Что делать, если не дают кредит, советы юристов и экспертов

Что делать, если не дают кредит, советы юристов и экспертов

Что делать, если не дают кредит, советы юристов и экспертов
СОДЕРЖАНИЕ
0

Основания для отказа

Причин, почему банки отказывают в кредите, множество. Среди основных следующие:

  • несоответствие соискателя требованиям кредитной организации;
  • плохая кредитная история;
  • низкий уровень платежеспособности;
  • проблемы с документами.

Причины отказа в кредите сразу в момент обращения в банк, как правило, кроются в несоответствии соискателя установленным условиям, таким как:

  • возраст, чаще ограниченный диапазоном в 21-65 лет. Реже кредиторы готовы сотрудничать с теми, кому исполнилось 18-20 лет, и с теми, кто старше 65 лет. Важно — банки предпочитают видеть своими клиентами людей в возрасте 25-45 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • регистрация – предпочтительнее, если имеется постоянная в регионе присутствия банковского подразделения. Некоторые компании готовы сотрудничать с теми, кто зарегистрирован лишь временно. Но тогда и договор кредитования будет подписан только на период действия формы №3;
  • стаж трудоустройства как у настоящего работодателя, так и общий стаж. Чаще требуют, чтобы на последнем месте работы соискатель отработал минимум 3 месяца.

Платежеспособность

ЦБ РФ установил лимит, согласно которому не менее 40% дохода должно остаться в распоряжении клиента после внесения им платежей по всем имеющимся кредитным обязательствам, включая выплаты по оформляемому займу и кредитным картам. Даже если кредитка не используется, выплаты по ней учтут исходя из размера максимально возможного ежемесячного платежа. При расчетах также вычитают НДФЛ, иногда – удержания по исполнительным листам.

Низкая платежеспособность свидетельствует о неспособности соискателя своевременно и в полном объеме обслуживать кредит. Если имеются дополнительные источники дохода – стоит указать их. Иногда есть смысл привлечь созаемщика. Тогда при расчетах учтут доход всех участников сделки, что позволит увеличить сумму займа.

Банки с осторожностью относятся к тем, кто запрашивает кредит, выплаты по которому слишком велики для, подтвержденного документами, уровня заработка.

Одновременно, станут более тщательно проверять тех, чей заявленный доход превышает среднерыночный. Особенно, если была предоставлена справка по форме банка.

Документация

Еще одна причина, почему отказывают в кредите, — это проблемы с документами. Они могут быть недействительными: справка о доходах годна лишь 30 суток с даты выдачи, а паспорт нужно менять в 20 и в 45 лет.

Что делать, если не дают кредит, советы юристов и экспертов

Хуже, когда предоставлены поддельные документы или в анкете указана недостоверная информация. Тогда возможны такие последствия как внесение имени клиента в «черный список» и обращение к правоохранительным органам по поводу мошенничества в сфере кредитования.

Банки проверяют все:

  • наличие регистрации;
  • подлинность диплома, данные которого фиксируются на обложке трудовой книжки;
  • номера телефонов как клиента, так и его работодателя. Многие кредиторы требуют указывать номер стационарного телефона. Проверка осуществляется путем совершения звонка и беседы с ответившим абонентом.

Чем подробнее заполнена анкета, тем более благосклонно к ней отнесется кредитор.

Прочими причинами, почему Сбербанк и его коллеги отказывают в кредите, являются результаты проверок по различным «черным спискам» на предмет наличия:

  • долгов по базе приставов;
  • штрафов, выписанных ГИБДД;
  • имени клиента в списке разыскиваемых МВД и интерполом;
  • судимости, что проверяют через сайт регионального суда согласно адресу регистрации клиента в разделах «Судебное делопроизводство» или «Производство по уголовным делам».

Отказать могут и из-за нестабильности или недобросовестности работодателя. Так кредиторы очень не любят компании и клиентов, чей доход напрямую зависит от сезонности спроса. Это относится к компаниям, работающим в сельском хозяйстве, в туризме, в сфере развлечений.

К факторам, которые в совокупности с прочими обстоятельствами могут спровоцировать отказ, относятся:

  • непрезентабельный внешний вид;
  • социальный статус – руководителей среднего звена и высококвалифицированных специалистов кредитуют охотнее, нежели владельцев и руководителей бизнеса, а также неквалифицированных работников. Бизнесменам отказывают из-за подозрения, что полученные средства будут направлены на финансирование коммерческой деятельности, а банку выгоднее, чтобы займ был оформлен на юрлицо, где более высокий процент;
  • высокорисковая цель кредитования. К таковым относятся оплата пластических операций, туризм и прочее. Повышенное внимание к заявке спровоцирует и выявление того, что указанная цель кредитования не соответствует реальной;
  • работодатель-индивидуальный предприниматель. Сотрудники ИП зачастую имеют серый заработок, а выдавать им справку по форме банка, содержащую сведения о реальной величине зарплаты не хотят, опасаясь ФНС.

Непременно откажут недееспособным лицам, тем, кто состоит на учете у психиатра или нарколога. Ведь сделки, заключенные такими гражданами, считаются ничтожными. Тогда если и выдадут деньги, то вернуть их будет затруднительно.

В настоящее время банки предпочитают выполнять комплексную оценку потенциальных заемщиков.

Методики основаны на анализе множества значимых факторов, когда каждому варианту ответа присваивается определенный балл. Полученные результаты суммируют и выносят решение о возможности кредитования.

Что делать, если не дают кредит, советы юристов и экспертов

Хороший вариант, как взять кредит в банке, когда отказывают из-за недостаточной платежеспособности ввиду высокой кредитной нагрузки, — это оформить рефинансирование. Тогда изначально более лояльно относятся к уровню закредитованности.

Рефинансирование, скорее всего, позволит снизить ставку процента, то есть затраты на обслуживание долгов, а также получить дополнительную сумму денег. Но для многих банков важно, чтобы не было текущих задолженностей, и они откажутся работать с договорами, заключенными с МФО.

Снисходительны к соискателям небольшие банки, а также те, кто только завоевывает рынок кредитования. Они нуждаются в клиентуре, потому идут на некоторые уступки, но и стоимость кредитования у таких кредиторов выше.

Банки более лояльно относятся к тем, кто готов обеспечить повышенную защиту их инвестиций: предоставить поручителя или залог (недвижимость, транспорт), привлечь созаемщика, оформить страховку.

Также можно найти, какие банки дают кредит всем обратившимся. Стоит рассмотреть предложения:

  • «Тинькофф банка»;
  • «Ренессанс Кредита»;
  • «Совкомбанка».

«Тинькофф банк»

В «Тинькофф банке» дадут до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет под 12-24,9%.

Плюсы:

  • оформление по паспорту;
  • заявку примут онлайн;
  • документы по кредиту привезут на дом;
  • есть опция «Кредитные каникулы». Ее стоимость – 0,5% от первоначальной суммы;
  • при скрупулезном соблюдении условий договора после полного расчета можно пересчитать ставку процента. Выгода составит до 10%.

Минусы:

  • штраф за пропуск 1 платежа – 0,5% от первоначального размера займа, но не больше 1 500 рублей;
  • деньги выдают переводом на дебетовую карточку «Тинькофф банка». Если снимать с нее менее 3 000 рублей, то платят комиссию в 90 рублей. Если получить большую сумму, то в любом банкомате мира операция будет бесплатна.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» принимают заявки на сумму до 700 000 рублей на срок до 5 лет при ставке 9-24,9%.

Плюсы:

  • в офисе банка можно получить займ наличными;
  • возраст соискателей – 20-70 лет;
  • есть возможность коррекции даты платежа и его величины;
  • минимально необходимый трудовой стаж – 3 месяца.

Минусы:

  • пенсионерам дадут не более 200 000 рублей;
  • если заявитель не является клиентом «Ренессанс Кредита», то займ он сможет получить только по достижении 24 лет;
  • установлен лимит на минимально возможный доход – 8 000 рублей (для столицы – 12 000 рублей).

«Совкомбанк»

Программа «Совкомбанка» предусматривает выдачу до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет при ставке 0-20,9%.

Плюсы:

  • возраст клиентов – 20-85 лет;
  • если заработок или пенсия поступают на счет, открытый в «Совкомбанке», то кредит обойдется на 5% дешевле;
  • после окончательного расчета при условии покупки опции «Гарантированная ставка», цена которой составляет 3,6% или 6,9% от суммы займа, производится пересчет уплаченных процентов.

До 31.12.2019 г. в «Совкомбанке» проходит акция, позволяющая держателям карты «Халва» получить кредит под 0-20,9%.

Минусы:

  • акционное предложение доступно тем, кто купил услугу «Гарантированная ставка», и тем, кто оплачивает «Халвой» не менее 5 покупок в месяц на сумму от 10 000 рублей;
  • требуется указывать стационарный номер телефона;
  • «Совкомбанк» работает только с клиентами, проживающими в пределах 70 км от любого из его представительств;
  • нужно официальное трудоустройство с минимальным стажем по настоящему месту работы от 4 месяцев.

Если банк не дает кредит вследствие плохой кредитной истории (КИ), то эта ситуация вполне обоснована. Однако нередко в категорию заемщиков, пользующихся недоверием финансово-кредитных институтов, попадают те клиенты, которые вовсе не имеют кредитного досье.

Почему возникает такой неприятный казус:

  • Во-первых, при отсутствии КИ банк не может сформировать о клиенте полноценное представление.
  • Во-вторых, многие недобросовестные заемщики сумели одним из существующих способов устранить свою неблагоприятную кредитную историю и теперь не имеют ее вовсе.

Причины банковского отказа выдавать кредит

Поскольку финансовым учреждениям невозможно отделить заемщиков, которые привлекают кредит впервые от тех, которые сумели замять свое неблаговидное кредитное досье, то недоверие распространяется на всех клиентов без КИ.

Именно поэтому, если Вы впервые идете в банк за кредитом, не следует думать, что добыть необходимую сумму вам удастся без особых сложностей.

Именно поэтому следует заранее серьезно подготовиться:

  1. Банки заботит вопрос платежеспособности клиента, поэтому обязательно оформите справку 2-НДФЛ.
  2. Просмотрите все требования выбранного финансового института к документам (а выбрать нужно тот банк, который гарантированно выдает займы без КИ) и собрать пакет в полном соответствии с ними.
Важный момент:

 Если Вы не уверены в том, что сумеете самостоятельно решить вопрос с документами

доверьте этот процесс кредитному брокеру

. Он не только правильно оформит все бумаги, но также поможет выбрать банковское учреждение, поскольку многие из них сотрудничают с брокерскими фирмами.

Вы бизнесмен

Владельцев бизнеса ООО и особенно ИП банки кредитуют неохотно. И каждый раз подозревают, что деньги, полученные в виде потребительского кредита, вы пустите на развитие бизнеса. А это рискованно. Особенно, если бизнес молодой, хуже того — стартап, который не может подтвердить жизнеспособность своей идеи бухгалтерскими выкладками за три-пять лет.

Что делать

Предоставить в банк документы, что вы работаете по найму (если вы работаете, а ИП обеспечивает вам дополнительный источник дохода), залог — с ним проще получить кредит даже ИП. Или показать финансовую отчётность компании за несколько лет, которая укажет на то, что ваш бизнес развивается.

Наиболее весомые для банка причины отказать в кредитовании

Каждый человек может столкнуться в своей жизни с ситуацией, когда придя в банк за оформлением кредита, ему в этом вежливо отказывают и кредит не дают, или проще говоря отфутболивают.

И казалось бы, все стандартные требования и условия соблюдены, а кредитно-финансовое учреждение все равно не желает предоставлять заветный займ. Поэтому первое что необходимо сделать – это попробовать отправить заявку на кредит онлайн.

Предупреждение!

В данной ситуации у каждого нормального кредитополучателя возникает резонный вопрос: почему не дают кредит, что делать, как узнать причины отказа? А поскольку каждый банк закрепляет за собой право не афишировать причины своего отказа, потенциальный заемщик так и может остаться без ответа.

В результате этого, заемщик попросту не может устранить причину, которая препятствует одобрению кредитной заявки. Однако даже в этом случае не стоит отчаиваться, поскольку при желании всегда можно найти выход. Но для начала стоит рассмотреть самые очевидные причины, которые могут послужить основанием для отказа в предоставлении банком кредита.

Причины

Довольно часто не дают кредит из-за поведения заемщика. Также немаловажное значение имеет и внешний вид. Дело в том, что при личном собеседовании, банковские сотрудники обращают особое внимание на эти детали, и если заемщик постоянно нервничает, непонятно отвечает на простые вопросы, путается – все это не пройдет мимо взора менеджера.

То же самое, касается и внешнего вида клиента – неопрятность и одетый спортивный костюм также могут послужить поводом для отказа в предоставлении кредита.

И наоборот, если доходы заемщика сравнительно высокие, это также, как бы парадоксально это не звучало, может стать поводом для отказа в выдаче кредита. В этом случае есть вероятность того, что заемщик выплатить весь свой долг своевременно (до окончания срока действия кредитного договора), что лишит, по сути, банк своего стабильного дохода.

Также, когда не дают кредит, довольно частой причиной этому (почти всегда) служит испорченная кредитная история заемщика. Любой уважающий себя банк обязательно и в первую очередь внимательно проверит кредитное досье кредитополучателя, не сидит ли он в кредитной яме.

Поэтому, чтобы исключить этот вариант, заемщик должен иметь безупречное кредитное досье, а также у него должны отсутствовать какие-либо долговые обязательства (займы) в иных кредитно-финансовых организациях. Если таковые имеются, их сначала нужно погасить (это в идеале), а уже после этого идти в другой банк за новым кредитом.

Внимание!

Как правило, не дают кредит и тем лицам, чей возраст не соответствует установленным возрастным ограничениям. Возраст потенциального заемщика является одним из основополагающих факторов и часто служит мотивацией для банковского отказа. Так уж повелось у банков, что все типы кредитов, особенно на крупные суммы, как правило, выдаются лицам в возрасте от 21 года до 60–65 лет.

То есть, работоспособным гражданам, которые способны на срок действия кредитного соглашения гарантировать выплату своего долга. Конечно, есть банки, у которых данные рамки несколько шире, однако это компенсируется повышенными ставками и иными, более жесткими условиями. А что делать, банк всегда себя подстрахует.

Кроме того, банковская организация может отказать в том случае, если заемщик указал недостоверные данные в анкете (заявлении). Всегда нужно помнить о том, что каждый банк очень досконально проверяет все данные о своем клиенте.

И если будет обнаружено хоть малейшее несоответствие, банк решит, что его пытаются «надуть», обязательно наложит табу на выдачу даже небольшой суммы кредита.

Отсутствие в текущий момент или частая смена постоянного места работы, сезонная работа, нахождение на испытательном сроке – также могут быть поводом для отказа.

Положительное решение по кредитной заявке

Кредитная организация может не дать кредит беременной женщине. Ведь после родов она попросту не сможет погашать полученный долг в связи с отсутствием постоянного дохода.

Конечно, у каждого банка свои критерии отбора клиентов. Однако в большинстве случаев не дают кредит по одним и тем же причинам. Мотивация для отказа везде примерно одинакова. Сперва пробуйте оформлять кредит онлайн.

Итак, разобравшись с главными причинами, которые могут являться мотивом для отказа в оформлении банковской ссуды, возникает следующий вопрос: не дают кредит, что делать дальше? Здесь также есть несколько действенных вариантов, которые могут помочь решить проблему.

Совет!

Если в одном банке не дали кредит, то стоит попробовать обратиться в другой. Поскольку у каждого банка есть свои собственные критерии надежности клиента, то существует вероятность получать займ в соседнем банковском учреждении. Или же просто отказаться от этой затеи, а необходимые средства накопить.

Если есть сомнения в чистоте собственного кредитного досье, нужно попытаться ее исправить. В том случае, если в досье была совершена ошибка по вине банка, это можно исправить путем отправки запроса в банк и БКИ (бюро кредитных истории), от которого были получены скверные рекомендации и ошибочные данные.

Предлагаем ознакомиться:  Переуступка права требования долга между юридическими лицами

И если ошибка была допущена по вине банка, вопрос уладится, и досье будет исправлено. Но если клиент сам виноват, то придется ситуацию исправлять самостоятельно. Попытаться сделать это можно, путем быстрого погашения уже имеющихся кредитов.

Также можно оформить кредит не на себя, а на своего близкого родственника или хорошего друга. Главное, чтобы у них было в порядке кредитное досье, имелось стабильное место работы, достаточный источник дохода и приличный внешний вид.

Что делать, если не дают кредит, советы юристов и экспертов

То же самое можно проделать и с поручителями. Большинство банков «смягчают» свои требования, если со стороны кредитополучателя будут выступать платежеспособные поручители.

Если банк был вынужден отказать по причине указания в анкете недостоверных данных, можно переделать анкету и снова ее подать. Однако в этом случае, лучше всего обращаться уже в другую кредитную организацию, при этом не забыв указать в анкете только реальные данные. Ну что делать, не дают кредит тем, кто пытается ввести банк в заблуждение, держа его сотрудников за дураков.

Многие сталкиваются с проблемой, когда банки не дают кредит. По статистике более половины россиян брали когда-либо в своей жизни кредиты в банках. Это довольно хорошая услуга, особенно если вам срочно и быстро нужны деньги. А в сегодняшних условиях (при наличии инфляции) это еще и может оказаться выгодным!

Предупреждение!

Например, вы возьмете в кредит полмиллиона рублей. Через время вам придется отдавать эту же сумму, да еще и с годовыми процентами, но рубль уже будет стоить меньше. Возможно, взятая сумма к тому времени вам будет совершенно нипочем.

У вас сложилась ситуация, когда банк отказал в выдаче кредита? Конечно, это очень неприятное стечение обстоятельств. Банк отказал в кредит — что делать? Ответы на вопросы ниже.

Банки не дают кредит с плохой кредитной историей. Вы должны иметь хорошую кредитную историю, то есть всегда оплачиваете все ссуды, и не иметь никаких задолженностей и т.д. Узнать свою кредитную историю можно в специальном бюро.

Вы должны иметь хороший официальный доход. Забудьте о ссуде если вы безработный. Если вы получаете достаточно много для того, чтобы оплачивать кредит, кормить семью и платить налоги, вы еще на один шаг ближе к получению кредита.

Не дают кредит из-за судимости. Кредит могут не выдать даже если у вас или у одного из ваших родственников ранее была судимость. Банки стараются не связываться с такими людьми. При наличии даже небольшой судимости шансы на получение кредита у вас почти нулевые. Но выход из этой ситуации все же есть.

Вы можете просто попросить кого-то из родственников взять кредит от своего имени. Останется лишь убедить этого человека, что деньги будете ежемесячно выплачивать именно вы. Правда, это тоже не самая легкая задача.

В первую очередь вы должны знать, что при отказе банка вам не стоит «пытать» банковского агента. Он не знает абсолютно ничего. Банки, как правило, не рассказывают агентам о причинах почему по кредиту отказ. Если финансовое учреждение не дает Вам кредит, на это есть свои причины.

Внимание!

Попробуйте задуматься, действительно ли вы в состоянии оплачивать тот кредит, который не смогли получить. Ведь в банке работают специалисты, которые по несколько лет занимались такими делами. Если же вы не сможете оплачивать рассрочку в будущем, то проблемы возникнут и у вас, и у банка.

Не стоит забывать, что в России не один банк. Если то учреждение, в которое обратились, отказало вам, стоит обратиться в другой банк, который в рейтинге финансовых учреждений находится ниже. Возможно, что здесь ваши шансы увеличатся. Но перед этим все же проанализируйте: действительно ли банк, который не выдал вам кредит, погорячился, или вы действительно не способны его оплачивать.

После того, как заявка попадает в банк, начинается её проверка. Каждая заявка проходит три этапа:

  1. Кредитный скоринг;
  2. Проверку службой безопасности;
  3. Проверку менеджером;

Это означает, что причина, по которой Вам не дают ссуду, кроется в одном из этих этапов. Давайте рассмотрим, какие причины отклонения заявки существуют на каждом из них.

Кредитный скоринг

Кредитный скоринг — система автоматической оценки заёмщика, она проводит первичный анализ заявки, а затем выставляет соотвествующий балл. У каждого банка свои методы оценки и начисления баллов, однако можно с уверенностью сказать, что если Вы не наберете необходимых баллов, то заявка будет отклонена. Что влияет на результат проверки? Какие причины?

  1. Кредитная история — плохая кредитная история может сразу перечеркнуть попытку получения денег, если у заемщика уже были проблемы с предыдущими кредитами, он не сможет гарантировать банку того, что ситуация не повторится. Отсутствие кредитной истории также играет соответствующую роль, однако, как правило, только при крупных сделках, она может стать причиной отказа.
  2. Платежеспособность — один из основных рисков банка при выдаче займа — невозврат кредитных средств. Ежемесячные платежи не должны превышать 30% Вашего личного дохода либо 40% от дохода семьи (если кредит берут работающие супруги).
  3. Действующие кредиты — также как и в предыдущем случае, если у заемщика имеются действующие займы, а он планирует получить еще один, банк начинает анализировать его платежеспособность и в состоянии ли тот выплачивать несколько кредитов одновременно. Если посчитают, что нет, могут не дать займ по причине действующих кредитов.
  4. Возраст — если при подаче заявки Вы не уточнили минимальный и максимальный возраст заемщика, это может стать причиной отказа.
  5. Черный список — если у человека наблюдаются проблемы с оплатой кредита и он не желает их решать, то рано или поздно попадает в черный список. Человек, находящийся в черном списке, получит отказ банка почти в 100% случаев.
  6. Список должников — если Вы являетесь должником, а тем более занесены в официальный реестр должников судебными приставами, это является весомой причиной не дать Вам деньги.
  7. Дополнительно банк выясняет, нет ли у человека судимостей, больших задолженностей по оплате коммунальных платежей или фактов мошенничества, что, конечно же, будет причиной отказа.

Если Ваша заявка прошла предыдущие этапы и была одобрена системой автоматической проверки, её начинает анализировать служба безопасности банка. Какие могут быть причины, почему не дают займ на данном этапе? Почему отказывают?

  1. Ложные сведения — в заполняемой анкете следует указывать реальную информацию о себе, так как она будет проверяться банковскими сотрудниками. Если указанные номера телефонов и контактные лица окажутся недействительными или будут вызывать подозрение, заявка будет отклонена. Примером предоставленной ложной информации может служить организация, в которой якобы работает заемщик, однако при обращении в нее оказывается, что такого сотрудника не существует. Любые поддельные документы также являются причиной, по которой банк не даёт ссуду.
  2. Несогласие членов семьи, например, супруга/супруги — в случае оформления крупного займа банковский сотрудник обязательно свяжется с родственниками заемщика.
  3. Даже когда вся информация о заемщике соответствует действительности, но при прозвоне и общении с работодателем и другими контактными лицами выявляется неблагонадежность лица, желающего получить деньги взаймы, какие-либо порочащие факты в деловой сфере, по заявке дают отрицательный ответ. Также работодатель или родственники делают «медвежью услугу», рассказывая о финансовых сложностях у потенциального заемщика, о задержках в выплате заработной платы или же о ее сумме, которая реально может быть ниже той, которую человек сообщил или указал.

Если Ваша заявка успешно преодолела два предыдущих этапа, остается последний — встреча с менеджером банка в офисе или отделении. Рассмотрим причины, по которым банки могут не дать займ :

  1. Поведение и внешний вид — если это происходит в офисе банка, то проверку потенциального клиента делают, начиная со зрительной оценки лица, которая призвана примерно определить его благонадежность. Причиной отказа будет неряшливая одежда и легкомысленное поведение. Помимо грязной одежды, следов алкогольного или наркотического опьянения, неприятных запахов, причиной, по которой не дают ссуду, будет подозрительное поведение клиента. Например, если на вопросы он отвечает с подсказок (из блокнота, листка), или же на вопросы о его работе, роде деятельности, официальном заработке ответы дают третьи лица (знакомые, родственники, потенциальные поручители).
  2. Проверка документов — после предоставления в банк оригиналов документов менеджер может выявить несоответсвия данных, которые Вы указали в анкете, например: зарплату, стаж, место работы и т.д. По этой причине кредитное учреждение также откажет клиенту.

Внимательно проанализируйте причины, приведенные ранее. Попробуйте представить, что Вы — сотрудник банка и посмотрите на себя его глазами. Какие Вы видите слабые стороны, а какие сильные? Если после анализа причин, проверки кредитной истории и списков должников, Вы все равно не смогли определить причину, по которой банки не дают Вам кредит, тогда остается только один выход — обращение к кредитному брокеру.

Если в кредитной истории ошибки

Кредитная история – это совокупность данных о том, как конкретный субъект исполнял свои обязательства перед кредиторами. Учитывается информация по всем:

  • кредитам, включая ипотеку и автокредиты;
  • микрозаймам;
  • поручительствам;
  • кредитным карточкам.

Сведения получают из баз данных БКИ. Нужно понимать, что информация по кредитному обязательству хранится в течение 10 лет с момента совершения последней операции по ссудному счету.

Критерии оценки

Чаще всего причиной того, почему не одобряют кредит, является плохая кредитная история. Но критерии определения ее качества у различных компаний разнятся.

На 2-3 просрочки длительностью до 5 суток, допущенные в течение последних 2-3 лет, один банк не обратит внимание, а другой откажет именно из-за этого. В то же время большинство финансово-кредитных организаций полагает, что 1-2 просрочки продолжительностью до 30 дней, имевшие место быть 2-3 года назад, значения уже не имеют.

Банки, которые дают кредиты всем без исключения, предлагают самые дорогие программы. Чем ниже

кредитный рейтинг

, тем большую ставку процента установит кредитор.

Возможно, что причиной возникновения частых просрочек является такое понятие как «деньги в пути», когда средства отправлены в срок, но они поздно зачислены из-за специфики банковских процессов или банальных ошибок сотрудников кредитующих организаций. В таких случаях стоит либо изначально расплачиваться с банком заранее, либо обращаться к нему с просьбой коррекции данных в БКИ, подтверждая свою правоту документами.

Настораживает банки и то, что клиент подавал в последнее время слишком много заявок. Одинаково плохо и то, что он не заключил договор, хотя получено одобрение, и то, что прочие кредиторы отказали. Кредитные организации передают данные в БКИ через 10-14 суток после совершения какой-либо операции. Это нужно учитывать, если планируется подавать несколько заявок на кредиты в разные банки.

Что делать, если не дают кредит, советы юристов и экспертов

Если соискатель склонен к досрочному погашению займов, то банки воспринимают это как негативный фактор. Так клиенты пытаются сэкономить, но в результате кредиторы лишаются своей прибыли. Если погасить займ слишком быстро, то у кредитора даже могут возникнуть убытки, поскольку уплаченные проценты не компенсируют затраты на оформление сделки.

Отсутствие кредитной истории не дает преимуществ, а, напротив, отрицательно сказывается на общем имидже клиента. Не зная, как обслуживались кредитные обязательства в прошлом, банк не в состоянии прогнозировать поведение своего будущего заемщика.

В таких случаях стоит подумать о формировании кредитной истории. Самый легкий способ – взять микрозайм. Отдельные МФО предлагают оформить первый договор на сумму до 30 000 рублей на срок до 21 дня всего под 0%.

Получив отказ, следует проанализировать, почему так могло произойти.

Изначально проверяют предоставленную документацию. Помимо проблем, описанных выше, возможно неправильное оформление бланков. Иногда выявляются ошибки в написании ФИО клиента и руководства, названий и реквизитов организаций. Следует отслеживать, чтобы наименование работодателя было одинаково написано и в трудовой книжке, и в бланке справки, и на печати. Использование факсимиле недопустимо.

Стоит самостоятельно проверить наличие своего имени в разнообразных списках. Возможно, полный тезка оказался в одном из них.

Хорошая идея – заказать отчет о кредитном рейтинге. В нем можно увидеть свой скоринговый балл и узнать причины, по которым он понижен. Так удастся примерно оценить свои шансы на одобрение заявки и получить подсказки, как повернуть ситуацию в свою пользу.

Если причина отказов – плохая кредитная история, есть шансы на ее исправление. План действий примерно такой:

  • заказать отчет из БКИ. 2 раза в год его предоставят бесплатно. Проверить, нет ли в документе ошибочных сведений. Если есть – следует писать заявление на исправление данных;
  • рассчитаться с максимально возможным объемом задолженностей;
  • закрыть все кредитные карточки;
  • взять кредит в пределах 50 000 рублей и погасить его согласно графику платежей;
  • воспользоваться товарным кредитом;
  • в течение 6-12 месяцев оформить 2-3 микрозайма. В целях экономии стоит найти те МФО, которые дают деньги тем, кто обратился к ним в первый раз, под 0%.

Если кредитной истории у Вас нет, но Вы уже подумаете над возможностью взять кредит, то не откладывайте дело в долгий ящик – займитесь созданием своего идеального кредитного досье.

1. Привлечение товарного кредита(POS-кредитование). Ныне многие специализированные магазины предлагают взять в кредит компьютер, спальный гарнитур или холодильник. В этом случае – кредит предполагает оплату товара в рассрочку с небольшой наценкой. Как правило, цена вопроса в этом случает – 30 000-100 000 рублей.

2. Поручитель или созаемщик. Если банк не желает видеть Вас в числе заемщиков – становитесь поручителем. Поручительство также играет роль в формировании кредитного досье, в особенности, если поручителю довелось выполнить свои обязательства – погасить кредит вместо заемщика.

Что делать, если не дают кредит, советы юристов и экспертов

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Посмотреть

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля 2019 года.

  • Ваш знакомый берет небольшой кредит под Ваше поручительство.
  • Через некоторое время открываются обстоятельства делающие невозможным погашение долга заемщиком.
  • Заем погашает поручитель, после чего уже в частном порядке заемщик отдает потраченную сумму поручителю.

В итоге – у заемщика нет плохой кредитной истории, а у Вас – появляется хорошая. Аналогичным способом можно попробовать стать созаемщиком по кредиту, и аккуратно погасить его строго в установленные сроки.

3. Кредитные карты. Очень удобный инструмент для привлечения кредита при отсутствии кредитной истории. В этом случае речь идет о небольших суммах до 50 000 рублей. Оформить карточку можно даже в онлайн-режиме, представив минимальный пакет бумаг.

Предлагаем ознакомиться:  Перерасчет пенсии после увольнения

В дальнейшем можно аккуратно погашать привлеченный заем и вновь получать две выгоды:

  • Пользоваться заемными средствами на выгодных условиях (стандартный льготный период по картам российских банков составляет 55 дней, а по некоторым, например, по карте Промсвязьбанка, до 145 дней).
  • Формировать свою благоприятную кредитную историю.

4. Микрозаймы. Если банк не дает кредит, микрофинансовые организации никто не отменял. Можно рассмотреть их предложения, которые не предполагают рассмотрения КИ клиента. Средства выдают на период до года, поэтому создать таким способом кредитное досье получится очень быстро.

Тем не менее, важно принимать во внимание и негативную сторону этого вопроса:

  • Во-первых, проценты по микрозаймам очень высоки – порядка 1-2% в день.
  • Во-вторых, получить можно не более 25 000-35 000 рублей.

Ниже приведена таблица условий по микрозаймам от известных российских микрофинансовых компаний.

Сравнительная таблица микрозаймов от известных МФО России

МФО Сумма Процентная ставка
MoneyMan До 50 000 рублей От 0,75% в день
E-zaem До 30 000 рублей От 1,0% в день
МигКредит До 50 000 рублей От 1,0% в день
Домашние деньги До 25 000 рублей От 3,0% в день
OneClickMoney До 25 000 рублей От 1,7% в день

Поскольку Вы привлекаете средства только ради создания кредитной истории, поэтому можно взять минимальную сумму на самый короткий срок.

Важный момент:  Создание кредитной истории может занять не менее полугода, поэтому позаботиться об этом вопросе лучше заранее.

Служба безопасности в банке — одна из главных служб. Их мнение при рассмотрении заявки на кредит имеет такой же вес, как мнение экономистов. Если СБ говорит «нет», кредит не выдадут. Беда только в том, что базы, с которыми сверяются безопасники, несовершенны. Кто и когда, почему внёс негативную запись на заёмщика, выяснить невозможно.

Они получают отчёт (а в нём данные Федеральной службы судебных приставов, налоговиков, ГИБДД, ГУВД, ГУФСИН, из «черных списков банков», других организаций и ведомств), видят запись «рекомендуется отказ» и отказывают.

Что делать

Можно обратиться за помощью к знакомым сотрудникам банка и попытаться выяснить, что не так с вашей заявкой. Либо найти компанию кредитного брокера и обратиться туда. Хороший брокер проведёт анализ ваших документов и выявит причину банковских отказов, а также поможет её устранить.

Недавно был случай: бизнесмен обратился в банк за относительно небольшим потребительским кредитом на рефинансирование ипотеки. Нужно было 1,9 млн рублей. При том, что он выплачивал и личные, и бизнес-кредиты довольно аккуратно (были неглубокие просрочки до 60 дней больше двух лет назад), общая сумма возвращённых денег превышала 60 млн рублей. Он даже не думал, что возникнут проблемы. Возникли.

Один из кредитов венчала отметка «7» — «изменение условий кредитного договора». Обычно она появляется, когда кредит реструктурируют, а заёмщик находится на грани банкротства. При этом сам заёмщик утверждал, что всё погасил в срок.

Что делать

Заранее проверить кредитную историю на предмет вот таких вот «скелетов в шкафу». В случае обнаружения, уточнить информацию в бюро (написать заявление и приложить документы, подтверждающие правоту), дождаться изменений в документе. А на будущее брать справки о закрытии кредитного счёта, когда рассчитались с банком. Каждый раз. Даже если это 10 тысяч рублей. Даже если это Сбербанк. «Косячат» все.

Способов сделать это много, если вы хотите получить сведения бесплатно, то вы имеете на это законное право, только один раз в год. Этот метод может занять очень много времени, и вот почему:

  • для начала нужно узнать свой код субъекта, для этого нужно обратиться в тот, банк, где ранее был выдан кредит или посмотреть в кредитном договоре, если он там указан;
  • затем нужно зайти на сайт Центробанка России, найти раздел кредитные истории и найти пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  • заполните форму и получите ответ, в нем содержится лишь информация о том, где хранятся ваши данные по предыдущим кредитам.

Платный способ проверки КИ

Если первые 2 способа вызвали сложности, запросите отчет на сайте Тинькофф или Сбербанк за 580 р. Отчет включает сведения о текущих обязательствах, сумме, размере обязательного платежа, просрочках и т.д.

Где взять кредит, если везде отказывают:

  • микрофинансовые организации;
  • ломбарды, выдающие деньги при закладе ценных вещей;
  • обратиться к частным инвесторам. Их можно найти как среди знакомых, так и на специализированных биржах.

Среди МФО интересны предложения:

  • Webbankir, у которого можно получить до 50 000 рублей на срок до 184 календарных дней под 0,55-1,45% в сутки;
  • еКапусты, где предоставят не более 30 000 рублей на срок до 21 дня при стоимости займа до 1,49% в сутки;
  • Zaimer, что выдаст до 100 000 рублей на срок до 12 месяцев под 0,76-1,5% в день.

При необходимости микрокредиторы готовы пролонгировать договор, а для получения денег достаточно паспорта. Договора заключаются с клиентами в возрасте 18-75 лет.

Исправление КИ

Кредитный брокер

У неблагонадежных должников возникает вопрос, как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты. Существует алгоритм действий:

  • Закройте текущие обязательства или рефинансируйте долги. При наличии задолженности до 500 000 р. кредиторы готовы закрыть обязательства в других организациях, объединив их в один заем. Как правило, увеличивается срок кредитования, обязательный платеж уменьшается. Если есть возможность полностью погасить задолженность – сделайте это.
  • Подайте запрос на улучшение КИ в банк или МФО. Программы исправления репутации представлены в Совкомбанке и многочисленных МФК. От заемщика требуется минимальный пакет документов. Размер кредитования устанавливается в зависимости от степени испорченности кредитной истории.
  • Погашайте задолженность согласно условиям программы. Не вносите платеж досрочно и не переносите дату оплаты. Платежи вносятся строго в указанный день.
  • Не допускайте просрочек в будущем. Чтобы не портить КИ, соблюдайте условия кредитного соглашения и оплачивайте долг вовремя. В противном случае потребуется повторное прохождение программы.

Исправление репутации занимает до 3 месяцев в МФК и до 3 лет в Совкомбанке. Программа «Кредитный доктор» ориентирована на заемщиков, желающих оформить крупный лимит. После успешного прохождения банк выдает гарантированный заем от 100 000 р.

У вас есть банальные просрочки

Клиент, который уже не платит другим кредиторам, не нужен ни одному банку. Это даже не звоночек, а заявление прямым текстом: «У меня нет денег, желания (нужное подчеркнуть) платить по своим кредитам. Дайте мне в долг, и я вас тоже обману».

Что делать

Если кредит нужен, закройте просрочки и подождите 3-6 месяцев, прежде чем снова обратиться в банк. Тогда шансы на одобрение увеличатся. Чем больше своевременных платежей будет между просрочкой и новым обращением в банк, тем выше вероятность положительного ответа.

Требования к клиентам

На практике бывают такое, что у клиента идеальная репутация в БКИ, высокий доход, нет обязательств перед другими кредиторами, и ему отказали в кредите, да и сумма требовалась небольшая. Почему? Все просто, если сумма кредита для состоятельного клиента маленькая, значит, он вернет ее досрочно и банк упустит прибыль, и ему нет смысла кредитовать этого клиента.

В общем, смысл в том, что кредиторы действительно тщательно выбирают заемщика и для этого в каждой организации есть своя статистика. В базе данных ведется учет всех заемщиков по разным параметрам: возрасту, доходу, семейному положению, должности. И из этой базы выявляются неплательщики по разным параметрам. Чем больше их процент, тем больше вероятность следующему кандидату получить отказ, если он имеет схожие данные с неплательщиками.

Банковские организации выдают кредиты гражданам РФ старше 18-23 лет и моложе 63-70 лет. Требуется наличие постоянной регистрации в регионе нахождения офиса кредитора. Некоторые банки устанавливают требования к минимальному доходу – от 8 000 р. в месяц для жителей регионов РФ, кроме Москвы и Московской области (Ренессанс Кредит).

При запросе кредита до 150 000 р. достаточно представить паспорт и второй документ на выбор (военный билет, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительские права). Свыше 150 000 р. выдается при наличии справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Иногда запрашивается копия трудовой книжки или договора с работодателем.

Как быть, если не дают кредит в банке?

Плохая кредитная история заемщика – самая частая причина отказа. Некоторые банковские организации закрывают глаза на небольшие просрочки и несвоевременную оплату, выдавая кредит под очень большой процент, но абсолютное большинство банков никогда не выдаст кредит с заемщику, у которого плохая КИ. Причиной для отказа в кредите может стать и отсутствие кредитной истории. Если заемщик никогда не брал кредиты или микрозаймы, его могут счесть неблагонадежным.

  • Заемщик не подходит требованиям банка. В качестве основных требований, банки выдвигают определенный возраст, трудовой стаж на последнем месте работы, также уровень зарплаты и справки с работы. Если вы не подходите хотя бы под один из этих критериев, банк откажет в предоставлении кредита.
  • Непогашенные кредиты. Если у заемщика 1, 2 или 3 непогашенных кредита, но он платит по ним вовремя, банк также может отказаться выдавать кредит, посчитав, что заемщик не справиться со своими долговыми обязательствами. Большую роль в этом случае играет размер заработной платы, если она способна покрыть еще один кредит, с остатком на прожиточный минимум, то кредит, скорее всего, выдадут.
  • Черный список. У банков есть так называемый «черный список» заемщиков, которым они охотно делятся друг с другом. Если у вас были неприятные инциденты с фин. учреждением, в котором вы брали кредит, можете быть уверенным, что попадете туда. Также в черный список занесены лица, пытавшиеся взять кредит мошенническим путем, с помощью подделки справок или других документов и т.д. Попав в черный список одного из банков, вам вряд ли когда-нибудь выдадут кредит.
  • Сумма и срок кредита. Как нестранно, но сумма кредита также имеет решающее значение. Банки изучают долговую нагрузку клиента, с учетом своих планов по извлечению выгоды. Если ежемесячный платеж по кредиту составляет 40-60% от месячной зарплаты заемщика, скорее всего ему откажут в предоставлении займа. Если же сумма кредита невелика, а с подтвержденной зарплатой заемщика, он может расплатиться по кредиту за пару-тройку месяцев, ему тоже могут отказать. Ведь из таких кредитов извлечь прибыль практически нереально. Чем дольше срок, тем больше денег заработает банк.
  • Обращение за кредитом сразу в несколько банков. Если вы подали заявку сразу в несколько банков, знайте, что сведения об этом появятся в БКИ и банк непременно об этом узнает. В этом случае вам могут отказать в кредите, предположив, что у вас материальные проблемы.
  • Внешний вид заемщика и поведение во время собеседования. Даже если ваши документы в порядке, вы подходите по всем требованиям банка и принесли справку о з/п, вам все равно могут отказать. Причина – непрезентабельный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение, нервозность при общении с менеджером банка.

Кредитный консультант оценивает внешний вид, поведение заемщика и ставит определенный статус, который соответствует ее личным соображениям относительно клиента. Одной галочкой можно лишить честного человека кредита или наоборот. Не последнюю роль играет наличие видимых татуировок.

Сбербанк отказал в кредите, что делать, как быть? Топики с подобными вопросами встречаются на многих форумах. Заемщиков интересует, почему сбербанк отказал в кредите, но точного ответа на этот вопрос нет.

У этого банка очень жесткие требования к своим клиентам, оформить здесь кредит достаточно проблематично даже примерным заемщикам с положительной кредитной историей и справкой о высокой зарплате. Единственным верным решением в подобной ситуации станет обращение за кредитом в другой банк, благо их предостаточно.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории и хотите проверить, можно заказать кредитный отчет онлайн

Если вам везде отказывают в кредите, попробуйте улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно с помощью микрозаймов в МФО Платиза. Нужно взять и отдать несколько маленьких кредитов.

Здесь требования к заемщикам куда скромнее, чем в банках и получить краткосрочный займ может практически каждый. Сведения о паре-тройке возвращенных вовремя микрокредитов обязательно отобразятся в вашей кредитной истории, что, несомненно, улучшит ее. Делается это не за один день, но зато вы можете рассчитывать на получение кредита в будущем.

Потребительский кредит

Если вам нужна небольшая сумма денег и отказали банки, взять кредит можно в той же микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на срок до 1-го года. Альтернативным решением станет обращение к частным инвесторам.

Если такие варианты вас не устраивают, и вы хотите получить кредит именно в банковской организации, лучше обратиться в определенные банки, где % выдачи самый высокий, а требования к заемщикам минимальны.

Банки, которые не отказывают в кредите – не существуют, есть банки, которые очень лояльно относятся к клиентам и выдают небольшие кредиты проблемным заемщикам под очень высокий процент. Именно высокие проценты оправдывают все риски.

Например, получить кредит без кредитной истории можно в РосГосстрахБанке, Восточном Экспресс банке, Тинькофф, Русском Стандарте и Пробизнесбанке. Достаточно лояльные условия к заемщику и у Ренессанс

Если у вас подпорченная кредитная история и крупные банки отказывают в кредите, обратитесь за помощью в КБ «Пойдем». Специфика этой организации в необычном оформлении кредита.

Здесь нет скоринга (компьютерной программы), которая решает давать или не давать. Здесь все решает живой человек, кредитный консультант, который вас обслуживает.

Конечно, КИ тут проверяют, но если убедить, что вы действительно все вернете, можно получить кредит без проблем.

Похожая схема действует в Пробизнесбанке, который кредитует якобы на доверии. Конечно, это все сказки, но процент одобрения здесь очень высокий. Несмотря на просрочки и наличие непогашенных кредитов, можно получить небольшой займ до 100-150 тысяч рублей.

Очень лояльно относятся к заемщикам в Восточном Экспресс банке. Здесь можно получить второй кредит, даже если первый займ не погашен и есть большие задержки по платежам.

Что делать, если не дают кредит, советы юристов и экспертов

«Русский Стандарт» незыблемо будет присутствовать в списке банков, которые не отказывают в кредите. Получить небольшую сумму денег или кредитную карту можно даже с месячными задержками по кредитам в других банках. Чуть более требователен к клиентам ХоумКредитБанк, хотя и здесь получить кредит с плохой КИ вполне реально.

Предлагаем ознакомиться:  Обжалование постановления об административном правонарушении

Также стоит задуматься о том, где взять кредит, если везде отказывают, даже в банковских организациях. Разберемся, как повысить шансы на одобрение кредита, и в какие организации стоит обращаться в первую очередь, чтобы не было отказа.

Также разберем причины, по которым отказывают клиентам в предоставлении кредитных средств.

Банки никогда не отказывают клиентам в выдаче кредита без основательных причин. Другое дело, что они не обязаны озвучивать эти причины. Отсюда и вырастает недопонимание и неправильные действия при отказе.

Среди причин, по которым отказывают в предоставлении займов, стоит отметить три распространенные:

  • Испорченная кредитная история заемщика. Клиент, который ранее имел неосторожность испортить свою кредитную статистику просроченными платежами, гарантированно столкнется с проблемами при оформлении нового займа. Иногда кредитная история портится не по вине человека, а из-за ошибки в Бюро Кредитных Историй. В любом случае необходимо поработать над улучшением статистики. Если она была испорчена из-за просрочек, нужно выровнять статистику успешным погашением новых займов. В некоторых банках и во всех микрофинансовых организациях можно получить деньги именно на эту цель.
  • Недостаточный заработок. Если банк посчитает размер официального дохода слишком маленьким, в кредите может быть отказано. Аналогичный результат будет и в случае, если за получением денег обратится безработный, либо заемщик с неофициальным доходом. В этом случае вариантов решения проблемы два – либо официально трудоустроиться на место с нормальным доходом, либо выбирать специальные кредитные предложения без необходимости подтверждения официального заработка.
  • Недостаточный официальный стаж. При рассмотрении заявки учитывают не только размер дохода, но и срок, в течение которого клиент работает на своем месте. Если этот срок меньше требуемого (от 4 до 6 месяцев минимум), в предоставлении денег могут отказать. Это связано с тем, что клиенты, которые устроились на новое место относительно недавно, могут потерять работу, либо находиться на испытании.

Улучшить кредитную историю, обзавестись приемлемым официальным доходом, либо обратиться за кредитом через 4-6 месяцев после трудоустройства на нынешнем месте. Теперь разберемся, в какие организации стоит подавать заявку.

Если все банки отказывают в кредите, то что делать? Не спешите обращаться в микрофинансовые организации.  Получить достаточно выгодный займ можно и в банке. Важно не ошибиться с выбором.

Что делать, если не дают кредит, советы юристов и экспертов

Некоторые компании относятся к клиентам весьма лояльно, и даже могут закрывать глаза на кредитную историю. Вот одни из них:

  • Ренессанс Кредит. Достаточно популярная организация, специализирующийся на выдаче потребительских займов населению. В этой компании можно получить деньги на сумму от 30 000 до 700 000 рублей. На погашение задолженности отводится срок от 2 до 5 лет включительно. Ставка от 12,9% до 26,7% в год.
  • Почта Банк. Заемщики, у которых нет возможность подтвердить официальный доход и трудоустройство, могут обратиться в Почта Банк за кредитом «Первый Почтовый». В рамках этого предложения можно взять займ в размере от 50 000 до 1 000 000 рублей. На погашение отводится от 2 до 5 лет на выбор заемщика. Первоначальный взнос не требуется. Процентная ставка составит от 14,9% до 29,5% годовых.
  • ОТП Банк. Где взять кредит, если отказывают банки из топа банковских организаций страны? Можно попытать удачу в ОТП Банке. Здесь предлагается займ на сумму от 15 000 до 750 000 рублей. Погашение нужно выполнить в период от 1 года до 5 лет. Первоначального взноса нет. Ставка стартует с 12,5% в год.
  • Тинькофф Банк. Тут можно оформить деньги от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 1 года до 3 лет. Одобрение заявки происходит по телефону. Процентная ставка – от 14,9% до 28,9% в год.
  • ДжиИ Мани Банк. Это не очень известная организация, но примечательна своим лояльным отношением к клиентам. Здесь можно взять хоть и небольшую сумму (до 300 000 рублей), но с небольшой ставкой от 12,9% годовых. На погашение кредитной задолженности заемщику отводится срок от 1 года до 5 лет.

Кредитный скоринг

Если банки не дают ссуду, но взять деньги необходимо, есть несколько способов решения данной проблемы. Давайте рассмотрим их.

  • Кредит под залог. Получить деньги можно, оформив ссуду под залог, однако стоит помнить о рисках — если Вы не сможете выплатить долг, то лишитесь объекта залога.
  • Займ в МФО. В том случае, если нужна небольшая сумма и на короткий срок, решением будет обращение в микрофинансовую компанию. К минусам данного способа относятся высокие процентные ставки (от 1% в день).

Для того чтобы понять, какой банк не откажет Вам в займе, необходимо подбирать его индивидуально. Наш сервис поиска кредитных предложений поможет Вам найти такой банк:Сервис проанализирует Вашу анкету и составит список банков, которые с наибольшей вероятностью могут дать Вам кредит.

Процедура оформления

Заявка на потребительское кредитование подается на сайте кредитора. Регистрация не требуется, пользователь переходит на страницу с описанием тарифа, заполняет анкету и ждет решения.

Предварительный ответ сообщается за 5 минут. Далее анкета поступает на проверку в службу безопасности банка. Это занимает до 5 дней, в зависимости от организации. Иногда требуются уточнения у заемщика касательно документов, контактных телефонов и другой информации.

Вы похожи на мошенника

В жизни заёмщика бывает всякое. Взял кредит и случилось что-то такое, что помешало сделать первый же взнос на погашение ссуды. И пошло-поехало: просрочка 30 дней, 60 дней, 90 дней… Для банка это признак мошеннических действий.

Как будто вы никогда и не собирались платить тот злосчастный кредит. Хорошо, если сейчас вам удалось его погасить и прошло уже два-три года после этого. Если нет, в кредите откажут, либо из-за открытой просрочки, либо потому, что посчитают вас мошенником.

Что делать

Главное, закрыть проблемный кредит. А когда выйдет «срок давности», принести с собой в банк документы, подтверждающие, что у вас не было злого умысла, когда вы не платили по прошлому займу. Просто понадобились деньги на лечение, вы потеряли работу или случилось что-то ещё серьезное.

Эти документы покажут службе безопасности банка, и шансы на кредит хоть немного, но подрастут. Возможно, для оформления кредита вам понадобится залог или созаемщики. Ничего страшного, зато вы сможете начать всё с «чистого листа».

Не дают кредит, что делать? Как поступить в такой ситуации и получить деньги, которые так нужны?

Пожалуй, начать следует с главного. Если банк отказал вам в выдаче кредита, не стоит впадать в панику и переживать. Особенно не стоит волноваться тем, чьей кредитной истории и заработной плате позавидовали бы многие. Однако не стоит отчаиваться и тем, кто зарабатывает мало, да и с кредитной историей есть проблемы. Найти выход можно из любой ситуации.

Где взять кредит, если везде отказывают, что делать, если банки не дают кредит: пути решения проблемы

Во-первых, вам стоит обратиться в один из других банков или сделать заявку брокеру по кредитам. Это вариант является самым логичным. Банки могут найти огромное число причин для отказа, причем в разных банках – эти причины разные.

К примеру, вы пришли в банк «А» за кредитом. Там вам сказали, что ваша заработная плата слишком маленькая и по этой причине выдать кредит вам не могут. Тогда вы идете в банк «В», где вам выдают кредит без особых проблем.

В такой ситуации вам следует оформить запрос, чтобы банк исправил все совершенные ошибки в кредитной истории. Когда проблема будет решена, вы смело можете направляться в банк за получением кредита.

В-третьих, если банк все же отказывает вам в выдаче кредита, вы можете поступить довольно просто. Оформите кредит на одного из ваших родственников. Однако важно, что этот родственник не был вам близким. В этом случае вероятность выдачи кредита значительно возрастает.

В ситуации, когда банк отказывает вам по причине низкой заработной платы, вам следует обратиться за кредитом в те банки, в которых во внимание берется совокупный доход вашей семьи.

Если вы написали заявку на кредит, предоставили банку, все требуемые документы, но все же в кредите вам отказали, не стоит отчаиваться и винить банк во всех смертных грехах. Любому банку выгодно выдавать как можно больше кредитов, причем, чем выше сумма займа, тем больше процентов в итоге получит банк.

Внимание!

Однако банки очень внимательно относятся к процессу кредитования, поскольку он является очень рискованным. В связи с этим многие банки устанавливают оправданно завышенные процентные ставки и оформляют страхование на кредиты.

Поэтому, получив отказ, вам, в первую очередь, изучить все возможные причины отказа банка в выдаче кредита.

Одной из причин может стать ваша зарплата. Очень часто ваш взгляд на заработную плату и взгляд банка значительно отличаются. Ваша зарплата может казаться высокой вам, но не банку. Банковский работник, оценивая вашу кредитоспособность, будет учитывать не просто размер вашей зарплаты, но и суммы, которые вы платите за коммунальные услуги, на продукты питания, занятия спортом и т.д.

Помимо всего прочего, к этим суммам работник прибавит сумму, которая составляет кредитный ежемесячный платеж. Таким образом, может получиться так, что вашей зарплаты может просто напросто не хватить для покрытия всех этих расходов. По этой причине банк имеет полное право отказать вам в кредите.

Такие непредвиденные траты могут негативно сказаться на погашении вами кредита, поскольку вам просто может не хватить денег. Кроме того, следует обратить внимание на расчеты банка, касательно возможности возникновения таких ситуаций. Если все же такая ситуация имеет место, выход есть: вам следует обратиться в другой банк, который, вполне возможно, устроит размер вашей зарплаты.

Кроме того, современные технологии, в частности интернет, дают возможность отправлять заявки на кредит сразу в несколько банковских отделений. Это значительно повышает вероятность, что кредит вам все-таки выдадут в одном из них. Однако вам нужно будет заплатить повышенную процентную ставку, которая хоть как-то оправдает риск банка, связанный с выдачей вам кредита.

Еще одной часто встречающейся причиной отказа в кредите является наличие у вас или у ваших родных судимостей. Такие заемщики нежелательны ни в одном банке. Поэтому если вы имеете судимость, можно почти со 100% уверенностью сказать, что кредит вам не выдадут.

Совет!

Однако выход есть и из этого положения. Вы можете договориться со своими родственниками и друзьями и оформить кредит на их имя. Главное, чтобы те поверили, что все платежи, связанные с кредитом, будете погашать именно вы, а не они. В наши дни очень сложно найти человека, который согласится на это.

Третьей причиной может послужить то, что у вашей семьи существуют непогашенные задолженности по квартплате. В большинстве случае банки тщательно анализирую все подобные задолженности, и указывают их в качестве причины для отказа в кредите.

Все это вполне логично. Банки рассуждают так: если вы не можете выплачивать долги, то значит, и выплаты по кредиту вы совершать не будете.

Именно по этой причине банк имеет полное право отказать вам в выдаче кредита. Выходом из данной ситуации может послужить только то, что вы погасите все долги по коммунальным услугам и только после этого обратитесь в банк за кредитом.

Помимо этого, существует ряд других причин, по которым банк имеет право вам отказать:

  • заемщица беременна. Это грозит тем, что женщина не сможет выплачивать кредит в послеродовый период, поскольку у нее не будет ни времени, не лишних денег;
  • при встрече банковский работник счел внешний вид потенциального заемщика неопрятным. Это свидетельствует о том, что раз человек не может достойно следить за своим внешним видом, то и к кредиту он будет относиться также безответственно;
  • заемщик сбивчиво отвечает на поставленные ему конкретные вопросы, поскольку сильно волнуется. В большинстве случаев такое волнение воспринимается, как признак возможного мошенничества.

Помимо всего вышесказанного, следует знать, что если даже вы дождались звонка от банка и вам сообщили, что кредит одобрен, это еще не является гарантией того, что вам дадут сами деньги. Чтобы получить деньги, вам нужно пройти еще одну обязательную процедуру. Вы должны приехать в банк и дать письменное разрешение на то, чтобы банк мог проверить вашу кредитную историю.

Предупреждение!

Пока вы ожидаете ответа, может пройти несколько часов. Если банку покажется подозрительной ваша кредитная история, это может послужить основанием к отказу выдачи кредита.

Однако если вам отказали, но вы знаете, что в кредитной истории у вас все хорошо, вам следует разобраться в этой ситуации. Вы можете отправить запрос в другие банки, где вы брали кредиты и выяснить, не была ли совершена какая-либо ошибка.

Чаще всего ошибки допускают, оформляя кредиты людям с распространенными фамилиями, такими как Петров, Иванов и т.п. если действительно выяснится, что произошла ошибка, будьте уверены – кредит вам выдадут.

«Совкомбанк»

При одобрении заявки финансовые средства переводятся на банковскую карточку клиента или счет, оформленный в банке. Если у заявителя нет карты, изготавливается именная дебетовая карточка. Как правило, за изготовление и обслуживание плата не взимается. Владелец участвует в бонусной программе – копит баллы, мили или получает Cash Back.

Пластик используется для погашения задолженности. В расчетный день банк списывает платеж, если на счету достаточно денег.

Советы заемщикам:

  • Обращайтесь в лояльные банки, если испорчена репутация. Тинькофф, Почта Банк предъявляют к заемщикам минимальные требования, поэтому шанс получить одобрение выше, чем в Райффайзенбанке или Сбербанке.
  • Указывайте достоверную информацию. При заполнении анкеты пишите только корректные сведения, в особенности это касается места работы, дохода, финансовых обязательств. Данные проверяются, и в случае несоответствия отказывают.
  • Запрашивайте лимит, который сможете вернуть. Посчитайте размер обязательного платежа и сопоставьте его со своими финансовыми возможностями. Платеж не должен превышать 50% от дохода.
  • Не допускайте просрочек. Вносите оплату вовремя, чтобы КИ не портилась. Если не в состоянии исполнять обязательства по уважительным причинам, подайте запрос на реструктуризацию долга.

Сведения о недавнем банкротстве

Что делать

К счастью, кредитную историю можно восстановить. Процесс это долгий и непростой. Вам придётся заново доказывать банкам, что вам можно доверять. Через небольшие кредиты и даже микрозаймы, которые вы будете брать и планомерно возвращать, чётко придерживаясь графика платежей.

Если вам удастся безупречно выплатить три-пять небольших займа, по истечении пятилетнего срока вы сможете претендовать на более серьёзные кредиты, чем рассрочка на чайник или электроплойку. Но не раньше.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector