Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Что будет если не платить кредит

Что будет если не платить кредит

Что будет если не платить кредит
СОДЕРЖАНИЕ
0

Что может сделать банк{q}

Людям, попавшие в затруднительные финансовые ситуации, помогают юридические компании, специализирующиеся на банкротстве и несостоятельности гражданских лиц. Такие организации называют «антиколлекторами».

Предлагаю вниманию читателей перечень 5 наиболее компетентных и популярных в РФ юридических фирм данного направления.

1) ОФИР

https://www.youtube.com/watch{q}v=PU89gE1JtKg

Компания с головным офисом в Москве, оказывающая услуги физическим лицам. Решает все вопросы, связанные с просроченными банковскими кредитами и невыполненными долговыми обязательствами.

Помощь профессиональных кредитных юристов (антиколлекторов), поддержка граждан, попавших в сложное финансовое положение, работа с банками, коллекторами, микрозаймовыми организациями, лизинговыми агентствами.

Фирма, работающая по вопросам долгов граждан и юрлиц перед банками, МФО и лизинговыми компаниями. Название компании говорит само за себя — любые антиколлекторские услуги, легальное списание долгов физическим лицам и юридическим субъектам.

Гарантия конфиденциальности, круглосуточные профессиональные консультации адвокатов и специалистов по банкротству. Опыт ведения сложных финансово-юридических дел, от которых отказались другие антиколлекторские компании.

3) Правильный курс

Квалифицированная помощь в решении любых проблем заемщиков. Среди преимуществ компании – большой штат опытных юристов и возможность удаленных консультаций с сотрудниками.

В бюро работают только профессиональные и опытные юристы, специализирующие по вопросам банкротства юридических субъектов и физлиц. Решение вопросов и конфликтных ситуаций, связанных с давлением на граждан коллекторов и банковских представителей.

Профессиональная защита граждан в борьбе за свои законные права в отношении всевозможных долгов. Девиз компании «Закон на вашей стороне».

В штате компании — юристы с высшим уровнем квалификации, опытом работы по делам о банкротстве и доскональными знаниями Гражданского кодекса. Гарантия быстрого решения любых конфликтных ситуаций, снижение или отмена штрафов, перепрофилирование долговых обязательств.

5) STOP Collection

Агентство полного цикла с офисом в Петербурге. Основной специализацией компании является банкротство граждан (физических лиц).

Агентство защищает заемщиков от действий коллекторов и банков, возвращает незаконно взятые штрафы и комиссионные. Специализация компании — «банкротство под ключ» с учетом бюджета клиента. Курс на полное и наиболее выгодное для должников решение кредитной проблемы.

Если кредит не выплачивается вовремя, банк предпринимает ряд действий.  Сначала заемщику поступают звонки от представителей банка, далее  финансовая организация предпринимает более строгие методы, которые напрямую зависят от суммы кредитной задолженности, а также от основных кредитных условий, предусмотренных договором.

В первую очередь банк начисляет пени на общую сумму, а также выписывает штрафы, размер которых может быть довольно существенным. Также банк ежедневно может информировать заемщика о задолженности и уточнять предполагаемую дату выплаты по взятой в долг сумме. При длительной неуплате долга банк может предпринять дополнительные действия, которые могут иметь серьезные финансовые последствия для должника.

Продажа долга

Банк может «передавать» проблемные кредиты коллекторам, которые максимально заинтересованы в получении всей суммы, поскольку именно от этого будет зависеть их непосредственный доход.

Коллекторы могут использовать самые разнообразные методы, начиная от ночных звонков, заканчивая угрозами о возможных последствиях неуплаты долга. При этом клиенту банка необходимо помнить, что основная деятельность коллекторских организаций напрямую связана с законодательством, ограничивающим некоторые действия по отношению к неплательщикам.

Еще одна популярная мера взыскания задолженности  финансовой организации  — непосредственное обращение в суд со специальным заявлением на получение обязательного судебного приказа. При этом суд может  выдать разрешение на использование услуг некоторых коллекторских организаций, которые вправе  реализовать имущество должника и тем самым взыскать часть задолженности.

Обращение к мировому судье зависит непосредственно от суммы долга  —  если она не превышает 500 тыс. руб. суд вправе вынести решение, согласно которому  банку выдается исполнительный документ на основании судебного приказа. При этом заемщикам следует иметь в виду, что судебное решение может быть вынесено в  представительство суда, которое может находиться по месту регистрации банка, поэтому предоставление возражений может стать  довольно проблематичным.

Но некоторым поправкам закона, банк вправе взыскивать долг по кредитным обязательствам без привлечения суда. Банк может получить исполнительную подпись нотариуса на кредитном договоре, которая  гарантирует финансовой организации право взыскивать сумму задолженности через судебных приставов  напрямую  без получения судебных решений.

При значительном росте задолженности по кредитным обязательствам банк может воспользоваться помощью специальных коллекторских организаций.  Данное учреждение может стать своеобразным посредником, принимающим право на взыскание долга. Для этого банк заключает специальный договор коллекторских услуг, в рамках данного соглашения банк позволяет осуществлять некоторые действия по отношению к должнику с целью взыскания  полной или частичной суммы по кредитному договору.

Кредитная организация при заключении договора с физическим лицом может предусматривать наличие посредника, который будет отвечать перед банком при возникновении задолженности.

Созаемщик принимает на себя некоторые обязательства, согласно которым банк вправе требовать погашения суммы на основании заключаемого договора. Созаемщик должен оплатить все штрафы, комиссии, пени, а также вносить основную сумму ежемесячного платежа.

  Таким образом, все главные обязательства по кредиту могут быть «переданы» назначенному созаемщику на законных основаниях. При неуплате требуемого долга для данного лица могут наступить все предусмотренные последствия, назначенные банком по взятым обязательствам.

Гарантами могут выступать родственники, знакомые или друзья заемщика, которые при оформлении договора по кредиту согласились поставить свою подпись, гарантирующую, что кредит будет своевременно погашен. При возникновении любых просрочек по кредиту  звонки банка осуществляются не только самому заемщику, а также гаранту, имеющему ответственность перед  банком.

Если дело доходит до судебного решения, основной долг может списываться с двух сторон, а также  может быть снят только с гаранта, если у заемщика  полностью отсутствует возможность  погасить задолженность.  

Стоит отметить, что гаранты наравне с созаемщиком  несут обязательства по выплате полной суммы, включающей  все штрафные санкции по основному долгу. Поставив подпись на кредитном договоре чужого лица, гарант всегда несет  риск потери собственного имущества и денежных средств в случае неуплаты долга,  поэтому не стоит сразу соглашаться на данную услугу, не обдумав все последствия.

При возникновении любой задолженности со счета заемщика могут быть списаны денежные средства без его согласия. Данные действия банка могут быть заранее оговорены  в договоре по кредиту  и таким образом являются полностью законными.  Также данные действия могут быть следствием  принятого решения суда, на основании которого  денежные средства  сразу списываются со счёта должника.  Безакцептное списание представляет собой процедуру перечисления  финансовых средств в пользу банка  без согласия  заемщика.

Другие варианты

Некоторые способы, используемые банком для списания задолженности, могут быть не вполне законными. Сотрудники банка всегда должны тщательно проверять легитимность своих действий и их полное соответствие договору.

При этом есть и вполне законные способы, которые являются популярным решением в практике банковских сотрудников. Так при наступлении задолженности  по кредиту заемщик не вправе покидать пределы страны  —  выезд за границу может быть полностью заблокирован специальными структурными подразделениями. Также банк может требовать заплатить полную сумму кредита досрочно — условия договора могут быть прекращены в одностороннем порядке. Банк место погашения ежемесячных платежей может  требовать возврата полной суммы  за один раз.

С наступлением задолженности все действия банка  могут зависеть от ряда критериев:

  • суммы кредитных обязательств;
  • суммарного количества дней просрочки;
  • общей суммы задолженности во всех банках;
  • наличия других собственников на недвижимость заемщика;
  • наличие залоговых обязательств, а также поручителей по кредиту.

Таким образом, множество факторов могут влиять на  конкретное действие банка, направленных на  более быстрое  погашение должником  всей кредитной суммы.

Вид кредита

Действия банка могут зависеть также от вида кредита.  Если это ипотека, все действия будут направлены на работу с  недвижимым имуществом должника, если это потребительский кредит или автокредит, банк может работать непосредственно со списанием денежных средств со счетов клиента. Также предусмотрено изъятие взятого в кредит имущества с целью его дальнейшей продажи на аукционе и частичном возврате долга.

Вид обеспечения

Вид обеспечения — это залоговое обязательство, гарантии прав поручителя, а также условия банковского кредитования. Также сюда входит общая сумма и сроки взятого кредита.

Сумма кредита

Банк обращает особое внимание на оставшуюся сумму по основному долгу и в зависимости от ее размера может «ужесточить» действия, предпринимаемые к заемщику. При этом рассматривается сумма погашения задолженности и ее соотношение к сумме общего долга.

Кредитные сроки

При принятии мер банком по задолженности кредита учитываются сроки, на которые были взяты денежные обязательства. Также учитываются сроки просрочки по кредиту.

Если клиент более 3-х раз нарушает ежемесячные платежи банк вправе принимать дополнительные меры  помимо ежедневного осуществления звонков.

Банк учитывает все  действия, предпринимаемые должником для улучшения ситуации по выплате кредита. Заемщик может мирно взаимодействовать с банком, предпринимая законные методы по облегчению условий выплаты кредита.  Если должник не  взаимодействует с банком, меры по возврату долга могут быть предприняты незамедлительно. При этом банк вправе требовать погашение  кредитных обязательств в полной мере.

Кредитная история

Какие организации могут помочь, если нечем платить по кредиту

Вопрос, сколько можно не платить кредит, волнует большинство заемщиков, у которых возникли финансовые проблемы. Многие думают, что задержки и отсутствие обязательных платежей не будут иметь серьезных последствий. Однако когда начинаются штрафные санкции и угрозы судовых исков, россияне стараются оплачивать долги и избегать столь неприятных ситуаций.

Каждый второй должник боится испортить репутацию, поэтому спешит погасить заем и урегулировать возникшие споры. Остальные заемщики просто ждут суда, не предпринимая никаких действий. Однако зачастую судебные разбирательства заканчиваются в пользу кредитора, который имеет право продать имущество заемщика и вернуть свои деньги.

Досудебная стадия

Начальной стадией разборок с заемщиком считается досудебный период. Он начинается с трехмесячной просрочки долга без существенных на то причин. В большинстве случаев досудебная стадия — это общение с менеджером банка, который доносит до должника информацию, что будет, если не платить кредит. Финансовая компания регулярно рассылает смс-оповещения и электронные письма с требованием заплатить нужную сумму.

Возможно безакцептное списание средств со счета должника. Такие меры принимаются, если заемщик имеет еще один счет в том же банке с положительным балансом. Если клиент совсем не реагирует на требования банка, начинаются телефонные звонки родственникам или знакомым с просьбой повлиять на кредитозаемщика или внести платеж вместо него.

Все перечисленные методы считаются легким психологическим воздействием, которое не влечет за собой серьезных последствий. Они не нарушают закон, поэтому могут применяться настолько часто, насколько этого требует конкретная ситуация.

Когда человек берёт деньги в долг, он примерно представляет себе, как будет их отдавать – отчислять определенный процент с зарплаты, погашать кредит досрочно с дополнительных доходов и т.д.

Каждый заёмщик верит в лучшее – что долговые обязательства будут погашены без просрочек, а то и раньше установленного срока. Подписывая кредитный договор, мало кто заранее задумывается о непредвиденных вариантах – таких как увольнение, экономический кризис, форс-мажорные обстоятельства.

А такие варианты встречаются сплошь и рядом. Деньги, которые нужны для оплаты долга, уходят в другом направлении, возвращать кредиты категорически нечем, а сам займ превращается в непосильное бремя.

Что делать, если отдать долг невозможно{q} Что происходит, если должник перестаёт выплачивать кредит{q} На такие вопросы лучше знать ответы заранее, чтобы в случае чего разработать эффективный план действий.

Судебные исполнительные механизмы таковы, что в процессе разбирательства начисление процентов приостанавливается, а сумма долга фиксируется. Новый график погашения долга обсуждается с финансовыми управляющими, которые в своём большинстве всегда готовы к компромиссу.

Чтобы успокоить читателей, я хочу сразу опровергнуть ряд самых распространенных «страшилок», которыми некоторые банковские работники и коллекторы любят пугать доверчивых клиентов.

При неуплате по кредитам с вами НЕ произойдёт следующего:

  • никто не переломает вам ноги, не вырежет почку и не похитит ваших детей: на текущий момент не зафиксировано ни одного случая реального физического насилия над должниками со стороны коллекторов или банков;
  • если вы не злостный неплательщик, вас не посадят в тюрьму и не дадут условного срока – когда говорят «суд за неуплату», имеется в виду арбитражный суд, а не уголовное преследование;
  • социальные работники не лишат вас родительских прав;
  • ваши родственники не понесут ответственности за долги (если они не были поручителями).

Другими словами, невыплаты по кредитам – чисто финансовая проблема, касающаяся только должника и кредитной организации.

Подробнее о механизмах и последствиях банкротства – в специальной статье нашего блога.

Однако легкомысленное отношение к неоплаченным долгам также недопустимо, как страхи и паника. Без неприятных моментов обойтись не получится, но к ним можно подготовиться заблаговременно.

Что будет если не платить кредит

Защита прав должника – дело рук самого должника, а также привлеченных им адвокатов и антиколлекторов. Безвозмездно помогать заемщикам никто не будет, но в их силах – изучить юридические стороны неплатежеспособности и умело воспользоваться полученными знаниями.

Потребность в признании банкротства физлиц (к ним относятся и индивидуальные предприниматели) назрела в связи с развитием в стране института кредитования. Потребительские кредиты доступны сегодня всем желающим, и миллионы граждан уже воспользовались данной возможностью.

Покупательская способность выросла, но далеко не все получатели кредитов способны реально оценить свой денежный потенциал. Отчасти это связано с низким уровнем финансовой грамотности населения.

Предлагаем ознакомиться:  Жена (муж) подала на развод: что делать

За рубежом система кредитования работает добрую сотню лет; жители нашей страны ещё не выработали надлежащего отношения к долговым вопросам. В середине нулевых граждане брали кредиты, что называется, «пачками», почти не думая, как они будут их отдавать.

Итоги такого подхода к займам неутешительны:

  • почти треть населения РФ (около 40 млн.) имеет долги перед банками или МФО;
  • из этого числа 5-6 млн. имеют статус неплательщиков – то есть постоянно или периодически нарушают взятые на себя долговые обязательства.

Что будет если не платить кредит

Отношения с банком после образования просроченных выплат развиваются обычно по следующему сценарию:

  1. Досудебная стадия. На этом этапе должник подвергается психологическому давлению, а иногда и угрозам со стороны кредиторов. Юристы советуют по возможности документировать все действия банковских сотрудников, чтобы в случае чего вам было с чем обращаться в правоохранительные организации.
  2. Судебная стадия. Банк имеет законное право взыскать деньги через суд. На время процесса имущество должника (материальные ценности и счета) подвергаются аресту.
  3. Послесудебная стадия. В зависимости от вынесенного на суде решения должник подвергается определенным санкциям.

Если должник поведёт себя грамотно на всех этапах, последствия невыплат по кредитам будут минимальными. Если же выбрать неправильную линию поведения, банкротство отнимет у вас изрядное количество сил и нервной энергии.

Читайте развернутую статью по смежной теме – процедура банкротства.

1) ОФИР

Речь о неуплате кредита идет в случае, когда заемщик допустил просрочку во внесении ежемесячного платежа, то есть не выплатил его в установленный срок. С этого момента вступает в силу срок исковой давности по кредиту, то есть берет отсчет период времени, когда банк имеет право обращаться в судебные органы с требованием защитить нарушенные права.

Причины, по которым заемщик решил не оплачивать свои кредитные долги, могут быть либо уважительными, либо не заслуживающими внимания.

Уважительные причины невозврата долга:

  1. Наступление смерти заемщика, получение инвалидности 2-й или 1-й группы по здоровью.
  2. Потеря единственного места работы не по своей инициативе (сокращение, ликвидация фирмы).

Эти причины принимаются как веские только в том случае, когда была оформлена страховка, покрывающая эти риски. Все остальные причины (не хватает денег на жизнь, уволился самостоятельно, снизили зарплату) рассматриваются как неуважительные. Их финансовая организация в расчет не принимает и считает за попытку должника уклониться от выплаты долга.

Многих должников интересует вопрос, к каким правонарушениям относится невыплата кредита банку и предусмотрено ли за него уголовное наказание{q}

Согласно Уголовному кодексу РФ (ст. 177) предусмотрено лишение свободы за:

  1. Незаконное получение кредитных средств.
  2. Взятие займа без точного намерения его отдавать.
  3. Злостное уклонение от уплаты задолженности, установленное в судебном порядке.

Уголовная ответственность не наступает, если общая сумма ущерба не превышает 5000 рублей. Чтобы возбудить уголовное дело, недостаточно только факта невыплаты кредита. Чтобы привлечь заемщика к ответу, следствию необходимы веские доказательства по факту правонарушения и значительная сумма ущерба.

Чтобы привлечь должника к ответственности по факту мошенничества в сфере кредитования, должно выполняться несколько условий:

  1. Установление факта подлога документов при оформлении займа.
  2. Размер долга не менее 1,5 млн рублей.
  3. Заемщик изначально не имел финансовой возможности выполнять свои долговые обязательства.
  4. Заемщик практически сразу перестал вносить обязательные платежи по кредиту.

Если не соблюдено хотя бы одно из условий, уголовная ответственность не наступит, даже  если у заемщика есть новые займы.

Также помочь могут организации, специализирующиеся на помощи в списании просроченной задолженности. В таких компаниях можно получить как консультацию, так и практическую помощь юриста, провести успешные переговоры с банком и получить новый удобный график платежей.

Кроме этого, помочь в проблемной ситуации может сам банк. Услуга рефинансирования или кредитные каникулы – более выгодное для банка решение, нежели затраты на суды, или случаи, когда для погашения займа должник берет кредит в другой финансовой организации.

Если вы лишись возможности платить по долгам, лучше не бездействовать, а подготовиться к процессу заблаговременно. Грамотное поведение заемщика может не только обезопасить его от наступления неблагоприятных последствий, но и поможет сократить сумму долга вполне легальными средствами. Все, что вам нужно – это правильный подход. Однако прежде чем выработать стратегию поведения, будет полезно узнать подробнее про мифы о том, что будет, если не платить кредит банку.

  • Миф первый: покушение на жизнь и здоровье
    Нет, вы не станете жертвой подстроенного несчастного случая, и вам не брызнут в лицо кислотой. Подобные истории существуют для повышения эмоциональности психологического воздействия, а не как реальные угрозы. Если вам будет причинен вред, в результате которого вы лишитесь возможности зарабатывать, очевидно, что отдать долги вы не сможете. Кроме того, нанесение телесных повреждений вам или родственникам – это преступление, которое предусматривает реальный тюремный срок как для организаторов, так и исполнителей. Известные случаи нападений коллекторов – это преступные акты, которые должны стоять не в одном ряду с другими делами о принуждении к выплате долга, а с обычными уголовными процессами.
  • Миф второй: тюремное заключение
    Вас могут посадить только в случае выявления преступных махинаций. Даже в этом случае действия должны быть достаточно серьезными для того, чтобы против вас могли выдвинуть обвинения, достаточные для присуждения срока. Суд над должниками – это не уголовный процесс, а совершенно иная правовая процедура.
  • Миф третий: вовлечение родственников
    Кредит – это финансовые отношения, которые возникают на основе двустороннего договора. В некоторых случаях к делу привлекается третья сторона – поручители. Только люди, чьи реквизиты и подписи проставлены в документах, могут быть привлечены к ответственности по займу. Если ваш родственник не был вовлечен в финансовые отношения с банком, он не может быть принужден к процессу выплаты вашего долга.

Я не плачу кредиты, что мне грозит

Что будет если не платить кредит

Вы рассчитали свои финансовые возможности и купили новую квартиру по программе ипотечного кредитования. Внезапно вас повысили на работе и увеличили зарплату. Вы решили, что кредитная нагрузка в виде машины не ударит по финансовому положению. В итоге у вас появилась залоговая недвижимость, займ на автомобиль, и обязанность ежемесячно в течение следующих двадцати лет платить некую сумму денег, которая составляет большую часть вашей заработной платы. Тем не менее, вы исправно платите по счетам и строите планы по отделке новой жилплощади и приобретению парковочного места около дома.

В то же время экономическая ситуация в стране резко меняется, и область вашей деятельности перестает приносить доход. Это сказывается на зарплате, а затем и на сокращении штата, которое коснулось и вас. Испугавшись того, что банк не пойдет на уступки или преследуя другие цели, вы не уведомили кредитора о неприятности и просто бросили вносить деньги для погашения долга. Что будет, если резко перестать платить кредиты{q}

После первой просрочки, вам поступит уведомление на телефон (в виде SMS–сообщения или звонка оператора) с оповещением о факте задержки платежа. Через некоторое время уведомление повторится, и если вы ничего не сделаете, выработается определенная периодичность, с которой вас будут беспокоить по поводу долга.

Смена номера телефона – временное решение проблемы. Чем скорее кредитное учреждение поймет, что двусторонний контакт невозможен, тем быстрее оно передаст дело в суд. Учитывая, что квартира находится в залоге, решение суда будет однозначно не в вашу пользу: недвижимость изымут и реализуют в счет погашения задолженности.

С автомобилем исход ситуации аналогичен, однако способы могут быть более резкими: займодатели попробуют урегулировать проблему своими силами или через коллекторов. Процедура психологического воздействия может длиться в течение длительного периода времени, но если вы не проявите признаков заинтересованности в погашении долга, в конечном итоге дело все равно передадут в суд, по решению которого конфискуют объект спора – транспортное средство.

Вы взяли потребительский займ на личные расходы в неком кредитном учреждении МФО, но вернуть его не можете. Что вам грозит, если не платить кредит{q} Наиболее вероятно, вам придется столкнуться с угрозами коллекторов.

Коллекторы – это сторонние агентства, выполняющие роль посредников между займодателем и должником. они не урегулируют спор с целью достижения взаимного согласия, а добиваются выплаты долга от заемщика различными способами. Методы стимуляции выплат по кредитам часто бывают варварскими и выходят за рамки правового поля.

На начальной стадии (которая, нередко, является единственной) агентство начнет оказывать на вас психологическое давление – угрозами, шантажом. В некоторых случаях сотрудники идут дальше и переходят к фазе активных угроз с попыткой физического воздействия на объекты вашей собственности (надписи на двери квартиры, машине, разбитые окна и прочее).

Что будет если не платить кредит

Привлечение суда в данном случае не будет желательным процессом для коллекторского агенства– договоры во многих учреждениях такого рода не отвечают юридическим требованиям. Поэтому методы воздействия могут применяться самые тяжелые. В крайних случаях возможны угрозы вашим родственникам, друзьям или знакомым.

https://www.youtube.com/watch{q}v=NjzvHT10qdo

Если сумма долга маленькая, возможно, ее спишут. Но если существенная – вам придется приготовиться к полномасштабной войне с коллекторами. Воевать придется на всех фронтах: телефонная и почтовая связь, интернет, физическое воздействие и психологическое давление.

На самом деле эти случаи различаются лишь правовой составляющей – в первом вы столкнулись с банковской организацией, с которой можно урегулировать вопрос путем его перевода в юридическую плоскость. А во втором большинство проблем будет решаться методами внеправового воздействия. Так или иначе, если не выплачивать кредит, то, что будет в дальнейшем имеет практически одинаковый сценарий и результат – платить все равно обяжут. Однако, даже судебное решение – не конец дела.

«Уважаемый Александр Борисович! Взяла кредит в Сбербанке и не плачу, что будет с моей квартирой{q} Смогут ли лишить меня единственной жилплощади, если я не отдам долг{q}»

Обычно позиция авторитетных кредитных учреждений жесткая, но справедливая. Это значит, что с ними можно договариваться. Так, в случае со Сбербанком максимально эффективное решение – обратиться в отдел по урегулированию проблемных задолженностей и сообщить о своей ситуации. Если вы этого не сделаете, сценарий развития событий стандартный – сначала штрафы, предупреждения, а затем – разбирательство в суде.

Виды последствий за невыплаченные долги

Если суд удовлетворил иск банка, заемщик обязан выплатить всю сумму долга в полном объеме. Если у заемщика нет в наличии всей суммы, оплата проводится частями в заранее оговоренном порядке. Когда должник отказывается добровольно возвращать долг, в дело «вступает» исполнительная служба, то есть судебные приставы.

Все действия по взысканию долга отображены в законе № 229 «Об исполнительном производстве».

Исполнительная служба приезжает к должнику не сразу, а спустя некоторое время, иногда через несколько месяцев после вступления решения суда в законную силу.

Судебные приставы предоставляют должнику 5 дней на добровольное погашение долга, затем они приступают к взысканию в судебном порядке. Первым делом исполнительная служба устанавливает наличие у должника финансовых активов (заработной платы, пособий, доходов от инвестиционных счетов). Пристав накладывает арест на их использование, чтобы должник не снял деньги сам.

Что будет если не платить кредит

С установленных счетов списывается сумма задолженности, после чего арест, наложенный на их использование, снимается.

Согласно законодательству, с зарплатной карты в счет погашения долга не должно списываться больше 50% дохода. Действует это только на суммы (аванс, премию или заработную плату), получаемые должником после вступления в силу исполнительного листа.

Если у вас на зарплатной карте были отложены деньги или вы получили з/п до вынесения приставами исполнительного листа, в счет погашения задолженности спишется вся имеющаяся на счету сумма.

Арест имущества

Если у должника отсутствуют денежные средства, которые можно использовать на погашение долга, приставы прибегают к аресту имущества.

Аресту подлежит движимое и недвижимое имущество. Оно оценивается и выставляется на торг. Если стоимость проданного имущества превышает сумму долга, остаток денежных средств возвращается должнику.

Завершив взыскание, служба приставов накладывает на должника обязательство выплатить исполнительный сбор в размере 7% от общей суммы задолженности.

Индексация суммы задолженности применяется для восстановления прав кредитора (банка), нарушенных за время судебных разбирательств с должником из-за инфляции. Снижение покупательской способности, которое произошло за время тяжбы, должно быть отражено в сумме долга, поскольку она формально все эти годы оставалась неизменной. Для перерасчета суммы используется текущий индекс рыночных цен.

Индексация проводится в зале суда с извещением обеих сторон разбирательства. Рассмотрение ведется по упрощенной схеме. Если вы пропустите заседание, суд может принять решение не в вашу пользу.

Если должник официально трудоустроен и сумма задолженности по кредиту не превышает 100 000 рублей, по месту его работы приставы могут прислать исполнительный лист. Это предписание, согласно с которым часть доходов сотрудника-должника отчисляется компанией, в которой он трудоустроен, на погашение долга.

Взыскатель (пристав) подготавливает заявление руководству компании, в которой трудится должник, с указанием ФИО должника, оснований для взыскания, а также реквизитов, на которые будут переводиться средства.

Предлагаем ознакомиться:  Поиск нарушения по номеру постановления санкт петербург

https://www.youtube.com/watch{q}v=RhYWH1B1kwA

По решению суда должник может лишиться права покидать пределы страны до тех пор, пока долг перед кредитором не будет погашен. Также ограничение прав должника распространяется на получение кредитов в крупных банковских учреждениях. По своему усмотрению банки оставляют за собой право отказа в выдаче займа заемщикам, которые числятся или числились в списке должников.

Ограничение в правах распространяется на некоторые виды деятельности. Должнику нельзя занимать руководящие посты в инвестиционной, страховой, пенсионной и финансовой сферах.

Если квартира, оформленная в ипотеку, находится в залоге у банка, а должник не исполняет свои кредитные обязательства, банк вправе по судебному решению требовать принудительного выселения заемщика и продажи квартиры на торгах.

Прежде чем перейти к стадии взыскания денег после судебного разбирательства, немного расскажу о досудебных действиях банка.

Что будет если не платить кредит

Если вы решили не платить по счетам или не можете этого сделать по независящим от вас причинам, не ждите, что банки забудут про долг и оставят вас в покое.

Уже через пару недель после первой просрочки на ваш номер придёт SMS-напоминание от банка. Затем сотрудники станут звонить вам. Поначалу эти обращения будут корректными – мало ли, может вы действительно просто забыли перевести деньги по счету. Затем напоминания станут более жесткими.

Некоторые клиенты на этой стадии выбирают в корне неверную линию поведения – я называю её «позицией страуса». Они не отвечают на звонки, игнорируют SMS-призывы и вообще прячут голову в песок, полагая, видимо, что проблема рассосётся сама собой, как шов после сеанса гипнотерапевта.

Уверяю, не рассосётся. Число звонков будет только расти, а через некоторое время ваше дело передадут в отдел взыскания финансовой компании или коллекторам. Эти структуры действуют почти аналогично – давят на должника всеми возможными способами, не давая расслабиться.

Правильные линии поведения на досудебном этапе:

  • переговоры с банком;
  • взаимные уступки;
  • компромиссные решения.

Не всегда это приводит к нужным результатам, но, по меньшей мере, сохраняет ваши нервы.

И потом – даже если дело доходит до суда, это ещё не катастрофа. Да, ваша жизнь изменится, но в вашей власти – выйти из финансового тупика с наименьшими потерями.

Что будет если не платить кредит

Идём дальше: суд провёл плановые заседания по вашему делу, рассмотрел все обстоятельства неуплаты и вынес вердикт. Обычно решение суда однозначно – должник выплачивает банку определённую сумму. Каким способом это будет сделано, зависит от конкретных обстоятельств дела.

Все детали следующих после санкций определяются судебными приставами. Эта инстанция имеет гораздо больше полномочий, чем те же коллекторы. В руках приставов – мощнейшие исполнительные инструменты, позволяющие им достичь главной цели – выполнения долговых обязательств.

Об этих инструментах расскажу подробно.

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

Но даже если ни о каком залоге при оформлении кредитного договора речи не шло, имущество могут арестовать – в тех ситуациях, когда нельзя погасить долги иным способом.

Могут ли приставы отобрать за долги квартиру{q} Только в том случае, если эта жилплощадь не является вашим единственным местом проживания. Помимо жилплощади и транспорта, приставы имеют право наложить арест на бытовую технику, мебель, драгоценности.

Что происходит, если ценного имущества у должника не имеется{q} Банки и приставы будут изыскивать другие варианты погашения долга. Они сделают запросы в налоговую и финансовые учреждения, чтобы узнать место вашей работы, размер зарплаты и состояние банковского счета.

Взыскание на финансы должников – действенный инструмент погашения долга. По эффективности он не уступает аресту и реализации ценного имущества неплатежеспособных заемщиков.

Узнав, в каких банках у гражданина имеются счета, приставы вправе арестовать их и передать средства кредитору. Право распространяется на любые депозиты, кроме тех, на которые поступают социальные выплаты и государственные пособия.

Такие счета тоже могут быть арестованы, но после выяснения источника финансирования ограничения с них снимаются. Должник вправе оспорить решение суда, обратившись в соответствующие службы.

Суть данного этапа в следующем. Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Что будет если не платить кредит

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Само собой, банкротство отрицательно влияет на кредитную историю гражданина. Вряд ли у него получится взять новый кредит, если он уже был под судом по поводу невыплат предыдущего долга.

Забрать квартиру и выселить владельца приставы имеют только в случае, если это не единственное жильё должника. Кроме того, сумма задолженности должна быть сопоставима с ценой недвижимости.

Какие существуют законные способы не платить кредит

Что будет если не платить кредит

Ситуацию, когда заемщик не в состоянии погасить кредит, можно исправить законными способами и даже сохранить чистоту кредитной истории, если на непогашение займа у вас есть веские причины, и вы открыты к сотрудничеству с банковским учреждением.

К числу законных способов относится банкротство физлица, реструктуризация или рефинансирования кредита.

О банкротстве физлица может идти речь только для суммы долга, превышающей 500 000 рублей. Признание банкротства ведется в судебном порядке. Результат процедуры – подтверждение факта, что все меры взыскания к должнику применены, но взыскать долг не удалось, в силу отсутствия у него финансов или имущества, способных погасить его кредитную задолженность.

Получив такой документ, заемщик официально освобождается от долга. Его не может больше беспокоить ни банк, ни коллекторская служба.

Для признания физлица банкротом нужно обратиться к финансовому инспектору, оплатить его услуги. Также статус банкрота налагает определенные правовые ограничения:

  • запрет на обращение в кредитные учреждения за займами;
  • запрет на пребывание на руководящих постах в финансовой, страховой, инвестиционной и пенсионных отраслях.

Реструктуризация

Реструктуризация – часто используемый способ решения проблем с задолженностью. Суть его в продлении срока кредита и уменьшения размера ежемесячного платежа. Обязательные условия для вступления этого метода в силу – добровольное, активное взаимодействие с сотрудниками банка.

Если заемщик понимает, что не сможет выплачивать займ на прежних условиях, ему стоит сообщить об этом представителям банка и обсудить способы решения проблемы.

Рефинансирование

Рефинансирование – способ решения проблемы с выплатой займа путем оформления нового кредита для погашения старого. Банк-кредитор предлагает более выгодные условия кредитования, на которые заемщик соглашается. Сумма нового займа идет на погашение предыдущего, а заемщик погашает задолженность на новых, более лояльных условиях.

Другие методы

Еще один способ решить проблемы с возвратом кредита — оформление кредитных каникул. Они подразумевает временное «упрощение» условий кредитного договора. Программа кредитных каникул у каждого банка своя. В некоторых финансовых учреждениях эта возможность не предусматривается.

Варианты программ каникул:

  1. Прекращение выплат долга на время (основного долга и процентов).
  2. Частичное погашение платежа (выплачивается только основной долг или только проценты).
  3. Часть долга переносится на период, завершающий уплату долга.

Когда возникают проблемы финансового характера, большинство кредитозаемщиков интересуются, можно ли не платить кредит и какими способами уйти от долговых обязательств.

В зависимости от сложившихся обстоятельств, существует несколько вариантов получить освобождение от выплат. Главное, решать проблемы законным путем, не убегая от ответственности и не перекладывая свои долги на плечи родственников и знакомых.

Часто можно услышать: я не плачу кредиты, что мне грозит. Такие случаи не единичны, существует несколько способов, чтобы законно отказаться от займа. Один из них — расторжение кредитного договора. Для начала необходимо найти грамотного юриста, который сможет отыскать причину для разрыва долговых обязательств.

Такой способ хорошо действует в разбирательствах с МФО и мелкими банковскими компаниями. В крупных банках документы проверяют опытные юристы и экономисты, поэтому придраться к какому-то пункту будет очень сложно.

Ситуация, когда знакомый говорит: не плачу кредиты в нескольких банках, знакома многим. Но не все знают, что проблемный заем могут выкупить третьи лица. Взять на себя долговые обязательства в состоянии не только коллекторы, но и родственники заемщика, которые будут погашать ссуду вместе него.

https://www.youtube.com/watch{q}v=bTcINJc6cwQ

Особенно удобно это при покупке недвижимости или авто. Ведь в таком случае родственники получают возможность приобрести имущество по приемлемой цене (за остаток долга). Взяв на себя выплату, третьи лица избавляют предыдущего заемщика от обязательств, когда новый договор уже вступил в силу.

Для кредитозаемщиков, которых интересует, что будет, если вообще не платить кредиты, существует еще один законный способ отсрочить выплату займа. Речь идет о реструктуризации ссуды. Уменьшить сумму платежа, увеличить срок кредитования или отсрочить взнос можно в случае увольнения или потери трудоспособности.

Для пересмотра договора с банком клиент должен доказать свою неплатежеспособность, предоставив трудовой договор или трудовую книжку. Если заемщик уволился по собственному желанию, финансовая компания вряд ли пойдет на уступки.

Еще одним вариантом отсрочки займа считается его рефинансирование. Оно актуально, когда другой банк готов взимать за тот же кредит меньшую процентную ставку. Для получения более выгодных условий заемщику необходимо перезаключить договор с новым кредитором, который выкупит долг у старого банка.

Кредитные каникулы

Если не выплачивать кредит — не выход, стоит уточнить возможность кредитных каникул. Отсрочку сроком до 2 лет предоставляют многие российские банки. Условия зависят от суммы кредита, дисциплинированности клиента и внутренней политики организации. Чаще всего кредитные каникулы предусмотрены для крупных займов и ипотек.

Некоторые банки соглашаются на отсрочку даже при небольших займах наличными. Лучше пойти на мировую и согласовать все с компанией-кредитором, чем переживать, что грозит в случае просрочки или невыплаты долга.

Погашение займа за счет страхования также является законным способом выплаты долговых обязательств. Он возможен, когда клиент взял кредит и приобрел страховой полис от неуплаты долга. Стоит он, как правило, дорого, поэтому его покупка не столь популярна. Однако если человек оформил кредит и не в силах его выплатить, страховая компания обязана рассчитаться за заемщика.

Зачастую такие случаи не доходят до суда и решаются мирным путем. Иногда страховые компании стараются переложить вину на клиента и отказываются производить расчет вместо него. Но это, скорее, исключение из правил, чем обычная практика страховщиков.

Виды последствий за невыплаченные долги

Стадий «производства» по непогашенным долгам обычно три:

  1. досудебное разбирательство;
  2. процесс в суде;
  3. этап после вынесения решения.

Первая стадия – это психологический прессинг, мифы о котором мы описывали выше. Негативных последствий можно избежать только в случае правильного поведения: в ответ на жесткие меры (агрессия, угрозы жизни и здоровью, прямое ущемление ваших прав, физическое воздействие на объекты собственности) вы должны жаловаться в правоохранительные органы. Вне зависимости от суммы займа и срока просрочки, это дело не уголовное, а значит, рассматривать его в рамках вашего обращения не будут.

Как реагировать на угрозы

Полиция – не единственный орган, в который вы можете обратиться. Если дело было передано коллекторам, вы можете написать жалобу на нарушение банковской тайны или разглашение персональных данных в Центробанк и Роскомнадзор.

Вторая стадия – судебное разбирательство. Не стоит бояться перехода дела в суд. Напротив, как только начнется процесс, сумма долга будет заморожена. Это значит, что на имеющийся долг не будет начисляться пеня и другие штрафы.

https://www.youtube.com/watch{q}v=caUuuQS9-0Y

Третий этап – это исполнение решения. Вы можете согласиться удовлетворить требования истца или отказаться. Что будет если не выплатить кредит банку после решения суда{q} Вам придется столкнуться с судебными приставами. В отличие от коллекторов они могут изымать ваше имущество в счет погашения долга. Причем их права распространяются не только на объекты собственности, но и ваши доходы.

  1. Испортится кредитная история;
  2. Временно лишат водительских прав;
  3. Запрет на выезд за пределы России;
  4. Начисление штрафных санкций с повышенными процентами;
  5. Конфискация собственности;
  6. Уголовная ответственность.

Предлагаем ознакомиться:  Подростки в соцсетях. Что делать родителям

Если взять кредит и не платить, у вас изымут то, что будет удовлетворять требованиям формирования конкурсной массы (имущества, подлежащего распродаже). В том случае, если способ изъять долг не найдут, его спишут в убыток. Для авторитетного финансового учреждения это не будет проблемой.

I. Порча кредитной истории

Финансовую репутацию конкретного человека формирует его кредитная история. Она содержит информацию о заемщике, как плательщика по кредитам и займам, собирается с разных источников. В ней зафиксированы суммы, период, порядок погашения долгов, начисленные штрафы. Наличие просрочек и невыплат негативно отражается на истории. Это снижает шансы на получение финансовой поддержки от учреждений, обладающих данной способностью.

Как только в банк поступает запрос о предоставлении кредита, первое, что он делает, это проверяет кредитную историю заемщика через базу БИК. Узнает об его прошлых неприятных ситуациях и в большинстве случаев отказывает. Если соглашается на сотрудничество, то под очень высокий процент, чтобы себя обезопасить.

II. Запрет на поездки в другие страны

В большинстве случаев суд выносит решение о том, что должник не может покидать пределы страны. Оно носит временный характер, поэтому снимается после возврата денег банку. Данное ограничение применяется к лицам, в отношении которых возбуждено дело, содержащее требования неимущественного характера. При наличии собственности размер долга превышает 10000 рублей.

Поводом для применения подобной меры наказания является отказ гражданина погасить долг в установленный срок судом. Государственный орган предоставляет период для добровольного исполнения обязательств. Допускается их невыполнение только по уважительной причине.

III. Временное лишение права водить транспорт

Несоблюдение кредитных обязательств станет поводом для временного лишения специального права. Данная мера предусмотрена законодательством РФ и активно применяется в последнее время. Избежать ее можно только в том случае, если автомобиль жизненно необходим и помогает в заработке, подтвердив это документом о трудоустройстве.

Установить временный запрет на вождение автомобилем имеет право судебный пристав в отношении лиц, которые отказываются в добровольном порядке выполнять финансовые обязательства. Должника об этом информируют лично или в письменном виде. Даже если он захотел получать уведомление, не пришел в отделение службы, переехал, не забрал на почте, то считается извещенным.

IV. Начисление штрафов

Неплательщик долгов понесет финансовые издержки. Как только зафиксируется просрочка, банк начисляет штраф и пени. В итоге размер долга каждый день увеличивается и получится кругленькая сумма. В данном случае не удивительно, если вместо 50 придется вернуть больше 100 тысяч рублей.

Размер штрафов во всех банках разный. Нет фиксированного значения, поэтому организации самостоятельно выбирают меру наказания нарушителей. Если долг по кредиту в сбербанке, последствия – штраф составит плюс двадцать процентов годовых. Берется он от суммы, которая просрочена.

V. Конфискация собственности

На основании судебного решения вся собственность неплательщика описывается. После чего ее продают, а полученные деньги отдают финансовой организации, чтобы погасить кредит. Часть средств идет на судебные издержки.

Если у должника есть счета, то их арестовывают. На их использование не требуется разрешение владельца. Государственный орган, осуществляющий правосудие, частью средств компенсирует понесенные банком убытки.

 VI. Уголовная ответственность

Если заемщик умышленно избегает исполнения условий договора, заключенного с банком, то он рискует понести за это уголовную ответственность. Данная проблема находиться под контролем УК РФ. В федеральном законе согласно статье 177 нарушитель обязательств будет заключен под стражу на срок, определенный судом.

Чтобы заемщик получил такую меру наказания, обвинение должно предъявить доказательства, которые подтвердят, что заемщик имеет задолженность по кредиту, на протяжении нескольких месяцев уклонялся от взносов. При этом его заработок стабильный и был скрыт от банка. Если эти факты передать в суд, то кредитор может рассчитывать на положительный исход дела. Неплательщик понесет наказание:

  • Назначат штраф. Его размер составит от 10 до 250 тысяч рублей. Он может быть погашен за один раз или удерживаться из официального заработка на протяжении нескольких лет;
  • Исправительные работы продолжительностью от 50 до 500 часов;
  • Принудительный труд от 60 дней до 2 лет;
  • Заключение под стражу сроком от месяца до полугода;
  • Помещение в колонию на 3-24 месяца.

Что будет, если не платить кредит вообще, ни во время суда, ни после

Почти без последствий это обойдется в том случае, если у вас нет собственности и официального дохода. Тогда вас не смогут лишить имущества, а половину заработанного не конфискуют в счет уплаты долга.

Разумеется, невозможность совершать необходимые платежи своевременно – это проблема, которая требует не бездействия, а вполне активных решений. Наиболее эффективный вариант – это обращение в банк с уведомлением об изменении финансового положения. Да, возможно, кредитное учреждение пойдет вам навстречу не сразу.

Если вы не хотите полагаться на снисходительность банков или брали заём в другом финансовом учреждении, лучше обратиться к специалисту в области права. Адвокат поможет выработать наиболее верную стратегию поведения и отстоит ваши интересы в суде.

В интернете можно найти много форумов, где собираются должники и делятся отзывами личного опыта работы с банками. Они дают советы, рассказывают о том, как сами решали подобную проблему. Вот наш список решения проблем с задолженностью:

  1. Финансовые каникулы. В некоторых ситуациях временная задержка по выплатам может действительно вам помочь. Но, как только вы восстановите финансовое положение, процедура погашения может возобновиться в обычном порядке с дополнительным начислением % за использование услуги отсрочки платежа.
  2. Реструктуризация долга. Данная процедура заключается в увеличении срока погашения долга или уменьшения размера ежемесячных выплат.
  3. Рефинансирование кредита. Для этого находите финансовое учреждение с меньшей процентной ставкой.
  4. Выкуп задолженности и внесение оплаты по займу. Выкупить долг могут коллекторы, родные неплательщика, юридические лица.
  5. Кредитный договор возможно аннулировать, если в нем будут зафиксированы пункты, которые нарушают закон. Отдайте документ для изучения юристу. Это позволит избежать штрафов, неустоек и прочего.
  6. Использование страховки в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Страховая компания обязана погасить кредит вместо заемщика, но при условии уважительной причины. Проверьте их, вдруг это ваш случай.
  7. Мирное соглашение с кредитором может быть заключено на любой стадии процесса, так как разбирательства в суде длятся долго.
  8. Процедура банкротства может применяться к задолженности, размер которой превышает 500 тысяч рублей. При этом у заемщика  не должно быть ликвидной собственности, а ежемесячный платеж просрочен уже более, чем на 3 месяца. Процедура имеет много минусов – финансовые затраты, запрет на взятие кредитов, на выезд из страны 3 года, но в конце-концов, долги спишут.
  9. Дождаться окончания срока давности. Самый сомнительный вариант решения проблем с задолженностью.

В данной статье мы осветили все варианты последствий для должника: что будет, если не выплачивать кредит банку и как это обернется для родственников заемщика. Рекомендуем не надеяться, что долг рассосется сам собой, а предпринимать активные действия по его устранению. Это позволит выйти из финансового кризиса с минимальными потерями.

Если бывший муж или сын взяли кредит и не платят

Часты ситуации, когда кредиторы настаивают на возвращении денег, которые вы не брали. Разберем, какие могут быть последствия для вас, если взаймы брали ваши родные, муж или дети.

Все нажитое в браке в случае развода делится пополам. Касается это не только имущества, машины, но и долгов. Если супруги находятся в официальном браке, то кредит платится пополам. Так как берется на нужды семьи, например приобретение телевизора. При этом формально получено согласие обеих сторон.

Половина долга погашается без процентов. Банки неохотно с этим соглашаются. Поэтому специалисты рекомендуют обратиться в суд. Как правило, это помогает избежать платы процентной пени или существенно снизить процентную ставку.

Другая ситуация обстоит с не оформленным браком. Выплаты ложатся на плечи того, кто его брал. Второе лицо, если не подписывал согласие, не имеет к нему отношения. Доказать самостоятельно это иногда сложно, поэтому стоит обратиться к грамотному юристу.

Несмотря на то, что для своих родителей дети остаются маленькими даже в зрелом возрасте, свой кредит они должны платить самостоятельно. Законодательство не предусматривает ответственность, если лицо достигло 21-23 лет. Расплачиваться потребуется в случае поручительства.

Что будет если не платить кредит

Особое внимание следует уделить жилплощади. От родителей потребуются доказательства, что имущество принадлежит им и не может быть изъято для погашения кредита, а должник живет в другом месте. Для этого необходимо собрать подписи соседей, предоставить в государственный орган необходимые документы на право собственности.

Что сделает банк, если кредит не платится

Людей с серьезными заболеваниями или в преклонном возрасте часто интересует, возможно ли не платить кредит после смерти. Если кредитозаемщик умер, а займ остался не оплачен, существует три варианта развития событий.

В случае наличия страховки наследники должны обратиться в страховую и потребовать погасить весь долг за счет фирмы. Страховая компания имеет право отказать, если должник совершил самоубийство, скончался в тюрьме или на момент приобретения полиса был неизлечимо болен. Если причина смерти иная, страховщики обязаны выплатить остаток кредитных средств банку из своих резервов.

При отсутствии страховки выплаты зависят от того, будут ли родные или друзья вступать в наследство. Если да, то все имущество умершего вместе с долгами переходит к его наследникам. Если же родственники отказываются от наследства, банку придется списать все долги. Требовать компенсацию с жены, детей или родителей в таком случае кредитор не имеет права.

Взяв на себя кредитные обязательства, стоит позаботиться об их выполнении. Когда возможности заплатить по кредиту нет, лучше договариваться с банком об отсрочке. Решение проблемы мирным путем намного выгоднее, чем бесконечные судебные тяжбы, общение с коллекторами или приставами. Будьте финансово грамотны, заботьтесь о своей репутации и защищайте собственные права!

Если заемщик не идет на контакт с банком, финансовое учреждение вынуждено идти на более жесткие меры.

Если прошло более 3 месяцев с момента оформления займа, а должник не выполняет своих обязательств и не идет на контакт, банк вправе предпринимать следующие шаги:

  • подать иск по поводу решения вопроса через суд и приставов;
  • перепродать долг коллекторским организациям или другому банку.
  • установить контакт с заемщиком и стимулировать его к выплат кредита.

Если должник болен

Во время оформления договора кредитования некоторые банки перестраховываются и обязывают заключить медицинскую страховку. Тогда в случае смерти заемщика, наступления инвалидности 1-й и 2-й группы или онкологического заболевания выплачивать долг будет страховая компания. Страховка покрывает и временное отсутствие трудоустройства, если такой пункт включен в договор страхования.

Если страхового полиса нет, ответственность за исполнение кредитных обязательство полностью ложится на  заемщика. Если он заболел и потерял трудоспособность, можно договориться временно уменьшить ежемесячные взносы, предоставив в банк медицинскую справку или справку с места работы, что заработная плата в определенный интервал не начислялась.

Если должник умер, его долговые обязательства выполняются следующим образом:

  1. При наличии страхового полиса наследники обращаются с соответствующим заявлением, и страховая компания рассматривает причины смерти заемщика. Если наступил страховой случай, страховщик перечисляет деньги в банк в счет погашения задолженности. В выплате откажут, когда произошло самоубийство или смерть наступила в местах лишения свободы, либо на момент получения полиса человек уже был неизлечимо болен.
  2. Когда страховки нет, наследники вступают в права наследования и вместе с имуществом им переходят долги умершего, которые они обязаны погасить.
  3. Если страховки нет, а наследники отказываются от наследства, то банку придется списать долг на собственные убытки. Получить деньги с детей, жены и прочих родственников в этом случае не получится.

Долг при разводе

Процедура деления общего нажитого имущества при разводе супругов, в том числе и долгов, определена в Семейном Кодексе РФ. В этом положении закреплены равные права супругов на все имущество, приобретенное и заработанное за период брака, в том числе и на все долги, которые образовались за этот период.

Досудебные действия

До подачи искового заявления о взыскании долга банковские служащие (менеджер по работе с кредиторами, служба безопасности) пытаются связаться с должником и убедить его выплатить кредит. Такие звонки и напоминания могут длиться долго, если займ был оформлен без залога.

Что будет если не платить кредит

Когда речь идет об ипотеке или займе на приобретение автомобиля, и банк владеет этим имуществом в качестве залога, он может просто забрать залоговое имущество или выставить его на торги. Если денег, вырученных от продажи залога, не хватит для погашения кредита, должник останется без имущества и с остатком долга.

Срок исковой давности – период времени, в течение которого банк имеет право требовать защиту своих интересов в судебном порядке, то есть подать в суд иск на заемщика с требованием вернуть долг. Если за это время должник никаким образом не выходил на контакт с заемщиком, не было никаких телефонных переговоров, личных встреч, официальной переписки, то о долге могут забыть и банк, и заемщик.

Каждый из описанных выше способов имеет свои «подводные камни». Для процедуры банкротства — это сложность  получения статуса банкрота, сложности с поисками финансового инспектора, высокой ценой его услуг.

В случае с рефинансированием (особенно, если вы берете займ в одном банке, чтобы погасить кредит в другом) долг остается прежним, меняется лишь порядок его выплаты.

На реструктуризацию долга банки нередко идут после вынесенного судебного решения и гораздо реже в порядке досудебного урегулирования ситуации.

https://www.youtube.com/watch{q}v=IQ2N28vjQwE

Если вас коснулись неприятности с выплатой кредитной задолженности, не пытайтесь:

  1. Исчезнуть. Ваше нежелание общаться с банком будет расценено как намеренное решение взять займ без последующего выполнения кредитных обязательств. Пока вы прячетесь от банка, у вас растут пени, проценты, а дело переходит в руки коллекторов.
  2. Брать новые займы. С плохой кредитной историей вы не можете претендовать на лояльные условия кредитования, а значит загоните себя в еще большие долги.
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector