации права на бланке _______ выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Санкт-Петербургу ____ месяц 20__ года, запись регистрации № __________________________ (если правоустанавливающих документов больше одного – указать все).

5.1. В случае невозврата Суммы займа или ее части в срок, обусловленный п.4.1. настоящего Договора, Заемщик уплачивает штраф в размере ___% от невозвращенной Суммы займа за каждый день просрочки. Уплата штрафа не освобождает Заемщика от уплаты процентов за пользование Суммой займа в размере и порядке, установленном разделом 3 настоящего Договора.

__________________________________в лице , действующего на основании __________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и _______________________ в лице ______________________ , действующего на основании ______________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

  • Устную форму, если долговые обязательства не превышают законом установленных десяти МРОТ;
  • Оформление расписки или иного подобного документа, в котором зафиксирован факт передачи денег/вещей заемщику;
  • Письменное заключение в отношении средств более 10 МРОТ.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания, сведений об уважительности неявки не представили, что в силу требований ст. 167 ГПК РФ является основанием для рассмотрения дела в их отсутствие.

Цель залога в глазах кредитора – это гарантия, а также дополнительный источник погашения кредита.

Согласно статье 5 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору кредитования оформляется в залог имущество, которое РФстатьей 130 ГК определено как недвижимое, то есть прочно связанное с землей:

  • земельные участки, кроме участков, которые находятся в муниципальной или государственной собственности;
  • участки недр;
  • сооружения, здания, предприятия в том числе, находящиеся в незавершенном состоянии и используемые в предпринимательской деятельности;
  • сооружения потребительского назначения (дачи, садовые домики, гаражи, иные постройки);
  • жилые помещения;
  • воздушные суда, корабли, космические объекты.

Жилые объекты и здания могут стать предметом залога, при условии соблюдения статьи 69 ФЗ «Об ипотеке».

В свою очередь, банками выдвигаются определенные требования к залоговой недвижимости. Базовым критерием к предоставляемому имуществу является наличие права собственности, зарегистрированного в государственных органах. Или же нотариально оформленного имущественного поручительства на данную недвижимость.

Договор займа с залогом квартиры

Несоответствие этим параметрам является основной причиной в отказе принятия недвижимости в качестве залога.

Но, кроме того, есть и другие причины частного характера:

  • отсутствие юридически правильно оформленных документов;
  • наличие незаконно выполненных перепланировок;
  • отношение недвижимости к памятнику архитектуры;
  • неоконченное строительство, которое имеет степень готовности ниже 85%;
  • наличие прописанных малолетних детей в жилом помещении;
  • обременение (то есть прав собственности или проживания третьих лиц);
  • недвижимость, собственниками которой являются лица пенсионного возраста;
  • земельные участки, на которые наложен мораторий на продажу, в связи с их целевым назначением.
  1. При передаче залога кредитору, должник соглашается с тем, что в случае нарушения им договоренностей кредитор компенсирует свои убытки от средств, которые были выручены при продаже предмета залога.
  2. Квартира, как и любой предмета залога, по общим правилам может быть предоставлен так же и третьим лицом, которое не участвует в договоре займа средств, но согласно поручиться за должника.
  3. Для залога квартиры между гражданами действуют те же условия, как и в случае с ипотекой, во время периода, когда квартира находится в залоге, залогодатель может свободно в ней жить, но распоряжаться нельзя до окончания срока договора.
  4. Граждане могут оставлять в залог право требования на будущую жилплощадь к компании застройщика.
  5. Если для распоряжения имуществом закон требует согласие супруги или супруга, то при передаче его в залог так же необходимо его предоставить.
Предлагаем ознакомиться:  Праздничные дни оплачиваются в учебном отпуске по трудовому кодексу когда оплачивать

Залог недвижимости или передача собственности: как оформить заем, чтобы не остаться на улице

Обременяя свою недвижимость, собственник должен понимать, что оформление договора залога несет в себе следующие последствия:

  • невозможность распоряжаться своим имуществом весь период залога. Это означает запрет на продажу, дарение, обмен недвижимости;
  • запрещено выполнять с недвижимостью действия, которые будут снижать ее стоимость;
  • без согласия кредитора нельзя проводить реконструкцию, ремонт, перепланировку;
  • изменение целевого назначения земельного участка;
  • перевод жилой недвижимости в нежилой фонд или наоборот;
  • запрет на сдачу в аренду.

Прежде чем предоставить свою недвижимость в качестве залога, собственнику желательно выполнить определенные шаги.

Шаг первый

Подобрать кредитора. Анализ банков и иных кредиторов должен опираться на сложность процесса оформления ипотеки и надежность залогодержателя.

Сюда входят такие моменты, как:

  • наличие у кредитора лицензии на предоставление финансовых услуг;
  • время принятия решения по запросу на кредитование;
  • перечень требований, предъявляемых к заемщику и объекту залога;
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки, предоставление кредита, обслуживание счета и прочее;
  • условия по кредиту (процентная ставка, размер кредитной сумы, валюта кредита, сроки, страховка, способ погашения займа, комиссии). Отдельно стоит уточнить как изменение курса национальной валюты или иных экономических показателей повлияют на процентную ставку (особенно это актуально в нынешних реалиях);
  • есть ли возможность замены залоговой недвижимости в период действия договора кредитования;
  • перечень необходимых документов для одобрения и оформления кредитных обязательств.

Шаг второй

Оценить условия кредитования и остановить свой выбор на лучших. Здесь стоит обратить внимание не только на процентные ставки и сроки кредитования.

Но и на то:

  • при каких обстоятельствах кредитор имеет право начать процесс связанный с отчуждением залоговой недвижимости. Какие обстоятельства дают право на судебный иск с целью приобретения имущественных прав на недвижимость в ипотечном залоге.
  • есть ли возможность досрочного погашения;
  • предоставляется ли возможность реструктуризации кредита (отсрочек по платежам);

После выбора кредитного продукта, заемщику желательно получить письменное подтверждение кредитора о согласии на ипотечный кредит, с подробным указанием всех его условий.

Шаг третий

Заключить договор займа денежных средств под залог недвижимости таким образом, чтобы избежать негативного развития событий, которое может привести к отчуждению недвижимости.

Конечно по возможности осуществить предзалоговый процесс лучше с опытным юристом.

Однако залогодатель и заемщик имеют право на коррекцию договоров, если эта коррекция не противоречит действующему законодательству.

Договор займа с обеспечением залогом

Договором залога недвижимого имущества (соглашением об ипотеке) оформляются правоотношения между кредитором (залогодержателем) и залогодателем, в рамках которых кредитор обладает приоритетным правом на погашение своих требований за счет того имущества, которое находится у него в залоге, перед всеми остальными лицами, которым может быть должен залогодатель.

В силу статьи 340 ГК РФ сторонам необходимо указать стоимость машины, которая может быть определена по соглашению сторон. Оценка автомобиля необходима в целях определения соразмерности величины обязательства и стоимости залога. При этом в силу требований статьи 337 ГК РФ под величиной обязательства следует понимать не только основную сумму займа, но также проценты и другие возможные расходы займодавца, которые могут возникнуть.

На что следует обратить внимание при составлении договора займа

Отдать свою недвижимость в залог – единственно верное (как нам кажется) решение для получения крупной суммы денег в качестве кредита. К этому подталкивает и множество предложений от банков и кредитных организаций, готовых заключить с вами кредитный договор. Вы решились и готовы идти в банк подписывать договор. Отдельные пункты договора могут подкинуть в вашу бочку мёда свою ложку дёгтя, поэтому необходимо учесть все нюансы.

Для оформления договоров займа и залога необходимы документы, подтверждающие правосубъектность лиц, заключающих договора. А также правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на залоговую недвижимость.

Предлагаем ознакомиться:  Образец договора дарения (дарственной) земельного участка и дома (доли дома ) между родственниками: форма и бланк договора, необходимые документы

Документы для заемщика и залогодателя:

  • анкета-заявление на получение кредита. Документ может быть оформлен в вольной форме или по форме кредитора;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о постоянной регистрации;
  • дополнительные документы (все или некоторые, в зависимости от требований кредитора): СНИЛС, ИНН, военный билет, документы об образовании, свидетельства о браке или разводе, свидетельства о рождении детей, копия трудовой книжки с отметкой работодателя;
  • документы, подтверждающие наличие дохода и достаточную кредитоспособность заемщика: справка с места трудоустройства с указанием размера заработной платы за последние полгода (форма 2-НДФЛ), справка по форме банка.

Print Friendly, PDF & Email

Это основной пакет предусмотренных документов. Дополнительно, в зависимости от требований банка он может быть дополнен:

  • оригиналы паспортов ближайших родственников, а также лиц, проживающих в недвижимости;
  • для пенсионеров: справки о размере пенсии и копию пенсионного удостоверения;
  • свидетельства о смерти близких родственников;
  • документы, подтверждающие наличия в собственности ликвидного имущества, не выступающего в качестве залога;
  • справки, подтверждающие успешное погашение всех ранее взятых кредитов;
  • справки, подтверждающие дееспособность заемщика и залогодателя;
  • для владельцев бизнеса (юридического лица): учредительные документы, бухгалтерскую отчетность, выписки о движении средств по банковским счетам и прочее;
  • для ИП: свидетельство о регистрации предпринимателя, патенты (лицензии) на осуществление деятельности, справки об отсутствии задолженности перед бюджетом, договора аренды (лизинга) и так далее.

Чтобы оформить договор займа под залог недвижимости между юридическим и физическим лицом, необходимы подтверждающие документы на недвижимость:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
  • копия технического паспорта;
  • кадастровый план;
  • справка из БТИ;
  • справка с паспортного стола о регистрационном учете лиц в залоговой недвижимости (срок действия 30 дней);
  • заключение оценщика, имеющего лицензию на осуществление оценочной деятельности;
  • выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество;
  • согласия супругов (сособственников) на заключение договора залога;
  • справки из налоговой об уплате налога на недвижимость;
  • справки об отсутствии задолженности по уплате коммунальных платежей.

Кредитор вправе запросить и иные документы, необходимы для оформления договоров.Основные положения договора займа и залога

Схематично договор выглядит следующим образом:

  • заключение между кредитором и заемщиком основного (кредитного) договора. По этому документу выдаются деньги;
  • подписание дополнительного договора о залоге (закладной) недвижимого имущества.

В содержании договора о залоге обязательно указываются:

  1. Предмет залога. Здесь определяют:
    • наименование недвижимости;
    • местонахождение;
    • право собственности залогодателя с указанием наименования органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
  2. Оценка залога, выраженная в рублевом эквиваленте.
  3. Размер и сроки исполнения обязательств, которые обеспечиваются залогом с указанием основания для их возникновения, конкретных дат и сумм.
  4. Гарантии относительно залога, в которых залогодатель подтверждает, что:
    • является полноправным обладателем предмета залога;
    • недвижимость не обременена;
    • возражений против обременения залогом не имеется.
  5. Права и обязанности всех сторон-участников соглашения (залогодателя и залогополучателя).
  6. Ответственность за нарушение условий договора.
  7. Порядок взыскания на предмет залога.
  8. Дополнительные условия.
    При заключении договора отдельно прописываются следующие нюансы:
    • права залогодателя, которые включают в себя возможность пользоваться заложенной недвижимостью в соответствии с ее назначением. Даже если залогополучатель ограничит это право, то его условие будет ничтожным;
    • обязанность залогодателя не допускать ухудшения состояния имущества, кроме естественного износа;
    • залогодатель должен оформить страховку на недвижимость, таким образом, чтобы сумма погашения покрывала долговые обязательства. Если же стоимость недвижимости меньше размера кредита, то на максимально возможное страховое возмещение.
  9. Срок действия договора.
  10. Форс-мажорные обстоятельства.
  11. Заключительные положения.
  12. Реквизиты сторон.

Договор типового процентного займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества имеет следующие положения:

  • предмет договора определяет размер заемных средств, сроки возврата и сумму взимаемых процентов.
  • обеспечение по договору. Здесь описывается залоговое имущество, условия залога.
  • возврат займа. Положение раскрывает порядок погашения займа, возможность досрочного погашения.
  • ответственность сторон описывает размер штрафных санкций в случае нарушения договора займа, возможность истребования заимодателем досрочного погашения, передачи кредита третьим лицам и прочее.
  • разрешение споров, возникших между сторонами.
  • форс-мажорные обстоятельства. Ситуации в которых стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное невыполнение своих обязательств.
  • заключительные положения.
  • адреса и реквизиты сторон.
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector