Договор первоначального взноса за квартиру

Договор первоначального взноса за квартиру

Договор первоначального взноса за квартиру
СОДЕРЖАНИЕ
0

Если Вам предложили то, что Вы здесь описали, то Ваш основной риск – ​не получить 20% от цены продажи. Причем доказать факт отсутствия платежа Вы не сможете, так как уже отдадите в банк расписку. К тому же, Вам доподлинно известно, что у покупателя этих денег нет. Скорее всего, Вам предложили обмануть банк, завысив стоимость квартиры в договоре купли продажи на те самые 20%.

Таким образом, Вы получаете всю сумму из кредитных средств, покупатель не вносит своих денег, а банк получает в обременение квартиру по завышенной цене. Ваш риск в том, что, если суд признает данную сделку недействительной, Вам придется вернуть покупателю и банку сумму, указанную в договоре купли-продажи, то есть на 20% больше, чем Вы фактически получили.

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Можно ли занизить цену в договоре, если я беру ипотеку?

Сейчас банки перепроверяют отчеты об оценке при одобрении объекта недвижимости очень жестко, и возможность такого мошенничества сведена к минимуму, так что, скорее всего, сделку завернут на этапе согласования объекта ипотеки. Ищите другого покупателя.

В Вашем случае рекомендуем написать расписку на необходимую сумму и заключить договор займа с покупателем на эту же денежную величину. Иными словами, Вы подтверждаете банку, что получили у покупателя необходимую сумму средств. Кроме того, данная мера является гарантией на случай невыхода на регистрацию договора.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

Если действительно деньги не будут Вам переданы, а Вы напишете расписку о том, что получили их, это поставит Вас в крайне невыгодное положение. Во-первых, это противоречит реальным фактам, во-вторых, расписка – ​документ, который носит юридический и правовой характер, и не стоит воспринимать его несерьезно. В судебной практике есть много споров, которые касаются расписок о получении денежных средств.

Таким образом, если покупатель получит от Вас расписку в передаче денежных средств, то та сумма, которая будет там указана (20%), по факту может быть и вовсе Вам не возвращена. Вам придется доказывать в суде тот факт, что расписка была написана под влиянием покупателя и на самом деле деньги не были переданы.

если речь идет о значительной сумме, она должна будет откуда-то взяться у покупателя – ​это раз. Во-вторых, нужно понять, что платежеспособность покупателя должна позволять оплачивать и кредит, и задолженность по расписке. Другими словами, постарайтесь получить максимум информации от покупателя о его финансовых возможностях.

Полагаю, в Вашем случае необходимо рассмотреть возможность оформления залога имущества: например, транспортного средства. Для большей уверенности к оформлению сделки старайтесь привлекать специалистов-юристов. Надлежащая экспертиза документов и грамотное оформление помогут предусмотреть все возможные последствия и избежать проблем в будущем.

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

7 главных ошибок при передаче денег во время покупки квартиры

Ни в коем случае не стоит соглашаться на описанный Вами вариант с выдачей расписки, не подкрепленной реально уплаченной суммой денег. Так, написанная расписка означает, что деньги были реально Вам переданы покупателем. Значит, покупатель исполнил свою обязанность по внесению 20% за квартиру, и деньги Вы получили. Даже написанная «для банка» эта расписка будет иметь юридическую силу.

Представим теперь, что банк по какой-либо причине в итоге откажет в выдаче кредита. Или сделка не состоится по иным причинам. Тогда покупатель на основании Вашей же расписки сможет потребовать от Вас возврата этих 20%, которые он якобы заплатил Вам. Собственноручно написанная расписка будет достаточным основанием, чтобы взыскать по ней с Вас всю сумму в судебном порядке.

Конечно, на практике распространены разные способы, с помощью которых граждане готовы участвовать в таких операциях: например, затребование от покупателя встречной расписки (покупатель у Вас такую же сумму «берет в долг») – ​в дальнейшем при окончательном взаиморасчете происходит обмен расписками. Чтобы минимизировать риски можно также дополнительно получить поручительство от платежеспособных лиц. Однако из-за высоких рисков мы не рекомендуем оформление расчетов таким способом.

Текст подготовила Мария Гуреева

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

5 способов узнать, сколько стоит ваша квартира

Предлагаем ознакомиться:  Как найти должника по алиментам

4 совета, как выгоднее продать квартиру

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Образец расписки в получении денег в виде задатка (аванса) за квартиру

При найме квартиры посредником обычно выступает риелтор, который и скрепляет договор о передаче денег. Если риелтора нет, ситуация немного усложняется, поскольку не все арендодатели требуют обязательного договора. А он нужен, потому что иначе вас могут выселить из помещения без учёта стандартных двух недель (чтобы вы успели найти другое жильё), мотивируя это наличием долга или несоблюдением условий аренды. Такой же схемой пользуются «чёрные» риелторы.

Задаток составляет коло 10% от суммы стоимости жилья. Точный размер определяет продавец. Но покупатель должен насторожиться, если задаток просят непомерно большой: вполне возможно, что перед вами мошенник. Чтобы расписка была легитимной, в ней необходимо указать данные той квартиры, которая подлежит продаже: точный адрес, метраж, полная стоимость и т.д.

Эта бумага (как и договор продажи) не подлежит гос. регистрации, поэтому вы ничем не защищены и сильно рискуете. Здесь вырастает роль грамотного оформления документа: сверка паспортных данных с оригиналом, рукописное заполнение, привлечение свидетелей и т.д.

Расписка о получении денег при первоначальном взносе по ипотеке

Требуется в ситуациях, когда недвижимость покупается у частника (не застройщика). Расписку обычно прикладывают к полному пакету документов на ипотеку. Составлять в этом случае лучше договор, поскольку он имеет бо́льший юридический вес и сможет вас защитить, если окажется, что одна из сторон решила смошенничать.

Tiko/Fotolia

Способы перечисления

Процедура перечисления средств и кому платят первоначальный взнос отличаются в зависимости от банка. Существует два варианта перевода средств:

  1. Заемщик открывает счет в банке, в котором берет ипотеку, и перечисляет на него сумму первого платежа. Эти деньги затем вместе с остальной суммой за квартиру переводятся продавцу недвижимости.
  2. Заемщик перечисляет средства продавцу напрямую или кладет их в банковскую ячейку на определенный срок. Между покупателем и продавцом заключается договор, и пишется расписка в получении средств за квартиру.

Факторы влияния

Какие факторы влияют на величину стартового капитала при оформлении ипотеки?

  • Размер первого платежа зависит от выбранного банка и программы. На сегодняшний день многие учреждения предоставляют возможность оформить кредит с минимальным взносом 10-15% или без него. Однако такие условия могут быть применены не ко всем заемщикам. В ряде банков оформить ипотеку с маленьким первым платежом или без него могут только участники жилищный госпрограмм, льготники или зарплатные клиенты.
  • Кредитная история заемщика. К клиентам, у которых в прошлом были просрочки по кредитам, банки предъявляют жесткие требования. Одно из них – оплата максимально возможного первого взноса. Как правило, это от 40-50% от стоимости недвижимости.
  • Вид приобретаемой недвижимости. При покупке жилья в новостройке можно обойтись внесением минимальной суммы. Если речь идет о строительстве собственного частного дома, то банки значительно повышаю размер первого взноса.
  • Документы заемщика. Некоторые банки рассматривают заявки от клиентов по двум документам без подтверждения доходов. В этом случае они могут предоставить жилищный кредит только с большим первым взносом.

Большинство учреждений предоставляют ипотеку с первым взносом 15-20%. Таким образом, сумма выданного кредита не превышает 80-85% от оценочной стоимости недвижимости.

Однако все больше заемщиков предпочитает брать ипотеку с первым взносом 30-40%. По данным экспертов московского ипотечного центра «Мирэль-Новостройки», в 2016 году средняя величина первого взноса возросла в связи с тем, что на рынке появилось много предложений в доступном сегменте, что позволило заемщикам вносить в счет первого платежа достаточно крупные суммы. Желание внести большой взнос также объясняется еще и тем, что банки предлагают в этом случае низкие ставки и выгодные условия кредитования.

Примеры расчета

Договор первоначального взноса за квартиру

Сумма первоначального взноса определяется в процентном соотношении к оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Приведем простой расчет величины этой суммы.

Если оценочная стоимость жилплощади составляет 3 млн. руб. По условиям банка заемщик должен оплатить первый взнос по ипотеке в размере 20% от этой суммы. Получается, что его стартовый капитал должен составлять не менее 600 тыс. рублей. Остальная сумма – 2 400 000 рублей – будет оформлена в кредит.

Где взять деньги?

Первоначальный взнос нужен не только банку в качестве гарантии платежеспособности клиента, но и самому заемщику, так как его внесение снижает кредитную нагрузку и позволяет взять ипотеку на более выгодных условиях. Однако не все люди способны быстро решить квартирный вопрос по причине нехватки средств на внесение стартового платежа. Где можно взять деньги?

  • Договор первоначального взноса за квартируНакопить. Если семейный бюджет позволяет каждый месяц откладывать конкретную сумму, то в течение определенного времени деньги могут быть собраны собственными силами. Прежде чем копить на первый взнос, следует определить примерную сумму взноса, и рассчитать размер средств, который вы в состоянии ежемесячно откладывать. Исходя из этих расчетов можно вычислить срок, в который вам удастся накопить на первый взнос.
  • Продать имущество. Собрать крупную сумму средств можно путем реализации ценной собственности: дачи, автомобиля, ценных бумаг, драгоценностей и пр.
  • Воспользоваться поддержкой государства. В течение последних лет банки совместно с государством реализуют ряд программ, рассчитанных на обеспечение жильем льготных категорий граждан: бюджетников, молодых специалистов, многодетных и молодых семей, военных и пр. По ряду программ ипотеки, средства на первый взнос выделяются из государственной казны.
  • Взять в долг. Требуемую сумму можно одолжить у банка, взяв на него потребительский кредит. Однако в этом случае заемщик будет обременен сразу двумя обязательствами – по кредиту и по ипотеке. Прежде чем оформлять заем, следует рассчитать собственные возможности. Другой вариант – взять в долг у родственников или знакомых без процента или под небольшой процент.
Предлагаем ознакомиться:  Размер пени за просрочку платежа по договору

Один из доступных каждому вариантов получения стартового капитала – это оформление кредита. Однако тут существуют некоторые нюансы:

  • Если взять кредит до подачи заявки на ипотеку, то информацию об этой ссуде необходимо будет указывать в анкете. Наличие кредита может повлиять на решение банка.
  • Если оформить заем после первичного одобрения ипотеки, то заемщик рискует тем, что банк может отказаться от сделки с ним ввиду возникших обстоятельств.

СПРАВКА: Следует понимать, что действующий кредит заемщика повышает риск банка получить в итоге клиента-должника. Брать заем на оплату первого взноса целесообразно при наличии достаточного уровня доходов для своевременного погашения сразу двух кредитов.

Договор первоначального взноса за квартиру

Для оплаты первого взноса нужно брать потребительский нецелевой кредит. В отличие от ипотеки, его оформление не займет много времени. Достаточно заполнить анкету и предоставить документы:

  • Договор первоначального взноса за квартирупаспорт;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку.

Рассмотрение длится около 1-2 дней. После чего заключается договор и на счет заемщика перечисляется нужная сумма денег.

Для оплаты первого взноса нужна достаточно крупная сумма, которую банк может выдать не каждому клиенту. В этом случае можно взять несколько небольших кредитов в разных учреждениях.

Как сделать вклад и можно ли его избежать?

Заемщик должен предоставить банку подтверждение наличия у него средств на первоначальный взнос. Для этого потребуется открыть счет в банке, в котором оформляется ипотека, и перевести на него средства. Свидетельством наличия денег является выписка с банковского счета. В дальнейшем деньги переводятся на счет продавца недвижимости.

Как не платить, если заемщик кредитуется по программе без первого взноса? В этом случае условия кредитования окажутся жесткими. Существуют еще варианты ипотеки без уплаты первого взноса за счет личных средств:

  • сумму можно внести средствами материнского капитала;
  • получить субсидию от государства.

Некоторые банки реализуют программы ипотеки под залог имеющейся недвижимости. По условиям заемщик не платит первого взноса, но его жилье находится в течение всего срока действия договора в обременении у кредитора.

Условия поручительства в разных банках

Договор первоначального взноса за квартиру

Tiko/Fotolia

Рассмотрим условия по ипотеке в российских банках и размер первого взноса в каждом из них.

Новостройка

Банк Первый взнос Ставка Сумма Срок
Сбербанк. От 15% (без подтверждения дохода – от 50%). От 7,5%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
ВТБ24. От 10% (только для зарплатных клиентов). От 9,7%. От 600 тыс. руб. До 30 лет.
Россельхозбанк. От 30%. От 6,5% до 8% в зависимости от категории клиента и суммы. От 100 тыс. До 10 лет.
Альфабанк. От 15%. От 9,99%. От 600 тыс. До 30 лет.
Райффайзенбанк. От 10%. От 10,4%. До 26 млн. руб. До 30 лет
Предлагаем ознакомиться:  Протокол о намерении заключить договор заполненный

Вторичное жилье

Банк Взнос Ставка Сумма Срок
Сбербанк. От 15%. От 8,9%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
ВТБ24. От 20%. От 9,5%. От 600 тыс. руб. До 30 лет.
Россельхозбанк. От 15%. От 9,5%. От 100 тыс. руб. До 30 лет.
Альфабанк. От 15%. От 10, 74%. От 600 тыс. руб. До 30 лет.
Райффайзенбанк. От 15%. О 10,5%. До 26 млн. руб. До 30 лет.
Банк Взнос Ставка Сумма Срок
Сбербанк. От 25%. От 9,5%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
Россельхозбанк. От 15%. От 9,5%. От 100 тыс. руб. До 30 лет.
Райффайзенбанк. От 40%. От 12,75%. До 26 млн. руб. До 30 лет.
ВТБ24. От 10% (только для зарплатных клиентов). От 9,7%. От 600 тыс. руб. До 30 лет.
Банк Возрождение. От 10%. От 11,9 при взносе от 15 до 80%. От 12,5% при взносе от 10 до 15%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
Банк Взнос Ставка Сумма Срок
Сбербанк. 0%. От 12%. До 10 млн. руб. (не должна превышать 60% от оценочной стоимости объекта залога). До 20 лет.
Россельхозбанк. 0%. От 9,75%. От 100 тыс. руб. До 30 лет.
Райффайзенбанк. 0%. От 17,25%. До 9 млн. руб. До 15 лет.
Альфабанк. 0%. От 13,74%. От 600 тыс. руб. но не более 60% от цены недвижимости. До 30 лет.
ВТБ24. 0%. От 11,7%. До 15 млн. руб., но не более 50% от стоимости залога. До 20 лет.
Банк Взнос Ставка Сумма Срок
Сбербанк. От 15%. От 7,4%. От 300 тыс. До 30 лет.
Россельхозбанк. От 15%. От 9,5%. От 100 тыс. До 30 лет.
Райффайзенбанк. От 15%. От 10,4%. До 26 млн. руб. До 30 лет.

СПРАВКА: По условиям программ для молодых семей первоначальный взнос или его часть может быть оплачена средствами материнского капитала.

Заверяется ли нотариально расписка получения денег за квартиру?

Считается, что заверенная бумага охотнее принимается судом, если необходимо разбирательство.

Видео по теме:

Где это фиксируется?

Передача средств от покупателя к продавцу должна быть зафиксирована в специальном договоре или расписке. Чаще всего продавец жилья составляет расписку, в которой указываются паспортные данные сторон сделки, сумма задатка и характеристики жилплощади. Также определяется дата, когда будет произведен окончательный расчет.

image

Расписка о получении первого взноса является свидетельством передачи денег продавцу. Для банка она является гарантией серьезных намерений заемщика.

Можно ли вернуть стартовый капитал?

Если обстоятельства изменились, то как вернуть заемщику уплаченный первый взнос, нужно решать напрямую с банком. Если окончательный договор еще не подписан, то сделать возврат средств будет легче. Заемщику потребуется просто отказаться от ипотечного кредита.

Если договор уже был подписан, деньги переведены продавцу, а квартира как собственность уже оформлена, то нужно внимательно перечитать ипотечный договор, в особенности, пункт об одностороннем расторжении соглашения и сроках, в которые это возможно. В любом случае заемщику потребуется обратиться в банк.

В каких случаях можно обойтись без него?

Tiko/Fotolia

Ряд банков предлагает оформление жилищного кредита без первоначального взноса. Кому доступна такая ипотека:

  • льготным категориям граждан (работникам бюджетной сферы, военным, молодым или многодетным семьям);
  • собственникам недвижимости, которую можно оформить под залог;
  • семьям, имеющим сертификат на материнский капитал.

Ипотека без первого взноса и с выгодным процентом также доступна при участии в некоторых программах от застройщиков.

Эксперты полагают, что чем больше первоначальный взнос, тем гибче условия кредитования. Поэтому при возможности следует изначально заплатить большую сумму за покупку недвижимости. Таким способом можно получить кредит и купить квартиру под выгодный процент, а также снизить финансовую нагрузку на весь период выплат.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector